Un tânăr pensionar în 2014 este de așteptat să aibă nevoie de 220.000 de dolari pentru a acoperi costurile de îngrijire a sănătății la pensionare, potrivit unui studiu realizat de Fidelity Investments. Aceasta este o sumă semnificativă și una care necesită o atenție sporită în planificarea financiară, dacă este sau nu un consultant financiar.

Pentru cei care se apropie de pensionare, aceasta este o cheltuială uriașă pentru a planifica cheltuieli normale de trai. Creșterea costurilor de asistență medicală îi forțează pe pensionari să facă alegeri educate în ceea ce privește costurile de îngrijire a sănătății și acoperirea medicală. Costurile de îngrijire a sănătății sunt unul dintre cei mai mari factori ai inflației la pensionare. (Pentru mai multe informații, consultați: Sfaturi pentru gestionarea inflației la pensionare .

Costurile medicale sunt nediscreționare

Spre deosebire de cheltuielile de călătorie sau de divertisment la pensie, cheltuielile medicale sunt nediscreționare. Dacă sunteți bolnav sau rănit aveți nevoie de tratament. Având rezerve adecvate și o bună acoperire medicală poate fi diferența dintre o pensie confortabilă și una plină de provocări financiare. (Pentru mai multe informații, consultați: Combaterea costurilor ridicate ale asistenței medicale .)

->

Înțelegerea opțiunilor de acoperire

Doar 28% dintre firmele cu 200 sau mai mulți angajați oferă încă o acoperire de îngrijire a sănătății la pensie, a constatat studiul Fidelity. Dacă sunteți suficient de norocos să vă retrageți medicul prin intermediul angajatorului dvs., este important să înțelegeți costurile și sfera de acoperire, deoarece ambele pot fi diferite pentru pensionari față de angajații activi. De asemenea, trebuie să știți că acoperirea medicală a pensionarilor poate fi anulată sau modificată de companie în timp. (Pentru mai multe informații, consultați: Ce vârstă pentru eligibilitatea pentru Medicare? )

Acoperirea medicală a pensionarilor este adesea integrată în Medicare odată ce sunteți eligibil. Majoritatea persoanelor sunt eligibile pentru Medicare la vârsta de 65 de ani, dar trebuie să înțelegeți ce Medicare face și nu acoperă. Acest lucru este în sine complicat. Multi pensionari cumpara de asemenea un fel de politica de supliment Medicare pentru a spori acoperirea lor si sa completeze lacunele. (999)> Optiunile de pensionare anticipata Daca te pensionezi inainte de a fi eligibil pentru Medicare si angajatorul tau nu ofera acoperire medicala pensionara, exista o câteva opțiuni pe care le puteți lua în considerare:

Dacă soțul dvs. lucrează, adăugați-vă la acoperire, dacă este cazul.

Dacă lucrați cu jumătate de normă, vă rugăm să consultați dacă angajatorul dvs. oferă o acoperire medicală și dacă sunteți eligibil.

• Continuați acoperirea curentă prin COBRA ca o măsură temporară până când găsiți o soluție mai permanentă. Aceasta este adesea o opțiune costisitoare.
• Găsiți acoperire prin Healthcare. gov sau prin intermediul unui broker local de asigurări de sănătate.
• Înscrieți-vă în Medicaid, dacă este eligibil.
• Luați în considerare o HSA
• Este posibil să fiți eligibil pentru a finanța un cont de economii de sănătate (HSA).Acestea sunt asociate cu planuri mari de asigurare medicală deductibile. Contribuiți pe o bază înainte de impozitare și banii din plan pot fi utilizați pentru a plăti pentru cheltuielile medicale eligibile, fie actuale, fie în viitor. Dacă nu aveți nevoie de bani pentru a acoperi cheltuielile medicale curente, aceste dolari pot fi admise și apoi folosite pentru a plăti costul asigurărilor de sănătate sau al cheltuielilor medicale la pensionare. HSA nu sunt supuse prevederilor "folosiți-o sau pierdeți-o" de planuri precum conturile flexibile de cheltuieli (FSA). (

Comparați economiile de sănătate și conturile flexibile de cheltuieli

) Fiți un consumator inteligent În peisajul de sănătate de astăzi, toți suntem obligați să fim mai consumatori de servicii de îngrijire a sănătății. Acest lucru se extinde cu siguranță la pensionari.

O parte din acest lucru este identificarea unui medic primar de îngrijire și un spital local, dacă este necesar. În mod ideal, ambele ar fi în orice rețea de asigurări pe care sunteți acoperită.

Trebuie să obții obiceiul de a pune întrebări despre diagnosticarea unui medic, despre beneficiile oricăror teste sau proceduri ordonate, dacă există opțiuni de tratament alternative și întrebări similare. S-au scris multe despre numărul testelor inutile care conduc la costul asistenței medicale, astfel încât un consumator proactiv de asistență medicală poate avea beneficii financiare pentru dvs. (

Factor în costurile de îngrijire a sănătății

Multe instrumente software de planificare a pensionării implică determinarea volumului de cheltuieli pe care îl veți putea sprijini la pensionare din toate sursele. Atunci când decideți cu privire la suma țintă a cheltuielilor pentru pensionare, este înțelept să treceți și să alcătuiți un buget pentru elemente precum locuințele, alimentele, călătoriile și alte cheltuieli obișnuite. Pentru mai multe informații, consultați: Cum poate un consultant să vă ajute la reducerea costurilor de îngrijire a sănătății .

Este esențial să examinați greu costurile medicale și să calculați aceste costuri în estimarea cheltuielilor dvs. de pensionare de asemenea.

Pe măsură ce vă apropiați de pensionare, ar trebui să aveți o idee mai bună asupra situației dvs. de sănătate în ceea ce privește nevoile medicale continue. Evident, lucrurile se pot schimba dacă suferiți o situație care schimbă viața, cum ar fi un atac de cord sau un accident vascular cerebral. Ar trebui să aveți, de asemenea, un indicator destul de bun pentru orice beneficii medicale pentru pensionari pe care ați putea fi eligibile pentru acest punct. Stai la fel de sănătos cum poți O modalitate de a combate creșterea costurilor medicale la pensionare este să rămâi la fel de sănătos cât poți. Exercițiu, mâncați bine și rămâneți ocupați și activi. Acestea sunt toate citate ca modalități de a vă menține corpul și mintea sănătoase.

Linia de fund

Costurile pentru sănătate reprezintă o cheltuială majoră pentru cei mai mulți pensionari. Un plan de pensionare cu succes din punct de vedere financiar va include prevederi pentru costurile de asistență medicală, inclusiv planuri de asigurare a unei asigurări corespunzătoare a asigurărilor de sănătate. Este important să te uiți la toate opțiunile de acoperire, mai ales dacă te vei pensiona înainte de eligibilitatea pentru Medicare și angajatorul tău nu oferă o acoperire medicală pensionară. Faptul de a nu lua în considerare costurile asistenței medicale și de a planifica în consecință poate deraia un plan solid de pensionare.(Pentru mai multe informații, consultați:

Nevoile de sănătate ale cuplurilor pensionate