Lucrând ca un planificator financiar, de asemenea numit un consultant financiar personal, oferă o oportunitate de a lucra direct cu clienții și întreprinderile pentru a naviga prin principiile fundamentale ale finanțelor personale.

Planificatorii financiari își sfătuiesc clienții cu privire la modul în care își pot atinge obiectivele financiare. Unii planificatori financiari oferă servicii de planificare cuprinzătoare fără a oferi recomandări, în timp ce altele oferă atât servicii de planificare, cât și servicii tranzacționale.

Planificatorii financiari lucrează adesea într-o companie de investiții sau de asigurări mai mari, dar există și unii care operează independent. Indiferent de structura de servicii sau de mediul în care funcționează, toți planificatorii financiari au o descriere similară a postului.

Descrierea postului

Planificatorii financiari lucrează cu persoane fizice, familii și întreprinderi pentru a ajuta acești clienți să înțeleagă situația lor financiară și cum să atingă obiectivele financiare pe termen scurt și pe termen lung. Clienții furnizează informații financiare relevante în timpul unui interviu inițial, răspunzând la întrebări despre venitul total anual, obligațiile datoriei, cheltuielile lunare care nu sunt legate de datorie, deținerile de investiții curente, soldurile conturilor de economii, datoriile fiscale și planurile de asigurare. Planificatorii financiari analizează aceste informații și prezintă recomandări realiste și semnificative, bazate pe situațiile și obiectivele financiare ale clienților lor.

Planificatorii financiari discută cu clienții lor multe subiecte de finanțare personală, inclusiv gestionarea datoriilor, obiective și strategii de economisire, precum și bugetarea personală și familială. De asemenea, ele discută strategiile de investiții, considerațiile privind planificarea proprietății, planificarea protecției prin asigurare și strategiile de acumulare și distribuție a pensiilor. Planificatorii financiari pot furniza informații privind eficiența fiscală, însă nu se ocupă de obicei de declarațiile fiscale. Un planificator financiar care lucrează cu o afacere sau cu un client instituțional poate analiza și oferi îndrumări cu privire la subiecte precum fluxul de numerar, veniturile proiectate, gestionarea datoriilor sau beneficiile angajaților. Fiecare dintre aceste aspecte joacă un rol într-o bunăstare financiară globală individuală sau de afaceri, astfel încât planificatorii financiari pot avea un impact substanțial asupra viitorului financiar al unui client sau al unei afaceri.

Prospectarea, care este procesul de găsire de noi clienți, reprezintă o parte substanțială a activității planificatorului financiar. Adesea implică crearea de rețele cu alți profesioniști stabili, cum ar fi contabili publici autorizați (CPA) sau avocați de planificare imobiliară. Planificatorii financiari pot participa, de asemenea, la conexiuni la evenimente sociale sau caritabile. Procesul de prospectare garantează că planificatorii financiari cultivă relații cu clienții lor, menținând astfel rata de retenție ridicată.

Educație și formare profesională

Calea de carieră în planificarea financiară nu necesită nici o educație superioară formală, dar se recomandă o diplomă de licență. O diplomă la nivel de absolvent, cum ar fi un master de administrare a afacerilor (MBA), cu accent pe finanțe sau de marketing se poate dovedi benefică pentru o persoană care dorește să înființeze o firmă de planificare financiară. Cu toate acestea, un grad avansat nu este necesar pentru succes.

Planificatorii financiari trebuie să dețină, de asemenea, anumite licențe pentru a oferi consultanță și pentru a pune în aplicare anumite valori mobiliare sau tranzacții legate de asigurări. Licențele pentru valori mobiliare includ adesea seria 7 a Autorității de Reglementare în Domeniul Industriei Financiare (FINRA), care testează cunoștințele din industria valorilor mobiliare și anumite tranzacții legate de investiții, inclusiv vânzarea de anuități variabile, opțiuni, titluri de stat, obligațiuni municipale și valori mobiliare corporative. Poate fi necesară și o licență FINRA Series 66, care este examenul Asociației Administratorilor de Valori Mobiliare din America de Nord (NASAA). Fiecare licență FINRA are cerințe de educație continuă pentru a menține o bună dispoziție în fața organismului de reglementare.

Certificările suplimentare pot contribui la avansarea unei cariere de planificare financiară. De exemplu, industria financiară și potențialii clienți dețin calificativul Certified Financial Planner (CFP) în mare măsură. O diplomă de licență, un examen intens de două zile și o educație continuă trebuie să obțină o desemnare a PCP.

Abilități

Planificatorii financiari de succes construiesc rapid relații puternice cu clienții lor. Stabilirea de legături cu ceilalți este necesară atât în ​​aspectele legate de rețea, cât și în ceea ce privește păstrarea clienților în carieră. În mod similar, clienții trebuie să aibă încredere că planificatorul lor financiar are în vedere interesul superior al acestora.

Planificatorii financiari se dezvoltă atunci când au o cunoaștere profundă și o pasiune pentru finanțarea personală. Mai mulți factori joacă un rol în crearea și punerea în aplicare a unui plan financiar, iar un planificator financiar trebuie să fie bine familiarizat cu subiecte financiare. În plus, planificatorii financiari trebuie să poată interpreta în mod semnificativ datele financiare ale clienților lor. Cei mai de succes planificatori financiari pot analiza și păstra o cantitate substanțială de informații.

Salariul

Planificatorii financiari din Statele Unite câștigă un venit mediu anual de 71 000 $, începând din mai 2014. Majoritatea veniturilor anuale ale planificatorului financiar provin dintr-o combinație de servicii de planificare pe bază de taxe și comisioane de produse, cum ar fi vânzarea titlurilor de valoare de investiții, anuități, asigurări de viață sau de invaliditate și fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF).

Un planificator financiar care lucrează pentru o firmă de investiții mai mare sau o companie de asigurări poate câștiga un comision mai mic decât cel care își conduce propria firmă. Cu toate acestea, beneficiile planurilor de partajare a profitului, al subvențiilor de asigurări de sănătate și al rambursării educației pot compensa plata mai mică a comisioanelor în timp.