Imaginați-vă scenariul. Fiul sau fiica dvs. a fost în afara colegiului timp de peste un deceniu și sa mutat într-o carieră de succes. Cariera proprie se apropie de sfârșit și pensionarea este la câțiva ani, dar totuși, datorați mii de dolari pentru comisioanele fiului tău sau ale fiicei tale. Acest scenariu este o realitate pentru mulți părinți care își iau împrumuturile părinte PLUS, cunoscute acum ca împrumuturi Direct PLUS.

În articolul din 2012, "Capcana împrumutului părinte", Cronica învățământului superior a arătat că guvernul a acordat 10 $. 6 miliarde de euro în împrumuturi acordate familiilor. Ar putea părea că este bine ca părinții să-i ajute pe copiii lor cu costul ridicat al educației. Cu toate acestea, în multe cazuri, aceste împrumuturi masive pun în pericol finanțele părintești și pensionarea.

-> ->

Școlile se strecoară în opțiunea PLUS

De multe ori, o școală va prezenta pachetul de ajutor financiar al elevului cu un credit direct PLUS adăugat. Școala ar putea susține că dorește să facă familiile conștiente de toate opțiunile de finanțare disponibile, dar inclusiv împrumutul Direct PLUS în pachetul financiar pot face ca adevăratul cost al colegiului să fie confuz. Când analizați costurile colegiului, cereți defalcarea pachetului de ajutor financiar fără împrumutul PLUS. Mai mult, asigurați-vă că cunoașteți termenii împrumutului înainte de a vă da acordul.

În locul unui împrumut Direct PLUS, copilul dvs. optează pentru un împrumut student privat pentru eventualele costuri rămase care nu acoperă ajutorul financiar și împrumuturile federale ale studenților. Dacă doriți să vă ajutați copilul financiar, puteți efectua plăți în împrumut în timp ce acesta este încă în școală. Acest lucru vă permite să vă ajutați să suportați costurile colegiului copilului dvs., dar nu vă asumați răspunderea pentru cheltuieli. (A se vedea, de asemenea,

10 moduri de a gestiona împrumutul studentului și Cum să scorați un împrumut privat pentru studenți.)

Nu există perioadă de grație sau planuri de rambursare

Când un student preia un împrumut, el sau ea are de obicei acordat șase luni după absolvire pentru a începe procesul de rambursare. Nu la fel cu un împrumut Direct Plus. Perioada de rambursare pentru dvs. începe imediat după ce copilul dvs. primește banii, ceea ce poate afecta cât de mult puteți salva pentru pensionare. Cu toate acestea, debitorii-mamă pot contacta administratorul împrumutului pentru a solicita o amânare în timp ce copilul este încă înscris pe jumătate și timp de șase luni după ce copilul dvs. încetează să mai fie înscris.

Există mai multe planuri și programe disponibile pentru a ajuta studenții care nu își pot permite împrumuturile. Cu toate acestea, împrumuturile părinte PLUS nu sunt eligibile pentru majoritatea acestor planuri. Mulți părinți nu își dau seama că împrumuturile lor nu se vor califica pentru programul Pay-as-You-Earn sau programul de rambursare bazat pe venit. Un împrumut federal acordat unui student este, de asemenea, eligibil pentru programe de împrumut de iertare, toleranță și, în circumstanțe speciale, anulare a împrumutului, în timp ce împrumuturile directe PLUS acordate părinților nu sunt eligibile pentru toate aceste programe de asistență.

Puteți împrumuta mai mult decât aveți nevoie

Când solicitați un împrumut direct PLUS pentru copilul dvs., raportul dvs. de credit este analizat, dar raportul dvs. de venit și datorie / venit nu este luat în considerare. De fapt, creditorul nici măcar nu văd ce alte datorii aveți. Singurul aspect negativ al creditorilor este că este un istoric negativ al creditelor.

Odată ce sunteți aprobat pentru împrumut, școala stabilește suma împrumutului prin costul de participare. Cu toate acestea, costurile de participare ale unei școli sunt întotdeauna umflate, incluzând cheltuielile de trai, cheltuielile de transport, chiar și costurile studiate în străinătate. Acest lucru poate determina părinții să împrumute mult mai mult decât are nevoie copilul pentru colegiu.

Din moment ce nu este luată în considerare raportul datorie-împrumut a împrumutatului, este foarte posibil să vă asigurați un împrumut pe care nu-l puteți permite. Creditorul nu are în vedere dacă debitorii-mamă vor putea să plătească plata lunară a împrumutului în plus față de o ipotecă și alte datorii. Acesta este motivul pentru care este foarte important pentru debitori să își facă propriile teme și să știe ce își pot permite înainte de a semna pentru unul dintre aceste împrumuturi. (

) Consecințele implicite Închirierea împrumutului dvs. PLUS implicit este o greșeală uriașă. Pentru mai multe informații, citiți

Datoria datoriilor: Cum să scăpați din împrumuturile dvs. de student. Nu există nici un fel de scăpare a împrumutului Direct PLUS. Chiar falimentul nu vă va respinge datoria. În plus, nerespectarea împrumutului dvs. vă va pune în pericol consecințele colectării de către guvern, incluzând închiderea salariilor, compensațiile de securitate socială și compensațiile pentru restituirea impozitelor. Cea mai gravă parte este că nu există limite de timp în care guvernul să poată colecta datoria. Înainte de implicit, contactați creditorul și cereți-i să vorbească cu un reprezentant informat. O altă soluție este să contactați un avocat care se specializează în împrumuturi pentru împrumuturi pentru studenți.

Soluții pentru împrumutători direcți PLUS

Dacă ați luat un împrumut Direct Plus pentru educația copilului dvs. și se luptă să-l plătească, creditele de consolidare și refinanțare sunt disponibile. De fapt, chiar dacă nu vă străduiți să vă plătiți împrumutul, este o idee bună să cercetați refinanțarea PLUS pentru a vă asigura o rată a dobânzii mai mică și o plată lunară. Împrumutații pot chiar prelungi durata de rambursare a împrumutului de până la 25 de ani, ceea ce va reduce și suma lunară de plată, care vă poate ajuta să rămâneți pe linia de plutire financiară atunci când vă aflați în venituri limitate. Fiți conștienți, totuși, că, în timp ce creșterea duratei de viață a împrumutului dvs. va scădea plata dvs. lunar, va crește, de asemenea, suma totală plătită pentru împrumut. (Mai mult, citiți

Timpul de consolidare a împrumuturilor pentru studenți?) Cea mai inteligentă mișcare financiară ar fi să plătiți cât mai curând posibil împrumuturile pentru studenți și să nu le luați la pensie. Plătește cât de mult puteți pentru împrumut, în timp ce încă mai puteți face bani, chiar dacă aceasta înseamnă că trebuie să vă strângeți bugetul.

Nu împrumutați împotriva fondului de pensionare sau retrageți fondul de pensionare devreme pentru a acoperi costurile de împrumut. În schimb, dacă vă apropiați de vârsta de 65 de ani, vă recomandăm să lucrați încă câțiva ani pentru a plăti împrumutul înainte de pensionare.

Linia de jos

Ajutarea copilului să suporte costul colegiului este un lucru nobil, dar nu dacă te pune într-un loc rău din punct de vedere financiar sau îți pune riscul de pensionare. În cele din urmă, copilul dvs. va avea mai multe decenii să plătească împrumutul înainte de pensionare și - în funcție de împrumutul lor - poate fi, de asemenea, eligibil pentru programele de iertare de împrumut și planuri bazate pe venit, pe care împrumuturile PLUS acordate de către părinți nu sunt eligibile. Înscrierea pentru un împrumut PLUS pe care nu vă puteți permite să vă distrugă situația financiară actuală și viitoare, așa că faceți o mulțime de cercetări înainte de a vă înscrie pentru acest tip de împrumut.