Ai muncit din greu pentru banii tăi și vrei să câștigi cât mai mult interes după ce îl depui în bancă. Dar alegerea tipului corect de cont de economii poate fi confuză: Ești mai bine cu un CD? Un cont de economii tradițional? Un cont pe piața monetară? Fiecare are argumente pro și contra, citiți mai departe și alegeți opțiunea potrivită pentru dvs.

1. Contul de economii tradițional

Aceste conturi simple sunt una dintre cele mai simple modalități de a vă banca banii. Sunt o alegere bună pentru primul cont de economii al unei persoane tinere sau pentru oricine are nevoie de acces ușor la banii lor. Majoritatea băncilor nu au nevoie de un depozit mare pentru a deschide un cont de economii - adesea 25 de dolari sunt suficiente. În mod tipic, va trebui să păstrați un sold minim în cont pentru a evita o taxă lunară. Suma minimă poate fi între 25 și 1 000 de dolari, în funcție de bancă și de cont. În cazul în care conturile de economii și de verificare sunt în aceeași bancă, este posibil să puteți transfera cu ușurință bani între conturi sau să utilizați contul de economii pentru protecția descoperit de cont. Nu veți fi penalizat pentru retrageri din contul dvs. de economii, însă nu veți avea nici un interes prea mare - majoritatea băncilor oferă în prezent în jur. 8% APY.

Depozit mic necesar pentru deschiderea contului

• Nu se percepe taxe atunci când soldul minim este menținut
• Activitatea contului ușor de urmărit
• Nu există penalități sau restricții pentru retrageri
• FDIC protejate
• Contra:

Ratele foarte scăzute ale dobânzii

• Cui este acest lucru bun?

Elevii și copiii care își încep relația cu o bancă

• Oricine dorește acces liber la numerar, fără penalități

2. Contul depozitului pe piața monetară (MMDA)

Conturile de depozit pe piața monetară sunt similare cu conturile de economii, dar lucrează cu numere mai mari. De obicei, veți avea nevoie de un depozit mai mare pentru a deschide contul - 1.000 $ este comună - și va trebui să păstrați un echilibru mai mare pentru a evita taxele (poate fi de până la 10 000 $), dar veți fi recompensați cu o rată a dobânzii mai mare. Spre deosebire de conturile tradiționale de economii, care plătesc o rată anuală fixă ​​a dobânzii, multe MMDA au o rată de rată diferențiată, cu rate mai mari pentru soldurile mai mari - unele până la. 35% pentru categoria de vârf. Acest lucru îi face să fie de dorit pentru cei care pot menține un echilibru zilnic ridicat în cont. Un alt avantaj oferit de multe MMDA-uri este abilitatea de a scrie cecuri din cont, dar acest lucru este contrabalansat de limitările numărului de retrageri permise în fiecare lună.

-> ->

Pro:

Rata dobânzii mai mare

• Adesea abilitatea de a scrie cecuri
• Retrageri fără penalități
• FDIC protejate
• Contra:

taxe lunare

• Limitarea numărului de retrageri lunare
• Ratele scăzute ale dobânzii dacă soldul scade din niveluri mai mari
• Cui este bine acest lucru?

Persoane fizice cu sume mari de bani în numerar, care nu au nevoie de acces zilnic sau săptămânal la banii lor.

• 3. Certificat de depozit (CD)

Atunci când cumpărați un CD, permiteți băncii să vă utilizeze banii pentru o perioadă fixă ​​de timp, ceea ce înseamnă că vă veți confrunta cu o amendă abruptă pentru retragerea anticipată. Cu toate acestea, ratele dobânzilor sunt mult mai mari pentru CD-uri decât pentru conturile tradiționale de economii sau MMDA-uri, ceea ce le face destul de dorit pentru cei care pot face depozite mari fără a avea nevoie de acces la banii în timpul perioadei CD. Termenele pot fi scurte de trei luni sau până la cinci ani. Cu cât termenul este mai lung, cu atât este mai mare rata dobânzii. Puteți cumpăra un CD pentru doar 100 de dolari, dar, de obicei, depozitul inițial este mai mare, adesea 1 000 de dolari sau mai mult. În general, CD-urile au rate de dobândă fixe, dar unele bănci oferă CD-uri cu rată variabilă. CD-urile pe termen scurt (mai puțin de un an) au în prezent o rată medie a dobânzii de. 24%, în timp ce CD-urile de cinci ani oferă cât mai mult. 79%, deși unele bănci numai online oferă rate mult mai mari.

Pro:

Rata dobânzii mai mare

• FDIC protejată
• Contra:

Penalizări rapide pentru retragerile anticipate

• Cui este bine?

Persoanele care nu au nevoie de acces la banii lor de la mai multe luni la mai mulți ani la un moment dat.

• CD-urile mai mari au adesea rate de dobândă mai mari, astfel încât persoanele cu o sumă mai mare a depozitelor vor avea o rentabilitate mai bună.
• Este important să rețineți că banca pe care o selectați și durata termenului dvs. poate avea un impact mare asupra ratei dobânzii. Pentru mai multe informații, consultați eBank sau Brick-andMortar Bank?

Linia de fund

Atunci când decideți dacă un cont tradițional de economii, MMDA sau CD este cel mai bun pentru dvs., va trebui să luați în considerare cât de mult puteți depune inițial, cât de frecvent veți avea nevoie de acces la economiile dvs. și cât de mult ați dori să faceți în interes. Dacă fondurile sunt strânse și este posibil să aveți nevoie de banii pentru facturi sau urgențe, un cont tradițional de economii sau MMDA este cea mai bună alegere. Dacă vă puteți permite să lăsați o sumă mai mare de bani neatinsă pentru o lungă perioadă de timp, un CD este cea mai bună opțiune.