Potrivit unui studiu al Colegiului din 2007, obținerea unei diplome de licență înseamnă să câștigi cu 60% mai mult decât cei cu diplomă de liceu. Dar, chiar dacă obținerea unui grad pare a fi un ne-brainer, plata pentru că este altceva decât. Un vehicul de investiții conceput pentru a ajuta este planul 529 de economii colegiu, un instrument de economisire folosit pentru a investi economii pentru educația unui copil colegiu. Nu există deducerea fiscală federală pentru contribuțiile la 529 de planuri, dar unele state permit deducerea și câștigurile să crească pe baza unei taxe amânate.

Între 1996, când au fost introduse aceste planuri, în 2006 numărul conturilor a crescut la aproape 10 milioane. Din păcate, nu toate cele 529 de planuri sunt aceleași, iar blocarea într-o categorie neconformă vă poate lăsa cu economii de colegiu mai mici decât aveți nevoie. Citiți mai jos pentru a afla cum puteți evalua planul dvs. 529. Dacă nu faceți gradele, vă vom arăta cum să găsiți și să treceți la una mai bună. (Pentru citirea de fundal, consultați Alegerea tipului corect de 529 plan .)

-> ->

De ce poate doriți să schimbați planurile Ca și în cazul oricărei investiții, trebuie să revizuiți periodic performanța planului 529 și satisfacția dvs. cu privire la investiții. Aveți opțiunea de a schimba 529 de planuri și, în funcție de planul dvs. de înregistrare a costurilor și a câștigurilor, poate doriți să luați în considerare acest lucru. Înainte de a lua o decizie, asigurați-vă că aveți timp să înțelegeți planul actual și să-i cântăriți cu atenție cheltuielile, avantajele fiscale și înregistrarea performanțelor. De asemenea, fiți conștienți de eventualele costuri sau consecințe ale schimbării planurilor înainte de a face acest lucru.
Există o serie de motive pentru a lua în considerare schimbarea a 529 de planuri. Să ne uităm la unele dintre cele mai frecvent menționate motive:

• Costuri mai mici. Fiecare stat oferă propriul său plan de economii de colegiu 529 și fiecare plătește diferite taxe și cheltuieli. Verificați pentru a afla care sunt costurile actuale ale planului. De exemplu, plătiți o taxă anuală? O taxă de administrare? O taxă de întreținere? Taxe de tranzactie? În plus față de taxele standard, este posibil să plătiți mai mulți bani dacă participați la un plan extrajudiciar. Sponsorii planificați trebuie să dezvăluie taxe investitorilor, deci asigurați-vă că studiați cu atenție structura taxelor planului.

  Dacă ați investit într-un plan 529 printr-un consultant de investiții, un broker sau o bancă (un "plan de economii pentru colegii vânduți de brokeri"), este posibil să plătiți și comisioane suplimentare, inclusiv comision de broker, taxă anuală de distribuție și, clase pe care le oferă brokerul dvs., probabil că amânate vânzări sunt percepute atunci când retrageți bani din plan. Prin schimbarea și investirea într-un plan direct prin sponsorul planului (un "plan de economii directe vândute de colegiu"), și nu prin intermediul unui broker, puteți salva comisioanele și comisioanele de vânzări.

  Taxele și cheltuielile variază în funcție de plan și pot adăuga până la o sumă semnificativă din planul dvs. 529 în fiecare an.Aflați ce plătiți și cum se compară taxele planului cu alte planuri pe măsură ce evaluați opțiunile dvs. Luați în considerare utilizarea taxei și a analizorului de cheltuieli al FINRA 529 College Savings Plan Planning pentru a compara costurile între planuri.

• Performanță slabă a planului. Investiția implică riscuri; 529 planuri sunt supuse unor câștiguri și pierderi normale pe piață ca orice altă investiție. Cu toate acestea, dacă planul dvs. raportează în mod constant pierderile sau creșterile slabe în comparație cu piața globală sau cu alte planuri de stat, este posibil să doriți să explorați mai profund și să evaluați motivul pierderilor. Este posibil ca obiectivele dvs. de investiții să nu fie aliniate cu opțiunea de plan pe care ați ales-o pentru fonduri și ați putea dori să schimbați opțiunea de investiție în plan. Cu toate acestea, ați putea dori să vă trageți complet economiile din plan și să investiți într-un plan diferit al statului, care are o rentabilitate mai bună a investițiilor. (Pentru mai multe informații, consultați Performance Portfolio Gauge By Measuring Returns .)
• Managementul planului se schimbă. 529 de planuri sunt gestionate de către consultanți profesioniști de investiții și firme de servicii financiare. Din când în când, statele pot alege să schimbe echipa sau firma care supraveghează planurile lor. Acestea sunt obligate să actualizeze investitorii cu privire la orice modificare a planului, inclusiv o schimbare în gestionarea planului. Aveți timp să aflați ce înseamnă o nouă echipă de management pentru modul în care sunt investite fondurile planului dvs. Puteți consulta consultanții de investiții prin intermediul site-ului web al consultantului pentru investiții al SEC. Dacă nu sunteți convins că noua echipă sau opțiunea de investiție a propus modificări sunt în conformitate cu obiectivele dvs. de investiții, vă recomandăm să luați în considerare schimbarea planurilor. (Pentru mai multe informații, consultați Evaluați managerul de investiții .)
• Reducerea impozitului în stat. Dacă ați participat la un plan extrajudiciar, puteți lua în considerare trecerea la planul dvs. în situația în care statul dvs. prevede deducerea impozitului pe venit sau creditul fiscal pentru contribuții. Verificați pentru a vă asigura că taxele de plan ale statului dvs. nu depășesc avantajul fiscal și că contribuția dvs. la rollover va fi tratată la fel ca o contribuție regulată, asigurându-vă că va fi eligibilă pentru deducere.
• O mai mare flexibilitate și opțiuni. Planurile oferă în mod obișnuit cel puțin două sau trei alegeri pentru investirea economiilor dvs., cum ar fi fondurile mutuale de acțiuni, fondurile mutuale de obligațiuni și fondurile de pe piața monetară. Aceste opțiuni de investiții reflectă de obicei niveluri diferite de risc. Toleranța dvs. la risc va fi determinată, parțial, de momentul în care va trebui să utilizați fondurile planului. Poate doriți un plan care să ofere mai multe opțiuni decât aveți în prezent sau este posibil să nu vă plac anumite restricții ale planului dvs. actual, cum ar fi abilitatea dvs. de a schimba beneficiarii sau de a transfera proprietatea planului unui alt titular de cont.

Cum să te duci în legătură cu planurile de comutare
Odată ce ai decis să renunți la planul tău actual, va trebui să evaluezi și să alegi un alt plan care să îți salveze economiile. Puteți compara 529 de planuri de economii în colegiu prin intermediul site-ului Network Savings Plan Network.Odată ce ați selectat un nou plan, există două modalități pe care le puteți schimba:

1. Completați un formular de completare pentru noul plan 529 și administratorul noului plan va coordona un transfer al fondurilor din planul dvs. curent.
2. Solicitați o distribuție a întregii exploatații de cont din planul dvs. curent și depuneți aceeași sumă în noul plan 529 ca un rollover.

Înainte de a vă schimba planurile, trebuie să știți - și să evitați - posibile penalități și taxe costisitoare: Fereastră de 60 de zile.

• Există o fereastră de 60 de zile pentru toate răsturnările planului, ceea ce înseamnă că trebuie să depozitați toate fondurile retrase dintr-un plan într-un alt plan în termen de 60 de zile de la primire. Limita de 12 luni.
• Puteți schimba planurile numai o dată la 12 luni; schimbați mai frecvent acest lucru și veți risca o pedeapsă de 10% și o factură fiscală federală privind veniturile planului dvs. Taxe de stat.
• Unele state percep o taxă pentru o cerere de răsturnare directă la plan. Taxa de recuperare posibilă.
• Verificați dacă planul dvs. tratează deducerea fiscală pentru fondurile pe care le-ați depus deja. Unele state vor "recupera" (factura pentru) deducerea fiscală pe care ați primit-o pentru depozitele făcute în planul dvs. dacă alegeți să treceți la planul de economii al unui alt colegiu de stat 529. Concluzie

Consultați planul actual de economii de 529 de colegii pentru a vă asigura că veniturile dvs. nu sunt depășite de taxe, cheltuieli, eventuale beneficii fiscale pierdute și venituri necorespunzătoare. Dacă nu sunteți mulțumit de planul dvs., cântăriți cu atenție opțiunile și apoi selectați un plan mai potrivit pentru obiectivele și preferințele dvs. de investiții. Urmând instrucțiunile de răsturnare a planului simplu, vă puteți muta într-un plan care vă ajută să vă mențineți pe drumul cel bun pentru a salva educația copilului dumneavoastră.