Costurile de îngrijire a sănătății angajatorilor sunt în creștere. Deoarece angajatorii nu pot adesea să suporte întreaga povară a costurilor crescânde, angajații plătesc și mai mult, deoarece angajatorii schimba planurile, cresc partajarea costurilor și se îndreaptă către planuri de sănătate ridicate deductibile, potrivit recent publicat al 4-lea Anual, .

Americanii prețuiesc beneficiile medicale pe care le obțin prin muncă mai mult decât prețuiesc orice alt beneficiu al angajatorului, inclusiv 401 (k) planuri și timp liber plătit. Dar, pe măsură ce abordările deschise de înscriere ar trebui să fie pregătite pentru ca primele, deductibilele și alte cheltuieli extrase din buzunar să se ridice din nou - din mai multe motive. (Vezi 6 motive pentru care asistența medicală este atât de scumpă în SUA )

În perioada 2011 - 2016, primele pentru asigurarea de sănătate pentru lucrătorii acoperiți cu un plan familial au crescut cu 20%, în timp ce câștigurile salariaților au crescut cu 11% și inflația generală a crescut cu 6%, potrivit studiului Beneficii de Sănătate din 2016, realizat de Kaiser Family Foundation. (Vezi de asemenea

Prestațiile de sănătate cresc mai repede decât salariile în anii recenți

.) Lucrătorul mediu plătește 30% din primele pentru un plan familial (adică angajatorul acoperă celelalte 70%), în valoare de 5, 277 dolari anual, și 18% din primele pentru un singur plan (ceea ce înseamnă că angajatorul acoperă celelalte 82%), în valoare de 1, 129 dolari anual, a constatat studiul. Procentajul primelor pe care muncitorii le plătesc a fost stabil pentru mai mult de un deceniu, dar suma dolarului pe care muncitorii a trebuit să o contribuie a crescut constant ca urmare a creșterii primelor. În 2006, lucrătorii firmelor mari cu mai mult de 200 de angajați au plătit 689 dolari anual pentru acoperirea unică și 2 658 dolari pentru acoperirea familială. Acum, 10 ani mai târziu, costurile de prime ale angajaților s-au dublat aproape. Pentru anul 2017, angajații companiilor mari se pot aștepta ca primele lor să crească cu 5%, potrivit unui studiu realizat de National Business Group on Health, o asociație non-profit de 425 de angajatori mari. Dacă sunteți în acest grup, considerați-vă că sunteți norocoși: Previziunile privind planurile de piață ale Actului de îngrijire accesibilă sunt așteptate să crească cu 10% în 2017.

Schimbul de costuri al angajaților este în creștere

În plus față de prime, angajații contribuie, de asemenea, la costurile de asistență medicală prin împărțirea costurilor sau prin plata deductibilelor, co-plăților și coasigurărilor. O modalitate majoră în care distribuirea costurilor angajaților crește, este prin utilizarea tot mai mare a unor planuri de sănătate cu nivel ridicat de deductibilitate (HDHP). Tot mai mulți angajatori folosesc HDHP pentru a-și controla costurile de asigurare a asigurărilor de sănătate angajaților.

Suma medie deductibilă pentru o familie cu un plan de sănătate cu deductibilitate ridicată acordată de angajator în 2016 este de 4,343 de dolari, potrivit lui Kaiser.Aceste planuri pot avea, de asemenea, deductibile individuale per persoană, iar pentru HDHP-urile care o fac, media este de 2, 411 dolari. Cu un HDHP, angajații sunt responsabili pentru plata mii de dolari din buzunar înainte de orice împărțire a costurilor. În timp ce HDHP-urile mențin costurile premium atât pentru angajatori, cât și pentru angajați, o problemă majoră este că unii angajați nu își pot permite să îndeplinească deductibilele mari, mai ales dacă suportă o cheltuială medicală foarte mare, în același timp, în loc de multe cheltuieli mai mici pe tot parcursul anului.

Într-adevăr, potrivit celui de-al patrulea Studiu anual privind beneficiile la locul de muncă, 33% dintre lucrătorii chestionați cu HDHP au spus că au ignorat sfatul medicului sau și-au neglijat îngrijirea. Din acel grup, 20% au spus că au omis numirea unui medic, în timp ce 14% au spus că au întârziat intervenția chirurgicală sau o altă procedură recomandată. Scăderea procedurilor medicale recomandate poate economisi bani pe termen scurt, dar poate costa mai mult angajatorii și angajații pe termen lung dacă rezultatul este o situație mai gravă de sănătate care este mai costisitoare pentru a trata și a face ca angajații să rateze mai multă muncă.

În cazul în care mai mulți angajatori care oferă HDHP-uri oferă și conturi de economii de sănătate (HSAs) - doar 40% dintre angajați pot avea un timp mai ușor de gestionare a cheltuielilor de sănătate pre-deductibile.

Deductibilele pentru asigurările de sănătate sponsorizate de angajatori sunt în creștere

Deductibilele mari nu reprezintă doar o problemă pentru angajații înscriși în HDHP. Studiul Kaiser a constatat că media deductibilă pentru acoperirea unică în toate tipurile de planuri de sănătate (HMOs, PPOs, planuri POS și HDHP) a crescut constant, de la 584 dolari în 2006 la 1 478 în 2016. Numai în ultimii cinci ani, media deductibilă pentru lucrătorii cu o singură acoperire a crescut cu 49%. (Studiul nu a oferit o statistică comparabilă pentru lucrătorii cu acoperire familială). Deductibilele sunt cele mai scăzute în planurile HMO și cele mai ridicate în HDHPs. În plus, deductibilele sunt mai mari pentru lucrătorii din firmele mici decât pentru lucrătorii din întreprinderile mari.

Conform rezultatelor lui Kaiser, studiul lui Guardian a constatat că 60% dintre lucrători au o deductibilă de cel puțin 1, 200 de dolari, iar 25% dintre aceștia spun că deductibilitatea lor este de 3 000 de dolari sau mai mult. Între timp, 60% dintre respondenții sondajului au declarat că nu și-au putut permite o cheltuială medicală de 3 000 de dolari din buzunar; majoritatea ar trebui să-l taxeze pe un card de credit sau să elaboreze un plan de plată cu furnizorul lor de asistență medicală.

Linia de fund

Pe măsură ce primele de asigurări de sănătate continuă să crească, angajatorii continuă să plătească majoritatea acestor cheltuieli pentru lucrătorii lor. Dar, chiar dacă angajații plătesc pentru un procent similar din primele lor, plătesc o sumă mult mai mare în dolari. Câțiva dintre acești angajați cu deductibile mai mari sunt rugați să plătească pentru a-și ajuta angajatorii să-și păstreze cheltuielile în beneficiul clienților, precum și costurile de asistență medicală care cresc mai repede decât salariile și nu este de mirare că atât de mulți americani au probleme în a-și plăti facturile medicale, evitați să cheltuiți cheltuieli pe care nu le pot permite.