Nu există nici o cale în jurul valorii de ea: pierderea de bani se simte groaznic, iar atunci când pierderile încep să se stivuiască, este natura umană să înceapă să caute pe cineva care să vină. Pentru mulți investitori, vinovatul evident este brokerul sau consilierul financiar. Aici ne concentrăm asupra posibilelor dispute cu profesioniștii dvs. financiari și asupra modului în care puteți rezolva aceste probleme. (Pentru lecturi corelate, vezi Brokerul dvs. acționează în interesul dvs.? )

Cunoaște-ți drepturile!
Când îți încredințezi banii unui profesionist financiar, el sau ea are datoria de a îndeplini un anumit standard. Cu alte cuvinte, ca investitor, aveți un număr de drepturi. Asociația Administratorilor de Valori Mobiliare din America de Nord (NASAA) detaliază drepturile dvs. în Bill of Rights de Investitori. Câștigurile sunt, dacă vreunul dintre aceste drepturi a fost respins de broker sau de consilier, este posibil să aveți un caz.

-

Când investiți, aveți următoarele drepturi:

• Pentru a solicita și primi informații de la o firmă despre istoricul de lucru și fundalul persoanei care vă gestionează contul, precum și informații despre
• Pentru a primi informații complete despre riscurile, obligațiile și costurile investiției înainte de a investi
• Pentru a primi recomandări în concordanță cu nevoile dvs. financiare și obiectivele de investiții
• Pentru a primi o copie a tuturor formularelor și contractelor de cont completate < Pentru a primi declarații de cont care sunt exacte și de înțeles
• Pentru a înțelege termenii și condițiile tranzacțiilor pe care le efectuați
• Pentru a accesa fondurile în timp util și pentru a primi informații despre restricții sau limitări privind accesul
• probleme cu managerul de sucursală sau departamentul de conformitate al firmei și să primească o atenție promptă și o atenție justă a preocupărilor dvs.
• Pentru a primi informații complete despre comisioane, taxe de tranzacționare sau răscumpărare și penalități
• Pentru a contacta statul sau agenția de valori mobiliare provinciale pentru următoarele motive: pentru a verifica istoricul angajării și istoricul disciplinar al unui vânzător de valori mobiliare și al firmei agentului de vânzări, pentru a afla dacă investiția este permisă pentru a fi vândută și pentru a depune reclamații
• Sursa: Autoritatea de reglementare a industriei financiare
  

Nu sari cu arma

Un punct important este ca pur si simplu sa pierzi bani pe o investitie nu inseamna ca poti da in judecata pe consilierul tau pentru sfaturi nepotrivite. Amintiți-vă, nicăieri în Bill of Rights se spune că investitorilor li se garantează o întoarcere! Piețele sunt riscante prin natura lor. Când investiți, trebuie să vă asumați un anumit risc împotriva căruia nici o lege sau o reglementare nu poate oferi protecție. Trebuie să depuneți o plângere numai dacă credeți că ați fost fraudată - simpla pierdere a banilor nu este suficientă.(
) Potrivit Autorității de Reglementare în Domeniul Industriei Financiare (FINRA), cele mai frecvente reclamații împotriva brokerilor și consultanților sunt reprezentări greșite și inadecvare: Înșelăciune

- falsă sau omisiune a faptelor în legătură cu o investiție. Acesta este un caz clasic al unui client care crede că i sa spus un lucru și apoi află după ce faptul că el sau ea a înțeles că este adevărat nu a fost cazul.

• Neaplicabilitate - atunci când un consultant financiar sau un broker investește banii unui client într-o garanție care nu este adecvată obiectivelor investiționale ale clientului. Un exemplu în acest sens îl constituie un consilier care investește sume mari de bani în titluri cu risc ridicat pentru o persoană care are 75 de ani și are o toleranță scăzută la risc. (Asigurați-vă că beneficiați de cel mai bun serviciu informându-vă și implicați; citiți
• Evaluarea brokerului dvs. .) Cum să depuneți o plângere Dacă credeți că aveți o dispută legitimă cu dvs. broker sau consilier, există câțiva pași pe care îi puteți lua. Dacă plângerea dvs. este împotriva unui broker, trebuie să depuneți o litigiu fie cu Comisia pentru valori mobiliare (SEC), fie cu FINRA.

Mulți profesioniști financiari sunt membri ai unei organizații charter (de obicei, poți spune prin acronime după numele lor). Aceste organizații au, de asemenea, standarde și coduri de etică, deci merită să depuneți o plângere și la acestea. De exemplu, în cazul în care plângerea dvs. este împotriva unui Planificator financiar certificat (CFP), puteți depune la Consiliul de Standarde Certified Financial Planner. Dacă este împotriva unui Chartered Financial Analyst (CFA), puteți contacta Asociația de Investiții și Cercetare.
Contactarea comisiei de stat sau a provinciei pentru valori mobiliare este o altă cale pe care trebuie să o luați. Fiecare stat sau provincie are o divizie care gestionează reclamațiile împotriva brokerilor, consilierilor și planificatorilor financiari.

Dacă aceste opțiuni nu funcționează, ultimul curs de acțiune este să angajezi un avocat.

Alegerea brokerului potrivit

Cea mai bună modalitate de a evita brokerii fără scrupule sau frauduloase este să vă faceți temele în prealabil. Verificați întotdeauna fundalul firmei și brokerul sau planificatorul pentru eventuale probleme disciplinare în trecut. Întrebați-l pe planificator cu privire la stilul său de investiții și ce stil se consideră cel mai bine pentru dvs. Solicitarea acestor întrebări nu numai că vă oferă o mai bună înțelegere a brokerului, dar vă oferă ceva de pierdut dacă simțiți că banii dvs. au fost plasați în investiții care nu coincid cu obiectivele inițiale.

Autoritățile de reglementare a valorilor mobiliare din Statele Unite au făcut cea mai mare parte a acestor informații relativ accesibile prin Depozitarul Central de Înregistrare (CRD), o bază de date disciplinară și de ocupare a forței de muncă disponibilă din Regulamentul NASD. Pe site-ul FINRA puteți efectua căutări online pentru anumite informații și puteți solicita trimiterea unui raport detaliat.
În cele din urmă, poate cel mai important lucru pe care un investitor îl poate face este să fie cinstit.Dacă brokerul sau consilierul dvs. sugerează o investiție pe care nu o înțelegeți, spuneți așa. Un consilier onest și credibil este cel care va petrece timpul pentru a vă asigura că înțelegeți în totalitate o investiție în prealabil.

Pentru o citire ulterioară, verificați

Alegerea primului dvs. broker

.