Kaiser Family Foundation raportează că cheltuielile de sănătate din buzunar au crescut cu 230% în ultimii 10 ani. Iar indicele consumatorilor din domeniul sănătății Alegeus arată, de asemenea, că două treimi dintre consumatori au raportat că plata pentru asistență medicală a fost cel mai provocator și mai stresant aspect al gestionării finanțelor. În același timp, costul medicamentelor eliberate pe bază de prescripție medicală continuă să crească, iar angajatorii continuă să transfere tot mai multe cheltuieli de asistență medicală pe umerii angajaților.

Consultanții financiari ar trebui să fie pregătiți să răspundă la întrebările clientului cu privire la cheltuielile de sănătate și să ofere strategii pentru a acoperi aceste costuri pe măsură ce acestea continuă să crească. ( Costurile de îngrijire a sănătății din Statele Unite în comparație cu alte țări )

Promisiunea rezervelor de numerar

Una dintre modalitățile cheie pe care clienții le pot ajuta să gestioneze costurile asistenței medicale este să să păstreze un fond de rezervă în numerar special pentru acest scop. Acest fond nu ar trebui să fie investit pe piețe, ci trebuie păstrat sigur și lichid în caz de urgență. Matt Goff, directorul de investiții al Goff Financial Group din Houston, a declarat pentru Financial Advisor IQ că este, de asemenea, important să se renunțe la cheltuielile de sănătate la pensionare ca o categorie separată. Stim ca costurile de asistenta medicala sunt probabil sa creasca mai repede decat inflatia. Așadar, calculam nevoile de pensionare cu o rată a inflației de 3% pe an, apoi rupem cheltuielile pentru sănătate și folosim o creștere anuală de 5%. „

Goff, de asemenea, sfatuieste clientii sai pensionari sa cumpere planuri Medicare suplimentare in cazul in care acestea le pot permite, astfel incat acestea sa poata mentine o acoperire adecvata a asistentei medicale in pensionare. Ann Reilley Gugle, CEO al Alpha Financial Advisors din Charlotte, N. C., recomandă clienților săi să-și deschidă un cont de economii de sănătate (HSA). Aceste conturi oferă un avantaj fiscal triplă pentru clienți. Banii care le-au contribuit pot fi scosi ca o deducere de mai sus; banii din interiorul lor pot fi investiți, totuși proprietarul dorește - și se amortizează din impozit. Toate distribuțiile care sunt luate din acest cont sunt scutite de taxe atâta timp cât banii sunt utilizați pentru a plăti pentru cheltuieli medicale calificate.

Poate că cel mai mare avantaj pe care îl oferă este că toți banii rămași în momentul în care proprietarul atinge 65 de ani pot fi utilizați pentru orice cheltuială, deși toate distribuțiile non-medicale vor fi impozitate venitul obișnuit. Gugle a spus consultantului financiar IQ: "Noi sfatuim clientii nostri sa plateasca costurile actuale de asistenta medicala cu impozite dupa impozitare si sa investeasca banii lor HSA. Această creștere poate contribui la contracararea efectului inflației asupra sănătății pe drum. "

Un alt instrument cheie pe care mulți clienți îl pot utiliza sunt conturile flexibile de cheltuieli (FSA), care permit angajaților să amâne o parte din câștigurile lor într-un cont amânat din impozit pe bază de pre-taxă și să facă retrageri fără taxe cheltuieli.(Pentru citirea aferentă, a se vedea:

Cum pot beneficia de finanțarea pe termen lung a cheltuielilor de asistență medicală ) Instrumentele pentru ajutor pe termen lung

Cei care planifică cheltuieli de îngrijire pe termen lung pot fi mai bine achiziționarea unei polițe de asigurare de viață care a accelerat beneficiarii decât o politică de îngrijire pe termen lung, deoarece costul ultimului tip de politică crește rapid și mulți asigurători au părăsit această arenă din cauza probabilității foarte mari ca proprietarii de polițe să suporte cerere substanțială. Politicile de viață cu acest tip de călăreț permit proprietarului politicii să acceseze unele sau toate beneficiile morții pentru a plăti pentru lucruri precum dizabilitatea sau îngrijirea pe termen lung, iar subscrierea pentru acest tip de politică poate fi mai iertantă decât pentru un standard politica de îngrijire pe termen lung. Și dacă proprietarul politicii nu mai are nevoie de acest tip de îngrijire, ei pot accesa pur și simplu valoarea numerică sau pot folosi în schimb beneficiile morții.

Consultanții financiari pot ajuta clienții să gestioneze costurile asistenței medicale prin ruperea procesului în trei pași simpli:

Efectuați o estimare inițială a cheltuielilor de asistență medicală.

1. Clienții își pot adăuga toate costurile din buzunar pe care le-au plătit în ultimul an și utilizează acel total ca o sumă forfetară de la care pot face proiecții viitoare bazate pe o rată a inflației presupusă (care ar trebui să fie mult mai mare decât rata generală a inflației). Reevaluați planul în fiecare an.
2. Clienții pot descoperi că există o acoperire mai ieftină disponibilă cu un alt operator de transport sau poate că au inițiat un HSA sau alt cont de economii care le oferă deduceri fiscale sau alte avantaje. Acest lucru poate avea un efect asupra fluxului de numerar pe termen lung al cheltuielilor lor de asistență medicală. Urmăriți cheltuielile de sănătate în timpul pensionării.
3. Acest lucru îi poate ajuta pe pensionari să-și reducă la minimum cheltuielile de sănătate și să vadă cât de mult din veniturile lor este folosit pentru a plăti pentru costurile de asistență medicală. Le poate ajuta, de asemenea, să vadă cât de repede costă creșterea costului asistenței medicale personale. Linia de fund

Costul asistenței medicale va continua probabil să crească la o rată care depășește cu mult rata globală a inflației în viitorul apropiat. Consilierii financiari trebuie să fie familiarizați cu diferitele alternative pe care clienții le au la dispoziție, care le pot ajuta să suporte aceste cheltuieli. Acești consilieri care își pot ajuta clienții să își planifice eficient în acest domeniu îi pot ajuta să rămână solizi și sănătoși. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cheltuieli de îngrijire pe termen lung: Ce trebuie să știți )