Cu peste 28 000 de fonduri mutuale disponibile, poate fi o sarcină copleșitoare de a alege doar câteva pentru a investi. Nu numai că există atât de mulți care trebuie luați în considerare, dar există trei tipuri pentru a trage de la.

Iată câteva considerații care trebuie luate în considerare, care vă vor ajuta să vă restrângeți opțiunile. ( Fonduri mutuale: un ghid complet )

cunoașteți obiectivul dvs.

Știind ce economisiți și când va trebui să cheltuiți banii vă poate ajuta să vă îngrijorați alegerea în fonduri mutuale.

De exemplu, dacă salvați pentru colegiul dvs. pentru copii și pleacă în trei ani, puteți stabili care este alocarea de active de care aveți nevoie. Apoi puteți selecta din fondurile care se potrivesc acelei alocări.

Dacă, pe de altă parte, economisiți pentru pensionare și sunteți la treizeci de ani de la oprirea muncii, vă puteți baza decizia asupra alocărilor de active sugerate care vă permit să vă concentrați asupra găsirii fondurilor de capital.

Tipul de cont al contului

Statutul fiscal al contului pe care intenționați să îl investiți poate avea un impact important asupra a ceea ce căutați în fonduri. Dacă utilizați conturi impozabile, veți dori să minimalizați câștigurile de capital pe care le obțineți pentru a menține scăderea impactului impozitelor. Cu toate acestea, dacă sunteți în căutarea unui cont protejat fiscal, cum ar fi un IRA, atunci aveți mai puțin de îngrijorare pentru orice câștiguri semnificative de capital.

Dacă economisiți într-un cont impozabil, veți dori să căutați un fond cu un raport redus al cifrei de afaceri și o bună returnare a impozitării.

Dacă utilizați un cont taxabil, atunci puteți să vă uitați la unii administratori de fonduri mai activi, fără să faceți o lovitură fiscală majoră de fiecare dată când există o vânzare de acțiuni. (> Fondurile mutuale plătesc dividende sau dobânzi? ) Fonduri active și pasive

Fondurile active implică un manager de fonduri care încearcă să bată piața cu diverse strategii de investiții și cumpărarea și vânzarea valorilor mobiliare. Decidând că preferați să aveți un fond pasiv - unul care doar reflectă un indice de piață - reduce imediat numărul pe care trebuie să-l sortați până la aproximativ 1, 200 de fonduri.

Factorul de taxe

Taxele de administrare pot fi cel mai mare criminal de întoarcere. Pentru că au un impact atât de mare asupra a ceea ce faceți în investiția dvs., doriți să vă asigurați că fondul dvs. nu plătește taxe extrem de ridicate.

Dacă căutați fonduri gestionate în mod activ, o țintă foarte bună ar trebui să fie sub nivelul de taxă de 1. 0%. Dacă investiți în fonduri pasive, puteți găsi, de regulă, taxe de până la 0,1%.

Căutați performanțe consecvente

Nu sunteți în căutarea celui mai bun fond mutual al anului - unul care ar putea fi o minune cu un singur hit. În schimb, sunteți în căutarea unui fond care să învingă categoric categoria sa și indicele la care este comparat.Vrei să rămâi în fondul tău pe termen lung, deci ai nevoie de unul care a demonstrat că poate avea un profit consistent în comparație cu celelalte fonduri din categorie.

Excepția aici este dacă investiți în fonduri index. Cu acestea trebuie doar să vă asigurați că primesc o întoarcere care este exact în jurul performanței indicelui. (Pentru mai multe informații, consultați:

Analizați riscul de fond mutual ) Privind la fiecare dintre aceste valori, vă puteți îngusta fondul astfel: Spuneți că salvați pentru pensionare într-un cont impozabil și doresc să aibă fonduri pasive. Apoi, veți căuta fonduri index cu un raport de cheltuieli sub 0,25% și o eroare de urmărire scăzută.

Un alt exemplu ar fi salvarea pentru școlile copilului tău; el pleacă în trei ani. Doriți să utilizați gestionarea activă. Pe baza alocării activelor, doriți să căutați fonduri de obligațiuni cu taxe reduse și performanțe bune.

Linia de fund

Există multe opțiuni de alegere la alegerea fondurilor mutuale. Cu cât știți mai multe despre obiectivele dvs., ce conturi utilizați și dacă preferați activ sau pasiv, veți putea căuta mai bine prin anumite criterii de bază, cum ar fi taxele și performanța. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cele mai bune 4 fonduri pentru totalul pieței )