Găsirea unui nou consilier financiar poate fi o sarcină descurajantă, dar este de fapt un proces în două etape. Aflați mai departe informații de specialitate și mai multe pentru a vă ajuta să găsiți consilierul financiar care se potrivește.

Doi pași către un nou consultant financiar

În primul rând, trebuie să localizați candidații potențiali, fie prin trimiteri, fie prin întâmplă pe cineva online, prin intermediul unei reviste sau al unui program de televiziune. În al doilea rând, trebuie să stabiliți dacă o persoană poate satisface cerințele dumneavoastră.

"Majoritatea investitorilor au grija cel mai mult de doua lucruri", a spus David Marotta, de la Marotta Wealth Management din Charlottesville, Va. "Ei vor ca valoarea portofoliului lor sa creasca si vor sa primeasca un apel inapoi de la consilierul lor în decurs de 24 de ore. "

Dacă aveți de-a face cu o instituție financiară mare, probabil că ați fi fost încredințat unui consultant calificat junior care să lucreze alături de consultantul dvs. financiar.

"Dacă consultantul financiar este angajat într-o firmă de consultanță sau de brokeraj regională sau națională, cum ar fi Merrill Lynch, Morgan Stanley, Fidelity etc., atunci firma va atribui clientul și conturile unui nou consultant ", a declarat Anton Bayer, CEO al Up Capital Management în Granite Bay, California

" Dacă consultantul financiar este independent cu asociați sau parteneri licențiați sau afiliat cu un distribuitor de broker, atunci în mod tipic asociații, partenerii sau brokerul dealer-ul atribuie un nou consultant financiar ", a adăugat Bayer." Scenariul cel mai puțin favorabil este dacă consultantul financiar este un mic consilier independent, fără parteneri sau asociați licențiați, și nu este afiliat cu un broker. În această situație, activele rămân în custodie, dar niciun consultant financiar nu este responsabil pentru conturile clientului. Clientul va trebui să numească un nou consultant financiar sau să transfere contul unui nou consultant financiar . "

Fie că cauți un consultant, fie evaluezi unul nou care ți se atribuie, tratează-l ca și cum ai verifica un nou angajat. Trebuie să vă asigurați că stilul noului consultant de a investi și de a face afaceri în ceea ce privește strategia de investiții, regularitatea apelurilor, textele sau e-mailurile pentru a vă menține în buclă.

Acești oameni lucrează pentru tine - nu invers.

Ca și în cazul altor decizii importante, este adesea mai bine să vă bazați pe sfaturile salvării de la prieteni, rude și colegi care vă pot oferi avantajul înțelepciunii și experienței lor.

"Obținerea unei recomandări privind un consilier financiar de la un prieten vă ajută să vă construiți încrederea în decizie", a spus Marotta. "O recomandare personală poate ajuta, de asemenea, pentru că ar putea elimina cine nu ar trebui să mergeți".

Puteți găsi un consultant vizitând site-ul Asociației Naționale a Asistenților Financiari (NAPFA).Site-ul vă permite să căutați consultanți în zona dvs. sau să căutați un anumit individ.

Pasul al doilea: Determinarea dacă consultantul este potrivit pentru dvs.

Solicitarea întrebărilor corecte

Este destul de dificil să decideți cine ar putea fi cea mai bună persoană care să vă ajute să gestionați banii. Michael Solari, de la Financial Planning Solari din Bedford, N. H., sugerează șapte întrebări de bază, care încep:

Care sunt taxele pentru gestionarea activelor?

Care este filozofia dvs. de investiții?

• Ați fost vreodată citată de un organism de conducere profesionist sau de reglementare din motive disciplinare?
• Furnizați consultanță în planificarea financiară și gestionați investițiile?
• Vei lucra direct cu mine sau o să lucrez cu alți asociați?
• Cât de des oferiți verificări / recenzii?
• Care este planul dvs. de succesiune?
• Încredere
• Alegerea consultantului potrivit depinde adesea de nevoile dvs. de investiții. Dena Minning, președinte și manager de portofoliu senior la Asset Management în Treasure Island, Florida, a declarat că există câteva tipuri de oameni atunci când este vorba de a investi.

"Cei care știu ce vor, cum ar fi nevoie și cei care nu știu", a spus Minning. "Pentru primul tip de persoană, aceștia ar fi în mod necesar familiarizați cu ce investiții au fost bune și de obicei au fost doar folosind consilierul ca un consiliu de sondare și de a plasa meserii sau de a căuta idei. "

Minning a subliniat că încrederea este conceptul cheie în orice fel de relație.

"Și, pentru a avea încredere totală într-un consilier, investitorul ar trebui să insiste asupra unui consultant care să se angajeze să acționeze într-o funcție juridică obligatorie, fiduciară", a spus Minning. proprii. "

Acesta este un punct important: cineva care miroase o comisie din câștigurile dvs. va încerca să vă vorbească dulce ca să devină clientul său .Un mod de a testa nivelul de integritate al acestei persoane este să-i examinați acreditările , chiar depășind realizările academice standard.

De exemplu, Minning a spus că aparține unui grup de consilieri denumiți Comitetul pentru un standard fiduciar, care se angajează, în scris, "să se asigure că orice reformă financiară cu privire la standardul fiduciar , 1) îndeplinește cerințele standardului fiduciar autentic, așa cum este stabilit în prezent în Actul consilierilor de investiții din 1940 și 2) acoperă toți profesioniștii care oferă consultanță financiară și de investiții sau care se consideră financiare sau de investiții, fără excepții și fără scutiri. "

Înainte de a face afaceri, puteți face o simplă căutare Google a numelui consilierului și puteți adăuga o rubrică precum" acțiuni în justiție "sau" audieri disciplinare "pentru a vedea dacă această persoană a avut probleme formale.

Taxi-numai consultanți

Minning a mai spus că investitorii novici ar trebui să colaboreze cu un consilier cu taxă numai pentru a reduce conflictul de interese între compensarea consilierului și interesele clientului.

"Acestea sunt sfaturile NAPFA.Numai comisioanele garantează că despăgubirea consilierului nu va conduce soluția de investiții, deoarece consilierii care plătesc taxa se plătesc în aceeași sumă indiferent de ceea ce recomandă ", a spus Minning." Consilierii pe bază de taxe și comisioane pot și pot obține au plătit sume dramatic diferite, în funcție de investițiile pe care le aleg pentru clienții lor. Și numai acest fapt este cel mai responsabil pentru faptul că oamenii sunt vânduți investiții proaste. "

Calificări

Competența este de asemenea crucială. Pentru a măsura acest lucru, examinați devotamentul său față de meseria de a oferi consultanță de investiții.

Diplomele și citatele educației avansate reprezintă un început bun. Pentru planificarea financiară, are candidatul dvs. un certificat de certificare financiară certificată (CFP)? Pentru consiliere fiscală, ce se întâmplă cu expertiza privind contabilitatea publică certificată (CPA)? Și pentru chestiuni legate de asigurare și planificare imobiliară, a fost consilierul tău dobândit o experiență de masterat în calitate de Chartered Life Underwriter (CLU)?

Ce servicii profesionale oferă consultantului dvs. pentru a vă ajuta să luați decizii cu privire la investițiile dvs.? Unii consilieri pun la dispoziția partenerilor lor o modalitate de a oferi consultanță suplimentară pentru experți.

"Avem un analist cu normă întreagă, care este familiarizat cu alocările de portofoliu și valorile mobiliare și discută aceste subiecte și cu clienții", a declarat Susan Spraker, fondatorul și directorul executiv al Spraker Wealth Management Inc.

A consultantul financiar care are un domeniu specific de cunoștințe poate fi un confort atunci când apare o întrebare specifică.

"Acesta este unul dintre motivele pentru care credem că firmele cu mai mulți consilieri fac mai bine pentru clienții lor", a spus Marotta. "De asemenea, permite consilierilor să se specializeze astfel încât, dacă obțineți un consilier junior, aceștia sunt cei mai buni la specialitatea lor."

Linia de fund

Poate fi un șoc atunci când un consultant financiar de lungă durată iese din sfera ta, pentru că el sau ea sa retras, a murit sau a fost concediat de la firma de investiții.

Un lucru sigur: Nu trebuie să luați o decizie rapidă sau să faceți o concluzie grabnică. sfaturile unui străin complet sau împuternicirea unei persoane cu acreditări umbrite ar trebui să fii nepăsător pentru a permite unui străin nedovedit să aibă o influență asupra finanțelor tale.