Ați decis deci să vă urmați o carieră de consilier financiar. Odată ce ați găsit o firmă care să vă sponsorizeze și sunteți în curs de a studia pentru titlurile de valoare ale NASD și pentru examenele de asigurare de stat, sunteți pe primul loc!

Grăbește-te, însă, să te gândești la ceea ce vei face după ce ți-ai obținut licențele și vei sta în noul tău birou. Cu cine vorbiți despre serviciile și produsele pe care le oferiți? Ar trebui să urmăriți fiecare persoană despre care credeți că ar avea nevoie de ajutor sau ar trebui să vă specializați într-o singură piață? Citiți mai jos câteva sfaturi despre cum să determinați dacă ar trebui să aruncați o plasă largă sau să vă găsiți o nișă devenind un specialist.

Generalistul Majoritatea consilierilor încep să devină generalisti și rămân ca atare. Ei vând o gamă completă de produse de asigurare și de investiții și de piață pentru toți consumatorii, indiferent de vârstă și de valoarea netă. Indiferent de ce vrea cineva, fie că este vorba despre un fond internațional cu capacitate mică, un Roth IRA sau o poliță de asigurare pe termen lung, un generalist dorește să-l furnizeze.

Specialistul O mână de consilieri se specializează. În acest câmp aveți trei opțiuni de bază:

- 9 -> Specializați într-un grup demografic, cum ar fi persoanele în vârstă

1. Specializate cu un anumit produs, cum ar fi stocurile de uraniu
2. Pentru majoritatea opțiunilor specializate, va trebui să obțineți certificarea suplimentară. De exemplu, brokerul Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Financial Consultant (ChFC), consilierul Fondului de Mutual Chartered (CMFC) și certificatele Certified Certified Employee Benefit Specialist (CEBS) sunt doar câteva exemple. (Pentru mai multe informații despre diferitele denumiri financiare disponibile, vedeți
3. Denumiri financiare nu sunt toate create egale

.) Când un client are nevoie de un specialist Ia-ți un moment să te gândești la unele evenimente au avut loc în viața ta. Probabil că ați fost confruntat cu unul sau mai multe dintre următoarele:

Închiderea copilului

Achiziționarea sau inițierea unei afaceri

• Divorțul
• Pensionarea anticipată
• Îngrijirea pe termen lung
• Moartea unui soț
• indică un punct din viața unei persoane atunci când el sau ea este împins într-o situație pentru care persoana poate fi nepregătită din punct de vedere financiar. În plus, fiecare prezintă o potențială specialitate pentru dvs.
• Trustul de vrăji specializați în cunoștințe

Pentru a ilustra, să o privim din perspectiva unui client. Să presupunem că lucrați pentru compania Sparky Utility și că sunteți pe cale să acceptați oferta angajatorului dvs. pentru un pachet de pensionare anticipată. În consecință, nu aveți nicio idee ce să faceți cu cei 500 000 $ din 401 (k).

Ai merge la consilierul care te ocupă de asigurarea de viață și te-a ajutat să pui bani într-un plan de 529? Sau vă veți simți mai bine să lucrați cu consultantul care efectuează în fiecare lună seminariile de pensionare în cantina companiei dvs. - cel care se ocupă de un specialist în domeniul pensionării și care pare să știe planul 401 (k) al Sparky Utility, opțiunile de rollover și legile fiscale din interior și din exterior ? Mulți oameni l-ar alege probabil pe acesta din urmă.

Repede cinci ani. În acest moment, sunteți fericit pensionat și interesat de o poliță de asigurare pe termen lung. În acest moment, puteți merge la generalistul care v-a vândut polița de asigurare de viață și a stabilit planul colegiului pentru copilul dumneavoastră.

De asemenea, puteți apela specialistul care a gestionat răsturnarea 401 (k). "Mi-ar placea sa va ajut, dar asta nu este zona mea de expertiza. Permiteti-mi sa va spun numele cuiva care lucreaza numai cu planuri de ingrijire pe termen lung, este cel mai bun din biz."

V-ar fi înclinat să lucrați cu specialistul în LTC? Pentru mulți, răspunsul va fi din nou "da".

Generalistul Downside

Ca generalist, devine din ce în ce mai greu să ții pasul cu noile produse financiare care apar în fiecare săptămână. De exemplu, noi opțiuni de asigurare pe termen lung, opțiuni pentru planurile de pensionare și fonduri tranzacționate la bursă se extind ca buruienile după o ploaie de primăvară. Aruncați-vă în legile fiscale mereu în schimbare și este clar că generalistii se pot confrunta cu o bătaie în vîrstă atunci când este vorba să rămână pe partea de sus a jocului lor.

Ca urmare, ori de câte ori un client caută un produs pe care generalistul nu l-a revăzut pentru un timp, consilierul va termina punerea în ore, sau chiar zile, pentru a se ridica la viteză. De exemplu, să presupunem că sunteți generalist și că rulați un proprietar de firmă care face cumpărături pentru un plan de pensii cu beneficii determinate. Imaginați-vă că nimeni nu v-a cerut vreodată vreunul dintre acestea. Sigur, aveți o idee de bază cu privire la modul în care funcționează, dar va trebui să vă petreceți timpul revizuirea opțiunilor de investiții, alegerile de investiții și administratorii planului. În consecință, veți sfârși să vă bateți și să pierdeți mult timp pentru că nu sunteți la curent cu planurile de pensii - nu este doar specialitatea dvs.

Discuții despre bani

În toate tipurile de carieră, specialiștii fac mai mult (în medie) decât generalistii. Luați în considerare câteva exemple: În medicină, un medic de familie va face considerabil mai puțin decât un chirurg de inimă pediatrică. În drept, avocatul de lângă spălătorie care promovează totul, de la procese la voințe, va face mai puțin decât avocatul care ia doar cazuri de divorț în care cuplurile au cel puțin 10 milioane de dolari pentru a se lupta. Lista ar putea continua și continua. Ideea este că, cu cât mai specializați, cu atât este mai mare potențialul pentru un salariu mai mare. Mai mult, există șanse mari să vă faceți treaba mai rapid și mai eficient decât un generalist.

Alegerea specialității dvs. Atunci când alegeți o zonă de specialitate pentru a vă specializa, nu există o alegere corectă sau greșită. Decizia dvs. se va baza pe opinia dvs. personală cu privire la avantajele și dezavantajele fiecărei opțiuni.

Dacă vă gândiți să lucrați cu persoanele în vârstă, aceasta este o piață excelentă! Deoarece majoritatea sunt pensionari, veți putea să vă întâlniți cu ei în timpul orelor normale de funcționare, ceea ce înseamnă că nu sunt numite nopți sau săptămâni. În plus, ei au, în general, mai mulți bani pentru a investi decât alte grupuri. Cu toate acestea, acest grup poate necesita mai multă răbdare decât altele, deoarece acestea vor fi extrem de adverse pentru orice fel de risc și unii pot fi neîncrezători.În plus, s-ar putea să fiți nevoiți să vă întâlniți în casele lor, pentru că ar putea fi reticenți în a vă conduce la birou. Pe de altă parte, să presupunem că vă decideți să vă specializați în a lucra cu cupluri în grupa de vârstă 25-45 de ani. Fără îndoială, ei vor avea nevoie de ajutorul tău, dar va trebui să lucrezi nopți și weekend-uri pentru că sunt ocupați în timpul zilei. Mai mult, este posibil ca ei să nu aibă prea mulți bani să investească, ceea ce înseamnă că va trebui să aveți mai mulți clienți.

Soiul: Spice of Life?
În ciuda avantajelor specializării, mulți consilieri se bucură de provocările de a rezolva nevoile financiare unice ale fiecărei persoane pe care o conduc și sunt oprite de gândul de a lucra cu același tip de clienți sau cu același tip de produse zi și zi afară. Dacă acesta este cazul, există cu siguranță o piață imensă acolo pentru tine, și poți câștiga un trai bun.

Cu toate acestea, dacă sunteți interesat de posibilitatea de a te separa de ceilalți consilieri din comunitatea dvs., în timp ce lucrați mai eficient, devenirea unui specialist ar putea fi ceașcă de ceai.