Nu pot face plăți ipotecare? Aceste programe ar putea ajuta Investopedia

Shlomo Benartzi: Saving for tomorrow, tomorrow (Noiembrie 2024)

Shlomo Benartzi: Saving for tomorrow, tomorrow (Noiembrie 2024)
Nu pot face plăți ipotecare? Aceste programe ar putea ajuta Investopedia

Cuprins:

Anonim

Dacă vă aflați într-o legătură și nu puteți efectua plăți ipotecare, nu vă puneți în panică. Nu sunteți prima persoană care se află în această poziție și nu veți fi ultimul.

Există programe menite să vă ajute să vă ocupați de criza actuală și să vă îndreptați spre un viitor stabil din punct de vedere fiscal, cu posibilitatea de a rămâne în casa dvs. și pentru a evita blocarea pieței.

Nu pot face plăți ipotecare? Contactați creditorul dvs.

Imediat ce îți dai seama că ai o problemă de plată a ipotecii, contactează creditorul tău. Instinctul dvs. vă poate spune să nu faceți asta din teamă că veți pune în mișcare un lanț de evenimente care vă va face să vă pierdeți casa.

Adevărul este că creditorii nu sunt nerăbdători să lovească pe cineva dintr-o casă. Ei sunt mult mai dispuși să lucreze cu dvs. decât să treacă printr-un proces de blocare lungă și costisitoare. (Pentru mai multe, vezi Cum să lucrezi cu creditorul tău dacă nu îți poți plăti ipoteca .)

Programe de împrumut

Creditorul dvs. vă poate ajuta să vă rezolvați problema oferindu-vă una dintre următoarele programe. Programele de împrumut sunt la discreția creditorului și nu toți creditorii le oferă toate.

• Reintroducerea - Dacă problemele dvs. de bani sunt temporare, este posibil ca un program simplu de repornire să fie o opțiune. Aceasta implică un acord între dvs. și împrumutul de împrumut pentru a vă plăti întreaga sumă datorată în trecut, plus comisioane, dobânzi sau penalități întârziate, până la o dată acceptabilă atât pentru dvs. cât și pentru agentul de service.

• Toleranță - Într-un program de toleranță, creditorul dvs. va reduce sau chiar va suspenda plățile ipotecare pentru o perioadă. La sfârșitul perioadei de toleranță, reluați plățile, inclusiv o sumă forfetară sau plăți suplimentare pentru a aduce creditul curent.

• Modificarea împrumutului - Modificarea împrumutului vă permite serviciului dvs. de împrumut să schimbe definitiv unul sau mai mulți termeni ai contractului dvs. pentru a face plățile mai ușor de gestionat. Aceasta ar putea include reducerea ratei dobânzii sau prelungirea duratei împrumutului. Există implicații fiscale potențiale asupra unei modificări a împrumutului. Ar trebui să verificați acest lucru împreună cu consilierul dvs. fiscal sau IRS. ( ) Efectuarea de programe accesibile la domiciliu

Programul Guvernului federal "Making Home Affordable" (MHA) a început în 2009 ca o modalitate de a ajutați luptătorii de case să evite blocarea pieței. Programul este setat să se încheie la 31 decembrie 2016. Pentru a fi luat în considerare pentru majoritatea programelor componente MHA, cererea dvs. trebuie depusă la sau înainte de această dată. (HAMP) -

Modificarea împrumutului în cadrul Programului de modificare a prețurilor la domiciliu (HAMP) poate fi o opțiune pentru dumneavoastră.Pentru a vă califica, casa dvs. trebuie să fie reședința dvs. principală, trebuie să datorați mai puțin de 729 de dolari, 750 pe prima dvs. ipotecă și trebuie să fi luat acea ipotecă înainte de 1 ianuarie 2009.

Sunt disponibile informații suplimentare și "pașii următori" aici. • Alternative de acasă accesibile la prețuri accesibile (HAFA) -

Dacă nu puteți plăti creditul ipotecar și sunteți interesat să vă deplasați la locuințe mai accesibile, ați putea fi un candidat pentru o vânzare în lipsă sau o faptă în loc de blocare prin HAFA.

Informații suplimentare despre HAFA, precum și despre ce trebuie să faceți în continuare, sunt disponibile aici. • Programul de șomaj la domiciliu accesibil (UP) -

Dacă sunteți șomer și vă greu să efectuați plățile ipotecare, acest program poate furniza ajutor foarte necesar prin reducerea sau suspendarea plăților ipotecare de până la 12 luni.

Aflați mai multe despre UP aici. • Cel mai tare fond de criză (HHF) -

Programele HHF există în 18 state și în Districtul Columbia. Aceste programe sunt concepute pentru a vă ajuta prin furnizarea de modificări ale împrumuturilor, asistență pentru plata ipotecilor și asistență pentru tranziție.

Programele HHF variază în funcție de stat. Mai multe informații, inclusiv link-uri către programul fiecărui stat, pot fi găsite aici. Cererile cu termen limită în anumite state încheie 31 decembrie 2020. În alte state, termenul limită a trecut deja.

Programele Federal FHA (FHA)

FHA oferă programe pe care creditorii săi le utilizează atunci când este cazul. Dacă aveți un împrumut asigurat de FHA, unul dintre aceste programe ar putea fi pentru dvs.

Pentru mai multe informații și asistență cu orice program de evitare a blocării FHA enumerat mai jos, sunați la (877) 622-8525, sau accesați site-ul web al Departamentului de întreținere al Departamentului Locuințelor și Dezvoltării Urbane (HUD).

• Toleranță specială

-

În cadrul Toleranței speciale a FHA, creditorul poate reduce sau suspenda plățile pentru a vă oferi timp pentru a depăși o pierdere a venitului. Acest lucru poate fi urmat de un plan de plată special pentru a vă permite să efectuați plățile pierdute. Modificarea ipotecii -

Ca toate modificările de împrumut, Modificarea ipotecară FHA implică o schimbare permanentă a împrumutului dvs. prin care plățile pe care nu le-ați efectuat pot fi adăugate la soldul dvs. de împrumut. Alte modificări posibile includ o modificare a ratei dobânzii sau a duratei împrumutului. • Revendicare parțială -

Aceasta implică un al doilea împrumut (fără dobândă) pentru a aduce la zi împrumutul dvs. delincvent inițial. Nu trebuie să plătiți cel de-al doilea împrumut până când nu vă plătiți prima ipotecă sau nu vă vindeți casa. • Programul de modificare FHA-Home accesibil (FHA-HAMP) -

Acest program este similar cu programul HAMP sub MHA. Acesta combină o creanță parțială îmbunătățită cu o modificare a împrumutului. În cadrul FHA-HAMP, noul împrumut cu dobândă parțială (fără dobândă) va aduce curentul dvs. ipotecar și poate include o sumă suplimentară pentru a reduce soldul creditelor existente cu până la 30%. Ca și în cazul împrumutului parțial de revendicare parțială, acest împrumut trebuie plătit atunci când plătiți prima ipotecă sau vă vindeți casa. Consiliere pentru locuințe și credite

Un consultant de locuințe sau de credit vă poate ajuta să cântăriți opțiunile dvs. și, ceea ce este mai important, vă va ajuta să evitați problemele în viitor.

Contactați biroul local al Departamentului Locuințelor și Dezvoltării Urbane din S.U.A. (HUD) sau al autorității pentru locuințe din statul, orașul sau județul dvs. pentru a vă ajuta în găsirea unei agenții de consiliere în domeniul locuinței din apropierea dvs.

De asemenea, puteți lua legătura cu Fundația de conservare a proprietarilor de locuințe non-profit (HPF) la 888-995-HOPE. Partenerii HPF cu companii ipotecare și altele pentru a ajuta consumatorii să evite blocarea pieței.

Aveți grijă de înșelătorii

Pe lângă consilierii de credite legitimi, există și artiști înșelătorii care există doar pentru a vă separa de banii dvs. Evitați-le cu orice preț.

Site-urile înșelătoare, e-mailurile și solicitările telefonice conțin adesea persoane cu titluri oficiale, cum ar fi Foreclosure Prevention Specialist. Unii chiar folosesc cuvântul HOPE în titlul lor pentru a crea iluzia că sunt afiliați cu Fundația pentru Conservarea Proprietății Locuinței (descrisă mai sus).

Linia de fund

Neputința de a face plăți ipotecare este înspăimântătoare. Din fericire, programele descrise aici acoperă aproape orice situație financiară pe care un proprietar se poate confrunta. În afară de contactarea creditorului ipotecar pentru a vă informa că nu vă puteți efectua plățile, următorul pas important este să solicitați sfaturi fie la nivel local, fie prin HPF.

În cele din urmă, așa cum recomandă FHA, nu semnați nicio lucrare pe care nu o înțelegeți și nu vă vorbi în refinanțare înainte de a explora toate celelalte opțiuni.