Având în vedere creșterea numărului de împrumuturi studențești, studenții și absolvenții cărora li se alocă datorii sunt disperați pentru orice strategie care îi poate ajuta să scape de povara lor. Ultimul ridurilor este posibilitatea ca împrumuturile federale să poată fi iertate deoarece școala folosea tactici ilegale de recrutare, de exemplu promițând studenților o carieră bine plătită.

În conformitate cu Wall Street Journal , mai mult de 7,500 de debitori (cu datorii de 164 milioane dolari) au solicitat scutirea de datorii în baza unui regulament din 1994, inclusiv încălcarea legislației de stat aplicabile printr-o acțiune sau omisiune școala ca apărare împotriva rambursării. În iunie 2015, Departamentul de Educație din S.U.A. promite scutirea de datorii studenților din școli de faliment pentru colegii corintice (pentru mai multe informații despre cum se aplică). Departamentul a convenit deja să anuleze aproape 28 de milioane de dolari din datoria elevilor din Corint, în conformitate cu Journal .

Pentru mulți, perspectiva iertării datoriei poate părea un vis devenit realitate. În realitate, doar unii debitori pot fi eligibili pentru iertare - și au fost discutate noi reguli care ar putea întări ceea ce poate fi iertat. (Vezi Iertarea împrumutului student: cum funcționează?)

Câștigarea datoriei de iertare

Iertarea împrumutului student poate fi câștigată în două moduri: lucrul în serviciul public sau efectuarea plăților prin planuri de plată contingente pe venit ) perioada de timp. Fiecare are propriile condiții, cerințe și limitări. Nici un traseu nu este rapid sau ușor.

Totuși, debitorii s-au grăbit să se îmbarce. Conform cifrelor publicate de Departamentul pentru Educație în august 2015, aproape 3,9 milioane de americani au fost înscriși în planuri de rambursare bazate pe venit care oferă o șansă de iertare, o creștere de 56% din iunie 2014. Acești debitori reprezintă o datorie totală de peste 108 miliarde de dolari.

Excesul de înscrieri poate fi atribuit recursului în două direcții: posibilitatea plăților lunare mai mici acum, plus șansa ca soldurile să fie iertate mai târziu.

Capcanele potențiale

Experții și parlamentarii se tem că ar putea exista acum o consecință neintenționată a acestor planuri, prin faptul că debitorii vor lua iertarea pentru a acorda și intenționează să suporte mai mult datorie decât își pot permite să plătească. În același timp, există îngrijorarea că colegii vor profita de această mentalitate și îi vor percepe mai mult pe elevi sau îi vor constrânge să-și asume datoria promovând aceste programe de iertare.

Într-o încercare aparentă de a limita impactul financiar potențial, președintele a propus un plafon de 57, 500 dolari în totalul de iertare per debitor.

Cum funcționează serviciul public de iertare

Pentru a obține o anumită datorie iertată în cadrul programului de serviciu public, mai întâi trebuie să faci 120 de plăți calificate (adică plățile necesare efectuate la timp).Aceste plăți trebuie efectuate în timp ce lucrați pentru un angajator calificat - în general, o organizație guvernamentală sau un stat non-profit cu scutire de impozite. Numai plățile efectuate după 1 octombrie 2007 se califică pentru eligibilitatea pentru câștig, astfel încât debitorii nu vor atinge piatra de hotar 120 de plată pentru a se califica pentru iertare până la sfârșitul anului 2017.

Alte programe de iertare a datoriilor

Dacă nu lucrați o funcție de serviciu public, este posibil să fiți în stare să vă iertați o parte din datoria elevilor dvs. - dar va dura mai mult. Planurile federale de rambursare a veniturilor permit un anumit grad de iertare după cel puțin 20 de ani (termenii și condițiile variază în funcție de program).

Care sunt împrumuturile eligibile?

Numai împrumuturile directe făcute de guvernul federal sunt eligibile pentru iertare. Dacă aveți alte împrumuturi federale, este posibil să le puteți consolida pe toate într-un singur împrumut de consolidare directă care te-ar face eligibil. Împrumuturile non-federale (cele tratate de către creditorii privați și firmele de împrumut) nu fac parte din acest program.

Găsirea unui plan

Toate planurile federale de rambursare permit eligibilitatea pentru iertarea serviciului public. Planurile de rambursare bazate pe venit includ, de asemenea, iertarea pentru debitori care nu se află în sectorul public după o anumită perioadă de timp. Aceste planuri includ:

Rambursarea bazată pe venit (IBR): Plățile lunare maxime vor fi de 15% din venitul discreționar. Eligibilitatea la iertare după 25 de ani de plăți calificate.

• Rambursarea veniturilor - contingente: plățile sunt recalculate în fiecare an pe baza venitului brut, a mărimii familiei și a soldului federal al împrumuturilor. Eligibilitatea la iertare după 25 de ani de plăți calificate.
• Plata pe măsură ce câștigi (PAYE) Rambursarea împrumutului student: Plățile lunare maxime vor fi de 10% din venitul discreționar. Eligibilitatea la iertare după 20 de ani de plată eligibilă.
• Cum să te înscrii

Serviciul de împrumuturi pentru studenți se ocupă de rambursarea împrumuturilor pentru studenții federali, așa că lucrează cu administratorul pentru a te înscrie într-un plan de rambursare sau pentru a-ți schimba planul actual. Puteți face acest lucru online, de obicei, prin intermediul site-ului web al companiei. Pentru a aplica pentru programul de iertare a serviciului public, atât dvs. cât și angajatorul dvs. trebuie să completați și să depuneți un formular specificat.

Viitorul iertării

Ca și în cazul oricărui lucru legat de guvernul federal, termenii legați de iertarea împrumutului studenților pot fi modificați.

Mark Kantrowitz, vicepreședinte senior și editor al Edvisors. com și autorul "Depunerii FAFSA", spune că sunt posibile schimbări - și nu se știe cum vor afecta debitorii care se află în prezent în rambursare. "Nu este clar dacă și cum vor fi împrumutați debitorii existenți", spune el. "Nu este clar dacă debitorii pot face orice pentru a păstra eligibilitatea pentru versiunea curentă de iertare a împrumutului pentru servicii publice. "

Indiferent de orice schimbare care ar putea fi la orizont, Kantrowitz avertizează debitorii împotriva paririi viitorului lor financiar în speranța de iertare a datoriilor, în special cele care sunt legate de serviciul public. În primul rând, există o limită de timp rigidă: "Iertarea împrumutului de serviciu public are loc după 10 ani de serviciu cu normă întreagă.Este un beneficiu total sau nimic, astfel încât debitorii care nu mai lucrează înainte de a ajunge la marca de 10 ani nu vor primi iertare. "

Alte considerente

Planurile bazate pe venit pot avea și un alt dezavantaj - se va acumula mai mult interes deoarece rambursarea este întinsă pe o perioadă mai lungă de timp. "Plățile de împrumut în cadrul IBR și PAYER pot fi amortizate negativ, săpând debitorul într-o gaură mai profundă", notează Kantrowitz. "Împrumutații care se așteaptă să aibă o creștere semnificativă a veniturilor lor cu câțiva ani în rambursare ar trebui să preferă probabil un plan de rambursare cum ar fi rambursarea prelungită sau rambursarea graduală, în cazul în care plata lunară va fi cel puțin egală cu dobânda nouă acumulată și soldul împrumutului nu creste. "

Reyna Gobel, autorul programului" CliffsNotes Graduation Debt: Cum să gestionați împrumuturile studențești și să-ți trăiești viața, ediția a II-a

, " o face mai profund: vă așteptați la aceste planuri în viitor: opriți-vă! Nu știți niciodată ce va fi sau nu va exista pentru absolvenți dacă legea va schimba în viitor. Întrebați-vă: "Mi-aș permite să răsplătesc acest lucru printr-un plan regulat de rambursare? "Dacă nu, ați putea ajunge în datorii foarte mari și într-o situație dificilă. De asemenea, rețineți că plățile se modifică anual pe baza veniturilor. Când venitul dvs. crește, plata dvs. poate, de asemenea. " Linia de fund

Iertarea împrumutului studenților ar putea fi o posibilitate de întâmpinare, oferind o anumită ușurare debitorilor studenți spre sfârșitul perioadei lor de rambursare, dar viitorul lor este nesigur. Elevii ar trebui să aibă grijă să-și asume datoria dincolo de mijloacele pe care le presupun că se va ierta o bună parte din ea.