Mulțumită, în mare parte, ratelor dobânzilor istoric scăzute, vânzările auto au atins un nivel record în 2015 și sunt în ritm pentru un alt record în 2016. Cumpărătorii de mașini care obțin oferte de împrumut auto de mare capacitate pot salva mii de dolari din costul total al unei mașini noi. Dacă vă aflați pe piață pentru o mașină nouă, următoarele metode vă pot ajuta să obțineți cele mai bune oferte la împrumuturile auto.

Cunoașteți scorul dvs. de credit

Nu este un secret faptul că persoanele cu cele mai mari scoruri de credit pot obține cele mai scăzute rate ale dobânzii. Cu toate acestea, este, de asemenea, important să știți de ce aveți scorul pe care îl faceți. Scorul dvs. FICO, care este un indicator principal utilizat de majoritatea creditorilor pentru a determina bonitatea dvs., poate varia cu 20 sau mai multe puncte la un moment dat. O diferență de 20 de puncte în scorul dvs. de credit ar putea însemna diferența dintre obținerea unei rate bune a împrumutului și obținerea celei mai bune rate de împrumut disponibile. Factori precum utilizarea creditului sau suma datoriei pe care o aveți în raport cu creditul disponibil, vă pot afecta scorul zilnic. Cu cât este mai mică rata de utilizare a creditului, cu atât este mai mare scorul dvs. de credit. Un raport de peste 25% poate afecta scorul.

Dacă intenționați să cumpărați o mașină în anul următor, să vă abțineți de la crearea de noi conturi de credit, ceea ce poate afecta temporar scorul dvs. pentru o perioadă de 12 luni. De asemenea, când începeți să faceți cumpărături pentru un împrumut auto, faceți toate cererile de credit în interval de două săptămâni, astfel încât acestea să fie considerate ca o singură anchetă. Prea multe întrebări de credit pe o perioadă lungă de timp pot afecta scorul dvs. de credit.

Cumpărați primul împrumut, apoi mașina

Faceți cercetările înainte de a cumpăra un împrumut. Prin obținerea primei dvs. contracte de împrumut în primul rând, sunteți în măsură să negociați prețul mașinii dintr-o poziție de rezistență. Căutarea pe site-urile web ale băncilor locale și ale uniunilor de credit, precum și ale creditorilor online oferă o imagine bună a tarifelor disponibile. Nu uitați că tarifele anunțate sunt, în general, rezervate persoanelor cu un credit excelent. Dacă aveți o relație bună cu banca dvs. locală, puteți începe acolo, deși băncile tind să ofere rate mai mari decât alte surse. Sindicatele de credit oferă de obicei rate mai bune decât băncile, deci, dacă nu aparțineți unei singure bănci, vă recomandăm să vă alăturați dacă ratele de împrumut sunt atractive. Puteți găsi că cele mai bune rate de împrumut auto sunt oferite de creditori on-line. Creditorii online nu au costurile generale ale creditorilor de cărămidă și mortar și tind să fie mai agresivi. Oricare dintre aceste surse ar putea oferi rate mai bune decât majoritatea dealerilor auto. Cu toate acestea, dacă un dealer oferă 0% finanțare pentru mașina particulară pe care o doriți, este posibil să meritați să luați în considerare. Rețineți că mai puțin de 15% dintre cumpărătorii de mașini se califică pentru finanțare de 0% pe baza bonității acestora.

În comparație cu împrumuturile, majoritatea cumpărătorilor de autoturisme se concentrează pe rata anuală efectivă (APR) sau pe valoarea lunară de plată a acestora, fără a lua în considerare costul total al împrumutului .Un împrumut pe termen lung vă poate reduce plățile lunare, dar este posibil să vă măriți costurile cu dobânzile. De exemplu, un împrumut de 3 ani cu scadență de 15 000 USD, cu un APR de 6,5%, necesită o plată lunară de 460 de dolari cu un interes total de 1, 550 de dolari. Cu toate acestea, cu un termen de cinci ani, plata lunară este de 293 USD, costul dobânzii este de 2 $, 610.

Dacă credeți că împrumutul cu plata lunară mai mică este cea mai bună afacere sau dacă nu vă puteți permite o plată lunară mai mare, probabil că vă cumpărați mai multă mașină decât vă puteți permite efectiv. Sunteți mai bine să reduceți suma împrumutului făcând o plată mai mare în jos sau cumpărați o mașină mai puțin costisitoare. Dacă trebuie să ieșiți mai mult de trei sau patru ani pe un împrumut de mașină, nu numai că plătiți mult mai mult costurile cu dobânzile, riscați să dețineți o mașină mai mică decât soldul împrumutului.

Verificați acordul

Înainte de semnarea oricăror documente, citiți cu atenție imprimarea fină. Duceți-o acasă, studiați-o și citiți-o pe altcineva. Căutați rate variabile, penalități de plată anticipată și elemente condiționate. Nu trebuie să semnați nimic până nu credeți că aveți cea mai bună afacere.