Pentru majoritatea americanilor care deschid un cont de economii este primul pas în a-și asuma controlul asupra finanțelor lor personale. În timp ce un cont de economii poate fi o modalitate importantă și sigură de a menține disponibilul în numerar, un cont de economii standard va câștiga o sumă mică de interes și, atunci când factorii de inflație ar putea pierde bani pentru deponenți în timp.

Multe conturi de economii cu dobândă mare sau cu dobândă mare oferă aceeași acoperire FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) ca și bănci și împrumuturi (sau Asigurare de Administrare Națională a Creditului (NCUA) pentru uniunile de credit de stat) și să plătească o sumă semnificativ mai mare rata dobânzii. Cu alte cuvinte, vă vor ajuta să vă atingeți obiectivele mai repede. Citiți mai departe pentru a afla mai multe despre aceste tipuri de conturi și cum să alegeți unul. (Pentru mai multe informații despre această asigurare, consultați Depozitele dvs. bancare sunt asigurate? și Defecțiunea bancară: activele dvs. vor fi protejate? )

-> ->

Randamentul de cumpărături Conturile de economii cu randament ridicat sunt conturi de depozit disponibile prin intermediul unei bănci online sau din cărămidă care plătesc o rată a dobânzii mai mare (sau o rată anuală procentuală (APY) un cont de economii tradiționale de depozit. (Pentru a afla mai multe despre APY citiți, APR vs. APY: Cum diferența vă afectează .)

Dacă banca la care deschideți contul este o bancă asigurată de FDIC, atunci fondurile dvs. sunt asigurate de guvernul federal pentru o sumă de până la 250 000 de dolari. Dacă deschideți un cont printr-o uniune de asigurări care este asigurată de NCUA, atunci banii sunt asigurați până la 250 000 USD prin intermediul Fondului Național de Asigurări de Acțiuni (NCUSIF). Puteți găsi o listă a uniunilor de credit asigurate de NCUA prin intermediul site-ului web al NCUA și o listă a băncilor asigurate de FDIC prin intermediul site-ului web al FDIC.

Numeroase instituții financiare oferă conturi de economii cu randament ridicat. Începeți prin a cere angajaților din sucursala dvs. bancară să vadă dacă oferă un astfel de cont sau dacă, pe baza istoricului bancar și a stării contului curent, ar putea oferi o rată mai mare de dobândă pentru contul curent de economii. Dacă nici una nu este disponibilă, luați în considerare întrebările de la alte sucursale ale băncii din zona dvs. Mai multe bănci online oferă și conturi de economii cu randament ridicat. (Pentru citirea aferentă, a se vedea Alegeți să bateți banca .)

Ce să căutați
Când evaluezi conturile de economii cu randament ridicat, asigurați-vă că acumulați informații despre aspectele critice ale contului. Unele întrebări și domenii importante de îngrijorare includ:

• Depozit inițial necesar: Câți bani trebuie să depuneți pentru a deschide contul?
• Rata dobânzii plătite (APY): Cât de mult veți câștiga la depozitele dvs. și cât timp va dura această rată a dobânzii? Este o rată "introductivă" care se schimbă la un anumit punct sau este rata permanentă?
• Metoda de compunere: Cum se compară și se calculează interesul pentru economiile dvs.?Există mai multe metode de compilare, inclusiv zilnic, lunar, trimestrial, semianual și anual. (Pentru citirea ulterioară, a se vedea Înțelegerea valorii timpului de bani .)
• Solicitări minime obligatorii: Câți bani trebuie să păstrați în cont pentru a câștiga rata de publicitate anunțată?
• Link-uri către alte conturi bancare și / sau de brokeraj: Contul vă permite să creați legături între fondurile dvs. în acest cont și alte conturi bancare sau de brokeraj, astfel încât să puteți transfera cu ușurință bani în și din cont?
• Taxa de instalare și de întreținere a aplicației / contului: Cât costă banca sau uniunea de credit pentru care solicitați să aplicați și / sau să configurați noul cont? Există o taxă lunară, trimestrială sau anuală curentă pentru a păstra privilegiile contului?
• Conturi suplimentare necesare: Banca cere să deschideți sau să dețineți un cont suplimentar, cum ar fi un cont de verificare, pentru a deschide contul de economii sau pentru a accesa / retrage fonduri din cont? De exemplu, contul de economii online al HSBC Direct vă permite să depuneți și să câștigați dobânzi din fondurile salvate, însă pentru a retrage fonduri din cont, trebuie să deschideți un cont separat "Plata online".
• Numărul de tranzacții permise. Există o limită a numărului de ori în care puteți retrage sau transfera bani din cont în fiecare lună?
• Manipularea depozitelor. Este deosebit de important să știți dacă deschideți un cont la o bancă online. Cum veți putea face depozite în cont - prin poștă, prin cablu, prin transfer bancar sau puteți utiliza ATM-urile altei bănci? Poți să-ți plătești salariul direct din contul angajatorului?
• Accesarea fondurilor: Ce opțiuni sunt disponibile pentru a retrage fonduri? Puteți scrie cecuri contra contului? Transferați fondurile în mod electronic? Utilizați un ATM și, dacă da, prin ce rețea ATM și cu ce cost?

Factorizarea unui cont de economii de mare randament în portofoliul dvs.
Un cont de economii cu randament ridicat ar trebui să reprezinte doar o parte din portofoliul dvs. global de finanțare. Luați în considerare modul în care puteți utiliza cel mai bine contul pentru a vă completa strategiile de economisire și de investiții. De exemplu, determinați cât de mult bani doriți să păstrați lichidul printr-un cont de economii cu randament ridicat - este o sumă stabilită în dolari (adică $ 2, 500, $ 5, 000 sau $ 10, 000) sau suficienți bani pentru a acoperi o anumită sumă adică trei-șase luni de cheltuieli în caz de urgență)?

În continuare, determinați ce veți face după ce atingeți acest prag financiar. Care este următoarea opțiune cea mai bună? Voi transfera bani din cont și într-un alt cont purtător de dobândă sau instrument de investiții (cum ar fi un fond mutual de pe piața monetară, un certificat de depozit (CD) sau un fond mutual sau de obligațiuni)? (Pentru detalii despre aceste investiții, citiți Piața monetară: Certificat de depozit și Piața monetară vs. conturi de economii .)

În același timp, să dețină bani (și să câștige dobândă) în timp ce face tranzacții și decizii de investiții. De exemplu, unele conturi de economii cu randament ridicat vă permit să răsturnați principalul și dobânda câștigată pe un CD emis de aceeași instituție la maturitatea CD-ului în contul dvs. fără penalități.

Concluzie Conturile de economii cu randament ridicat reprezintă deseori un mod sigur și asigurat pentru persoane și familii de a câștiga mai mult interes decât este posibil cu un cont de economii standard. Luați în considerare deschiderea unui cont care vă oferă flexibilitatea și cerințele financiare de care aveți nevoie pentru a bate inflația și pentru a menține economiile în siguranță.