Se așteaptă ca noile reguli fiduciare ale Departamentului Muncii să aibă un impact extraordinar asupra industriei serviciilor financiare. Potrivit Morningstar, noile reguli ar putea afecta activele contului individual de pensionare în valoare de 3 trilioane de dolari și veniturile din managementul averii în valoare de 19 miliarde de dolari. Aceste schimbări mari au mulți consultanți financiari care caută noi tehnologii pentru a ajuta la gestionarea complexității și pentru a diminua eventualele pierderi.

În acest articol, vom analiza de ce planificarea fiduciară ar putea deveni următorul mare lucru în tehnologia consultantului, deoarece tablourile de bord ale clienților și alte tehnologii de integrare mătură piața. (999) Cerințe noi Președintele Obama a introdus noi reguli care vizează reducerea conflictelor de interese și taxele excesive înapoi în februarie 2015. Potrivit Casa Albă, reformele ar putea stimula întoarcerea investitorilor cu un procentaj total pe an și ar putea salva familiile americane cu 17 miliarde de dolari anual. Aceste noi reglementări au fost în cele din urmă puse în aplicare de Departamentul Muncii și au devenit cunoscute drept regula fiduciară.

Noua normă fiduciară a Departamentului Muncii impune consultanților financiari să acționeze în interesul clienților săi de planificare a pensiilor, spre deosebire de vânzarea pur și simplu a produselor financiare. În practică, aceasta înseamnă că consilierii trebuie fie să ofere fonduri cu costuri reduse, fie să se poată apăra atunci când oferă opțiuni mai scumpe. Normele nu interzic comisioanele sau împărțirea veniturilor, însă clienții trebuie să semneze un contract de "scutire de interes" sau de "BICE" în aceste cazuri. (Pentru lecturi corelate, a se vedea:

Cum consilierii pot planifica modificări ale regulilor fiduciare.

)

Consilierii înregistrați în domeniul investițiilor (RIA) vor fi printre cei mai puțin afectați de noile reguli - cel puțin în comparație cu brokerii-dealeri. Acestea vor fi obligate să mențină o documentație suplimentară care să arate cât de bine sunt cele mai bune interese ale clienților și poate să trateze contractele "BICE-lite" atunci când se rostogolesc peste 401 (k) s sau alte conturi de la furnizori mai ieftini. Cu toate acestea, este posibil ca unele RIA mai mici să se conecteze cu firme mai mari pentru a simplifica procesul. Cum ajută tehnologia

Există două domenii în care tehnologiile de consiliere pot contribui la rezolvarea problemelor legate de respectarea normelor noi ale Departamentului Muncii.

În primul rând, platformele de consilieri financiari pot folosi tehnologia să își modifice procesele de îmbarcare pentru a include livrarea și aprobarea instantanee a scutirilor de contracte de interes general (BICE) atunci când este necesar. Acest lucru va ajuta consilierii să se asigure că toate bazele lor sunt acoperite și că contractele sunt disponibile pentru recuperarea rapidă în cazul unui audit. Natura automatizată a tranzacției ar putea, de asemenea, să reducă anxietatea clienților și să explice ceea ce înseamnă contractul în termeni simpli.

În al doilea rând, platformele de consilieri financiari pot adăuga produse educaționale menite să asigure clienților să primească toate informațiile de care au nevoie pentru a lua decizii în cunoștință de cauză. Unele platforme pot arhiva în continuare note pentru toate tranzacțiile de investiții și interacțiunile clientului pentru a arăta că consultanții acționează în interesul unui client. Recunoașterea clienților de-a lungul drumului ar putea spori și mai mult apărarea deciziilor de investiții. (Mai mult, vezi:

Cum Tech poate ajuta consultanții cu respectarea regulilor de fiduciar

.)

Companiile ca eMoney planifică să aibă aceste tipuri de caracteristici onboarding și analytics în luna noiembrie, începutul anului 2017. De multe ori, consilierii pot contacta furnizorii de software pentru a întreba despre lansarea de noi caracteristici ca acestea. Linia de fund În timp ce consultanții financiari se vor confrunta cu unele cerințe noi grație noii reguli fiduciare, multe platforme utilizate în mod obișnuit vor începe să lanseze soluții de conformitate în următoarele luni. Aceste caracteristici vă vor ajuta cu totul, de la semnarea contractelor BICE la asigurarea faptului că consilierii își pot apăra recomandările în cazul unui audit.

Consultanții financiari ar putea dori să contacteze furnizorii de software pentru a întreba despre foile de parcurs ale produselor pentru a planifica tranziția și pentru a identifica dacă vor trebui să desfășoare manual unele activități între timp pentru a rămâne conforme. (Pentru citirea aferentă, consultați:

Cum să vă pregătiți tehnica pentru respectarea regulilor de fiduciar

)