Robo-consilierii au crescut în popularitate în ultimul deceniu. Printr-o abordare algoritmică bazată pe metode de a investi, au contribuit la reducerea barierei de intrare pentru investitorii cu amănuntul. Acest lucru a fost grozav pentru tinerii mileniali, deoarece le oferă acces la prețuri accesibile serviciilor care au fost găsite anterior doar prin intermediul unui consultant financiar.

Cu toate acestea, cum poate această abordare mai impersonală să servească nevoilor clienților care au nevoi mai mari și mai complexe, cum ar fi pensionarii? Aceasta este o problemă cu care se confruntă nișa robo-sfătuitoare care se ocupă de nevoile celor care se află la sau în apropierea pensionării. Cei mai mari jucători din spațiu, Betterment și Wealthfront, sunt încrezători că pot face față nevoilor pieței pensionarilor. Dar este nevoie de o privire mai atentă pentru a determina dacă consilierii electronici sunt potriviți pentru pensionari. (Pentru mai multe informații, consultați: Ghid de alegere a celui mai bun Robo-Advisor .

Cazul pentru utilizarea Robo-Advisors

Există multe beneficii pentru a investi prin intermediul unui robo-consilier. Cheia este abordarea solidă a investițiilor pe care o iau. În multe cazuri, consultanții roboți urmează o abordare de investiții pe termen lung, care adesea utilizează teoria portofoliilor moderne. Concentrarea lor pe fonduri cu indicele de cost redus, capacitatea de a reechilibra în timp și recoltarea pierderilor fiscale aduce beneficii suplimentare pentru orice investitor, indiferent de vârstă sau situație.

Beneficiile, în special pentru pensionari, nu se opresc aici. "[Consultantul robo are abilitatea de a gestiona în mod automat calea de alunecare a investitorului pe măsură ce se pensionează mai mult", a spus Jason Hull, CFP, CTO din MyFinancialAnswers. "Pensionarii nu trebuie să se îngrijoreze în mod regulat de banii lor, în special de investițiile lor."

Betterment, de exemplu, a văzut această nevoie și a oferit să se adreseze clienților cu nevoi complexe , pentru a vă referi la pensionari sau pentru a le referi la cei cu mai mult de 1 milion de dolari din activele investibile la o CFP internă. Întrucât spațiul robo-consultant continuă să crească, este posibil să vedem caracteristici suplimentare, cum ar fi acestea aduse la masă (mai mult, vezi:

Top 5 Mituri de Robo-Consultanți )

Cazul împotriva Robo-Advisors

Poate că cel mai mare punct de vânzare de a utiliza un robo-consultant este costul mai mic. În cazul în care majoritatea consultanților financiari tradiționali plătesc 1%, dacă nu chiar mai mult în cadrul managementului, eticheta mai mică este un mare beneficiu. Bineînțeles, acest lucru nu vine fără sacrificiu: a da atingere personală unei legături umane. Consultantul uman poate oferi o abordare mai robustă care să țină cont de imaginea de planificare financiară a clientului. Acest lucru este esențial pentru pensionari, în timp ce acestea trec în apele de gestionare a nevoilor unice pentru ei.

Potrivit lui Jason Tate, ChFC și fondatorului Jason Tate Financial Consulting: "Serviciul complet implică selecțiile și modificările beneficiarilor, legile fiscale și modificările acestora în legătură cu contul și opțiunile optime de distribuție care iau în considerare poziția financiară completă a unui client . Având în vedere o îmbătrânire a populației și schimbarea legilor, nevoia de interacțiune umană în ceea ce privește investițiile rămâne o constantă și va continua să fie. "

Un pensionar se confruntă cu multe nevoi care necesită adesea o atingere personală de la cineva care poate să stea pe deasupra tuturor pentru a ajuta la crearea unui plan individualizat pentru ei și nevoile familiei. În multe cazuri, costul adăugat al unui consilier financiar tradițional va merita bine ceea ce este necesar pentru a aduce o liniște suplimentară unui pensionar.

Hull spune că există un alt dezavantaj în folosirea unui robo-consilier ca pensionar. "Cred că cea mai mare problemă cu care se vor confrunta are legătură cu locația activelor - rollovers, conversii Roth și relația lor cu distribuțiile minime necesare. Un investitor robot nu va sugera automat când o persoană ar trebui să facă o conversie Roth de la planul IRA sau 401 (k), de exemplu. "

Robo-Advisors se confruntă cu un prim test al crizei . Jucătorii tradiționali iau notă

Robo-consultanții administrează aproximativ 20 de miliarde de active. Relativ vorbind, aceasta este o piesa destul de mica a placintei in comparatie cu jucatori precum Vanguard, Fidelity si Charles Schwab. S-ar putea să vă gândiți că având în vedere acest număr, brokerii tradiționali ar da puțină atenție spațiului robo-consilier. Dar nu este cazul. Vanguard, care deține active în valoare de 3 trilioane de dolari, oferă o abordare hibridă robo. Rămâne de văzut dacă - și cei care le plac - vor fi un succes. Competiția este bună pentru pensionari, totuși, deoarece permite mai multe opțiuni.

Linia de fund

Pensionarii se confruntă cu circumstanțe unice care necesită o abordare personalizată pentru a gestiona întreaga avere. În timp ce consultanții roboți se confruntă cu o provocare în a oferi abordarea umanizată, nu este imposibil ca ei să fie o mare parte a ecuației în planificarea financiară mai devreme decât ne putem gândi. Indiferent dacă sau nu un consultant robo este o potrivire bună pentru un pensionar, trebuie să fie determinată, de la caz la caz. (Pentru mai multe informații, consultați:

O privire la Robo-Advisor al Vanguard.)