Dacă mâncați bine și faceți exerciții (cele mai multe ori) și moșteniți genele sănătoase, vă puteți bucura de o pensie lungă și sănătoasă fără alte cheltuieli de sănătate decât cele efectuate pentru controalele anuale și general îngrijire preventivă. Pe de altă parte, dacă sunteți predispus la îmbolnăvire, cheltuielile medicale ar putea lua o mare mușcătură din economiile dvs. de pensii și ar afecta negativ securitatea financiară a pensionării dumneavoastră. Chiar dacă moșteniți genele sănătoase și trăiți un stil de viață sănătos, este posibil să nu doriți să aruncați zarurile în ceea ce privește starea dvs. de sănătate în timpul pensionării dvs., deoarece costul îngrijirii pe termen lung ar putea să vă distrugă economiile. Chiar dacă faceți tot ce vă stă în putință pentru a vă îngriji de sănătate, nu trebuie să vă pregătiți pentru cel mai rău lucru. Citiți mai departe pentru a afla cum puteți începe.

Ce este îngrijirea pe termen lung?
Departamentul american de Sănătate și Servicii Umane definește îngrijirea pe termen lung drept "o varietate de servicii care includ îngrijire medicală și non-medicală pentru persoanele care au o boală cronică sau un handicap. Cele mai multe îngrijiri pe termen lung sunt de a ajuta oamenii cu servicii de suport, cum ar fi activitățile de zi cu zi de viață ca dressing, baie și utilizarea baie. Aceasta explică în continuare că "îngrijirea pe termen lung poate fi asigurată acasă, în comunitate, în viața asistată sau în casele de îngrijire medicală". (Pentru lecturi corelate, vezi O nouă abordare a asigurării de îngrijire pe termen lung și Luând surpriza din îngrijirea pe termen lung )

Nu credeți că veți avea nevoie de îngrijire pe termen lung? Statisticile din cadrul Departamentului de Sănătate și Servicii Umane sugerează altfel. Ei declară că până în 2020, 12 milioane de americani mai în vârstă vor avea nevoie de îngrijire pe termen lung. Persoanele care au împlinit vârsta de 65 de ani au o șansă de 40% de a intra într-o casă de îngrijire medicală, iar aproximativ 10% din persoanele care intră într-o casă de îngrijire medicală vor rămâne acolo timp de cel puțin cinci ani.

Speranța de viață a crescut; dacă strămoșii tăi trăiau vieți lungi și sănătoase, ar putea însemna că ești probabil să trăiești și mai mult. Acest lucru crește șansele ca veți avea nevoie de îngrijiri pe termen lung, deoarece nevoia de a crește este mai lungă de 65 de ani.

Îți poți permite o îngrijire pe termen lung?
Costul mediu național pentru o casă de îngrijire medicală se ridică la mii de dolari pe lună. Acest lucru ar putea fi mai mult sau mai puțin, în funcție de starea în care locuiți. Cu durata medie de ședere pentru rezidenții curenți în casele de îngrijire medicală fiind de 892 de zile și de 272 de zile pentru rezidenții evacuați, costurile totale se pot ridica la o sumă semnificativă. În plus, mulți pacienți au nevoie de îngrijire instituțională post-acută sau îngrijire instituțională, care ar putea adăuga facturii în sute de mii de dolari.

Puteți crede că Medicare și Medicaid vor plăti pentru îngrijirea pe termen lung, dar trebuie să îndepliniți cerințele de eligibilitate pentru Medicaid.Pentru a vă califica, nu trebuie să aveți practic niciun activ. În plus, există o limită pentru suma acoperită, iar Medicare nu acoperă toate cheltuielile pentru îngrijirea medicală și îngrijirea pe termen lung. Figura 1 arată sumele care ar trebui să plătiți. (Pentru lecturi corelate, vezi Medicare: Definirea liniilor .)

Medicare
Medicare oferă asistență medicală spitalicească pentru îngrijiri și asistență medicală. De asemenea, plătește pentru acoperirea asigurărilor medicale pentru serviciile medicale care nu sunt acoperite de asigurarea spitalului. Partea medicală a asigurării este disponibilă la primă și este opțională. Chiar dacă sunteți acoperit de Medicare, acesta nu va acoperi toate cheltuielile. De exemplu, transfuzii de sânge, servicii de sănătate la domiciliu, medicamente eliberate pe bază de prescripție medicală, șederi spitalicești și îngrijire medicală calificată pot veni cu taxe suplimentare. Pentru informații suplimentare despre Medicare, consultați Publicația SSA nr. 05-10043 .

Medicaid
Medicaid este un program federal federal și de stat care ajută să plătească pentru costurile medicale suportate de persoanele cu venituri și resurse limitate. Cerințele de eligibilitate și de primă se stabilesc în conformitate cu legislația statului și, în general, se solicită să nu aveți active și să se încadreze într-o categorie cu venituri mici. Pentru cerințele individuale de stat, vizitați Centrul pentru Medicare și Medicaid Services al Departamentului de Sănătate și Servicii Umane din S.U.A. (Pentru a afla mai multe, vedeți Medicaid versus LTC Asigurări .)

Defrișarea cheltuielilor medicale
Sumele economisite în ouăle de cuib de pensii sunt de obicei destinate finanțării anilor de pensionare și / o moștenire pentru cei dragi. Lipsa resurselor adecvate pentru a acoperi costurile de îngrijire pe termen lung poate duce la folosirea unui ou de cuib pentru a-și plăti cheltuielile medicale, la o îngrijire instituțională post-acută, cum ar fi cea acordată într-o instituție medicală calificată, cheltuielile aferente care nu sunt acoperite de asigurare. Cu toate acestea, există pași care pot fi luați pentru a preveni acest scenariu. Acestea includ:

• Verificați legislația de stat pentru a determina cerințele de acoperire Medicaid.
• Verificați legislația de stat pentru a stabili dacă contul dvs. de pensionare este protejat sau dacă vi se va cere să vă lichidați contul de pensionare și să îl transferați statului în conformitate cu cerințele sale de eligibilitate Medicaid.
• Vizitați site-ul Web al Administrației de Securitate Socială pentru a revizui regulile Medicare și a determina cel mai bun moment pentru a vă înscrie.
• Luați în considerare achiziționarea asigurării de îngrijire pe termen lung dacă se stabilește că ar fi un produs bun pentru dumneavoastră. Dar înainte de a face, verificați pentru a vă asigura că furnizorul este reputat și sigur. (Vezi Asigurarea de îngrijire pe termen lung: cine are nevoie? )
• Dacă sunteți eligibil, faceți contribuții la un cont de economii de sănătate (HSA). Una dintre trăsăturile atractive ale unui HSA este că echilibrul nu trebuie să fie folosit pentru cheltuieli medicale în fiecare an, dar poate fi lăsat să se acumuleze și să se adauge la ouăle dvs. de cuib de pensii. (Pentru o citire ulterioară, verificați Combaterea costurilor ridicate ale asistenței medicale .)
• Vorbiți cu un avocat în vârstă în zona dvs. în legătură cu cele de mai sus și despre orice și toate aspectele legate de acoperirea sănătății în timpul perioadelor de pensionare. Acești avocați se specializează, de obicei, în domeniul îngrijirii vârstnicilor, inclusiv furnizarea de îndrumări privind eligibilitatea, cerințele de asigurare și stabilirea pașilor pe care îi puteți lua pentru a vă proteja activele. Dacă nu vă puteți permite un avocat, vizitați LawHelp. org pentru a stabili dacă sunteți eligibil pentru asistență juridică gratuită.

Acești pași trebuie luați înainte de apariția necesității de îngrijire. Lucrați cu avocatul dvs. pentru a vă proiecta planul de acțiune și pentru a stabili un calendar pentru punerea lui în aplicare.

Concluzie
Scăderea sănătății ar putea duce la o pensionare proastă, din punct de vedere financiar, deoarece lipsa de resurse financiare ar putea să vă afecteze negativ în multe feluri. Puteți evita acest scenariu făcând pașii potriviți înainte de a fi prea târziu. Neaplicarea unui plan adecvat pentru profilul dvs. financiar ar putea duce la primirea de asistență medicală și post-acută a instituției dumneavoastră, care are o calitate mai mică decât aveți cu adevărat nevoie sau ați găsi acceptabilă. Poate chiar înseamnă că nu puteți să primiți unele dintre aceste servicii din cauza lipsei de resurse financiare. Asigurați-vă că vă bucurați de pensionare planificând devreme și lipind pe cronologie. În timp ce sunteți bolnav nu este un obiectiv pe majoritatea listelor noastre, având resurse pentru a trata problemele medicale în cazul în care acestea apar ar trebui să fie.