Mulți părinți așteaptă cu nerăbdare ziua în care se pot opri să-și petreacă un procent mare din banii pe care îi câștigă greu pe copiii lor. Dar ce se întâmplă cu adevărat după ultimii absolvenți de facultate sau care se lansează altfel în lume? Toate banii în plus se îndreaptă direct spre economii sau spre achitarea datoriilor? Părinții trebuie să aibă un plan realist care să utilizeze acești bani suplimentari pentru a-și maximiza linia de fund pentru pensionare.

Veți petrece … sau salvați?

Odată ce copiii au dispărut, mulți părinți sunt tentați să o trăiască puțin, mergând pe vacanță și cumpărând mașini sau aparate noi. În timp ce unele dintre acestea pot fi adecvate și bine meritate, nesters goale trebuie să evalueze cu atenție obiceiurile lor de cheltuieli odată ce ajung în punctul în care au venituri suplimentare disponibile. Cei care își canalizează toate banii în plus în achiziții și satisfacții imediate pot regreta în ultimii ani când își găsesc economiile inadecvate pentru a-și acoperi cheltuielile de trai.

Modelele de cheltuieli pentru nesters goale și impactul pe care aceste modele îl au asupra economiilor și veniturilor pentru pensionare au făcut obiectul unui studiu recent realizat de Centrul de Cercetare pentru Pensii (CRR) de la Colegiul Boston. Studiul a folosit două seturi separate de ipoteze în comparația sa.

Primul scenariu a presupus că părinții ar continua să cheltuiască cât mai mulți bani după ce copiii lor au plecat așa cum au făcut-o înainte, cu excepția faptului că banii care au fost plătiți pentru plata cheltuielilor copiilor lor erau cheltuiți acum pe ei înșiși. Cel de-al doilea scenariu a presupus că părinții ar cheltui mai puțini bani atunci când au devenit nesters și au plasat majoritatea surplusului în economii de pensii.

După cum s-ar putea aștepta, studiul a arătat că majoritatea părinților din a doua categorie ar avea suficiente economii pentru a le rezista prin pensionare, în timp ce un procent semnificativ din cei din prima categorie nu ar fi. Studiul a presupus că părinții din cel de-al doilea scenariu ar cheltui mai puțin odată ce copiii nu mai erau în jur, în plus față de faptul că nu au cheltuit

direct asupra lor. (Cu alte cuvinte, ei trebuiau să meargă la filme în timp ce deveniseră mai în vârstă - spre deosebire de a merge la un film de către ei înșiși, de a lua copii cu ei și de a plăti pentru ei, de asemenea.) Pentru mai multe despre studiul CRR, vezi Doar Nesstratul gol petrece mai puțin, salvați mai mult?

Cheltuieli neașteptate

Economiile care provin din faptul că aveți un cuib gol nu pot fi la fel de mari ca cel al doilea scenariu. În cazul în care copiii sunt încă în școală, părinții pot acoperi acele costuri, precum și cheltuielile de călătorie pentru vizitele unui colegiu la domiciliu. Iar odată ce copiii absolvesc, se îndepărtează și încep familii, chiar și părinții care urmăresc cheltuielile lor se vor scoate din afară pentru a-și vedea copiii și nepoții pe o bază periodică.Cuplurile ale căror copii sunt terminate cu școala pot totuși să fie afectate de creșterea cheltuielilor de asistență medicală sau de alte surprize care pot consuma orice extra bani.

Costurile locuințelor

Nestrele goale care intenționează să-și reducă locuințele ar putea fi, de asemenea, neplăcute surprinse de cât de puțin acest lucru le aduce beneficii financiare. Costul ridicat de a vinde o casă, de a cumpăra o locuință nouă și de a se deplasa - împreună cu orice posibilă scădere a valorii proprietăților - trebuie luată în considerare în calculele dvs. (cum au fost descoperite mii de persoane care au fost victime ale deprecierii ipotecilor subprime din 2008).

Unii experți financiari susțin că reducerea unei case nu este utilă decât dacă economiile totale sunt egale cu cel puțin 25% din cheltuielile dvs. anterioare legate de proprietatea asupra locuinței. Dacă puteți face numerele de lucru, cu toate acestea, ar putea fi înțelept să vă vindeți casa, mai ales dacă puteți găsi o nouă reședință care necesită mai puțină întreținere și are mai puține scări. Citiți

Reducerea unei case: știind dacă merită să fie pentru mai multe. Planul inteligent al unui cuplu

Următorul exemplu arată modul în care un cuplu prudent poate profita - literalmente - de cuibul gol.

Pete și Mary F. sunt ambii 50 de ani și tocmai au trimis ultimul lor copil la colegiu cu o bursă completă. Locuiesc într-o casă mare, cu trei etaje, și încă mai au o ipotecă mare pe ea. Ei au acum 300 dolari pe lună rămase după ce au plătit toate facturile, iar agentul imobiliar le-a găsit o casă care este de aproximativ jumătate din mărimea reședinței actuale. Ei calculează că pot salva alte 300 de dolari pe lună prin mutarea în această casă nouă. Ei continuă acest plan și hotărăsc să elimine jumătate din surplusul (300 de dolari) pentru pensionare în IRA Roth. Dacă ambii lucrează până la vârsta de 68 de ani, Petru și Mary vor acumula în comun încă 131 000 de dolari fără impozite, presupunând o rată de creștere de 7%.

Linia de jos

Nu există studii care să detalieze cu adevărat ceea ce face cuplul gol-cuib cu banii pe care i-au cheltuit odată pentru copii după ce copiii au crescut și s-au mutat. Dar aceasta este o fază critică pentru mulți părinți, iar cei care au disciplina pentru a-și redirecționa surplusul în economii vor fi bucuroși că au făcut-o.

Părinții care au terminat distracția prea scumpă după ce copiii au dispărut pot fi nevoiți să depindă de ei în ultimii ani. Pentru mai multe informații despre modul în care vă puteți maximiza economiile la pensie, vizitați site-ul web al IRS sau consultați consilierul financiar. A se vedea, de asemenea,

6 Sfaturi pentru economisirea pensiilor pentru economii de vârstă între 45 și 54 de ani și : cât de mult este suficient?