Ați depășit numerele și factorii cântăriți, cum ar fi starea dvs. maritală și cât de mult datorați ipotecii și ați găsit că aveți nevoie de o poliță de asigurare de viață. Dar de unde ar trebui să începeți să căutați o politică? Și ce parametri trebuie să țineți cont atunci când alegeți ce companie de asigurări de viață să alegeți?

De regulă, companiile de asigurări de viață oferă produse pentru aproape toate segmentele pieței. "Există câteva companii de specialitate, cum ar fi Colonial Penn, care vizează seniori sau USAA, care este specializată în politici pentru personalul militar", spune Ted Bernstein, CEO al Conceptelor Asigurărilor de Viață din Boca Raton, Florida. ar trebui să obțină cotații concurente de la mai multe companii. „

Asta pentru că astăzi majoritatea companiilor de asigurări de viață oferă prețuri competitive pe produse similare. O modalitate de a simplifica procesul de alegere este de a lucra cu un profesionist de asigurări de viață care poate avea acces la un număr de companii care oferă tipurile de produse de care aveți nevoie.

Este vorba despre Agent

Începeți căutarea unei companii de asigurări de viață potrivite pentru dvs. găsind agentul potrivit. Va trebui să adresați o mulțime de întrebări.

Fie că vă întâlniți cu un agent independent care reprezintă mai multe companii de asigurări de viață - fie un agent "captiv" care lucrează ca angajat al unei companii - gândiți-vă la discuție ca un tip de interviu de angajare . Trebuie să decideți pe cine vreți să îl angajați.

"Întrebați un agent despre denumirile profesionale și dacă aparțin oricărei organizații din industrie", sugerează Sarah Loy, agent al American Insurance National Company. Apartenența "vă va arăta că ei cred în educația continuă." O astfel de educație va informa agentul despre tendințele și schimbările din industrie. "În plus, multe organizații au un cod de etică pe care membrii lor trebuie să-l urmeze", spune Loy.

Asigurați-vă că agentul reprezintă compania care vă interesează - în mod ideal, mai multe companii. Apoi, întrebați cât timp este în afaceri și dacă asigurarea de viață este activitatea sa principală. De asemenea, aflați cum ați ajunge la agentul dvs. în caz de urgență și dacă există acoperire de rezervă atunci când sunt departe.

Căutați o companie solidă

Loy spune că stabilitatea financiară a societății de asigurări de viață este unul dintre cei mai mari factori de luat în considerare înainte de a cumpăra o politică. Faceți o cercetare independentă înainte de a semna cu o companie pe care agentul dvs. o recomandă.

"Atunci când alegeți o companie de asigurări de viață, este o idee bună să vă asigurați că are o putere financiară și o longevitate", spune Loy. "Vrei să te asiguri că compania va fi mai târziu în viață atunci când ai nevoie de ele."

Puteți afla acest lucru solicitând un agent atunci când compania de asigurări, precum și agenția sa, au fost înființate. De asemenea, trebuie să consultați Biroul pentru Bună Afaceri și Departamentul de Asigurări al Statului dvs. pentru orice reclamații negative împotriva companiei.

scor Comdex. Întrebați despre evaluările Comdex ale societății de asigurări de viață. "Un scor Comdex este un clasament de la 1 la 100, care compilează diferite ratinguri de la agențiile de rating. Este o compoziție a tuturor ratingurilor pe care le primește o companie ", explică Bernstein. Agenții de rating incluse în Comdex sunt A. M. Best, Standard & Poor's, Moody's Investors Service și Fitch. Compania trebuie să fi fost evaluată de cel puțin două dintre acestea pentru a primi un scor Comdex.

Comdex clasifică companiile în raport cu alte companii care au fost evaluate de serviciile de rating. Companiile clasate mai aproape de 100 sunt considerate a fi foarte apreciate în multe spectru. "Vă recomandăm consumatorilor să ia în considerare numai companiile de asigurări de viață cu rating Comdex între 85 și 100", spune Bernstein.

Istoria excelentă a plății daunelor . Achiziționați o poliță de asigurare de viață pentru a ușura orice povară financiară care ar putea fi trăită de persoana iubită desemnată ca beneficiar în cazul morții dumneavoastră. Deci, este important ca o companie de asigurări de viață pe care o analizați să aibă o istorie puternică de plată a pretențiilor în timp util.

Alte considerente

Unii alți parametri care trebuie luați în considerare atunci când alegeți o companie de asigurări de viață fiabile includ:

Opțiuni de conversie. Întrebați despre opțiunile de privilegii de conversie ale companiei pentru asigurarea de viață pe termen lung. Aproximativ 90% din polițele de asigurare de viață vândute sunt clauze de asigurare de viață pe termen lung, spune Chris Huntley, proprietar al Huntley Wealth Insurance din San Diego, California. Acest tip de poliță oferă o acoperire fixă ​​pentru o anumită perioadă de timp sau un termen.

"Majoritatea, dar nu toate, politicile pe termen lung au o caracteristică de conversie care vă permite să vă transformați politica pe termen către o politică permanentă, cum ar fi viața întreagă sau viața universală", spune Huntley. Aceste politici sunt valabile pe întreaga durată de viață a titularului poliței de asigurare și oferă primele garantate și valorile în numerar care cresc în fiecare an. Vedeți Cum se construiește valoarea numerarului într-o poliță de asigurare de viață .

O caracteristică de conversie este importantă deoarece vă permite să vă modificați politica fără a fi nevoie să faceți un examen medical sau să vă recalificați, explică Huntley. El spune că majoritatea, dar nu toate, companiile de asigurări de viață permit ca o poliță de asigurare de viață pe termen să fie transformată într-o politică permanentă. "Unii transportatori oferă conversii până la vârsta de 70 de ani, unele până la vârsta de 75 ani sau chiar 80 de ani", spune el.

Produse inovatoare . De exemplu, mai multe companii oferă astăzi proprietarului unei politici de a alege veniturile de poliție care urmează să fie plătite într-o sumă forfetară sau într-o plată garantată a ratelor, unde numărul de ani este predeterminat la momentul cumpărării. Rezultatul este o reducere semnificativ mai mare a primelor sau o acoperire mai mare pentru aceeași primă ca o plată forfetară.

Diverse linii de produse . Nu există o singură dimensiune potrivită pentru polițele de asigurare de viață. Diferitele tipuri de politici pot avea sens pentru diferiți membri ai gospodăriei dvs. sau pentru că nevoile dvs. de asigurare se schimbă. De aceea este important să faceți afaceri cu o companie care oferă asigurare pe termen, viață universală, viața universală variabilă, întreaga viață și alte tipuri de polițe de asigurare. Pentru a vă ajuta să decideți, citiți Cel mai bun tip de asigurare de viață pentru dvs. chiar acum .

Politica Comisiei față de politicile de încărcare. Bernstein recomandă compararea produselor de asigurări de viață ale comisioanelor cu politicile fără sarcini ". Deoarece polițele de tip" non-load "nu plătesc comisioane de vânzare, ele sunt mai bune la prețuri și au performanțe mai bune ca urmare a acumulării imediate a numerarului și a taxelor de predare. profesionistul va percepe o taxă dezvăluită în loc de comision ", spune el. Vedeți ce face agentul tău de asigurări de viață - pe tine și fii sigur că primești o explicație completă a ceea ce cumperi și ce te va costa. Investigați cu atenție stabilitatea financiară și serviciile pentru clienți ale fiecărei companii pe care o analizați; companiile fără încărcătură pot oferi mai puține servicii, de exemplu.

Păstrați controlul

Odată ce ați achiziționat asigurarea de viață, este important să vă examinați anual nevoile cu agentul de asigurări de viață pentru a vă asigura că politica dvs. va continua să vă protejeze pe cei dragi în caz de deces. Amintiți-vă să vă informați pe agentul dvs. despre orice schimbări majore de viață, cum ar fi căsătoria sau divorțul, cumpărarea unei case noi (pentru a vă asigura că aveți suficientă asigurare de viață) sau dacă vă reduceți locuința (pentru a vă asigura că nu sunteți prea asigurat). Când copiii dumneavoastră cresc și nu mai sunt dependenți financiar de tine este, de asemenea, un moment pentru a revizui cât de multă asigurare aveți nevoie.

Linia de fund

Asigurarea de viață nu este o achiziție cumpărați-și-uitați-o. Ar trebui să evolueze așa cum face viața ta. În mod ideal, ar trebui să găsiți un agent și o companie care să vă ajute să vă protejați familia pe o perioadă lungă de timp.