Nu se mai limitează la tehnologie, datele importante au devenit parte integrantă a furnizării de soluții pentru provocările pe termen lung ale industriei de asigurări. În centrul industriei, subscriitorii evaluează riscurile de a asigura o anumită persoană și stabilesc o primă pentru politică în consecință. Utilizarea datelor financiare, a datelor actuariale, a datelor privind creanțele și a datelor privind riscurile acoperă practic orice decizie importantă făcută de o companie de asigurări.

În timp ce industria a înregistrat progrese capturate și analizând majoritatea datelor structurate asociate asiguraților lor, volumul datelor nestructurate neexploatate rămâne la fel de valoros. Datele nestructurate se referă la surse de schimb de informații, cum ar fi feed-urile de știri în timp real, medii sociale și alte canale mobile.

Pentru a crea un avantaj competitiv și pentru a reuși în acel mediu dinamic, asigurătorii trebuie să valorifice valoarea datelor importante. Deoarece subscrierile continuă să conducă prețurile de asigurare, datele și analizele de anvergură au avut și efecte profunde asupra cunoștințelor clienților, gestionării daunelor și gestionării riscurilor.

Structura industriei de asigurări

În centrul său, industria asigurărilor cuprinde gestionarea riscului unui individ. Între asigurare de viață, sănătate și răspundere, companiile colectează prime pentru polițe și le investesc în exploatații până când se solicită o creanță. Dacă suma maximă plătită este mai mare decât prima primită, politica inițială a subestimat nivelul de risc al persoanei.

Un număr de factori sunt în mod constant calculați pentru a asigura elaborarea unor politici adecvate. Un actuar ajută la elaborarea politicilor de asigurare care utilizează informațiile anterioare pentru a analiza consecințele și riscurile financiare. De asemenea, un subscriptor va utiliza datele actuariale împreună cu datele financiare și rapoartele de daune pentru a decide nivelul adecvat de acoperire și termenii de acoperire. Dacă prețul este prea mic, marjele de profit pot fi inadecvate, iar dacă prețurile sunt foarte mari, atunci clienții nu vor cumpăra politici de la companie.

Pe măsură ce tendințele industriei de asigurări sunt extrem de competitive, companiile trebuie să se diferențieze prin structuri cu costuri reduse, cu o mai mare eficiență și cu o satisfacție a clienților. Într-o economie bazată pe tehnologie, datele importante inspiră noi modalități de a transforma aceste procese, respectând în același timp evoluția conformității reglementărilor. ( Istoria Asigurărilor în America .)

Perspectivele clienților

În urma tendințelor tehnologice și de comunicare, în combinație cu creșterea explozivă a datelor, economia a impulsionat "centricitatea clienților .“ Schimbarea preferințelor clienților a pus presiuni asupra companiilor de asigurări pentru a crea produse mai simple și mai transparente. Previziunea comportamentului clienților și obținerea unei înțelegeri în valoare este esențială pentru dezvoltarea și optimizarea creanțelor care au ca rezultat o îmbunătățire a păstrării și rentabilității clienților.Aplicând informații despre centrele de apel clienților, analiza reținerii clienților și comportamentele clienților, asigurătorii pot direcționa mai bine clienții către suportul corespunzător.

În mod tradițional, politicile au fost stabilite pe baza informațiilor istorice. Cu toate acestea, experiența clientului este acum dictată de canale directe și indirecte. Interacțiunile directe includ centrele de apel și agenții de asigurări, în timp ce canalele indirecte includ media sociale și campaniile de marketing. Printr-un mediu dinamic, angajarea clienților și îndeplinirea așteptărilor clienților, asigurătorii trebuie să se concentreze asupra redefinirii relațiilor cu clienții și a transparenței.

Managementul revendicărilor

O parte a asigurării este capacitatea de a depune o plângere. O creanță de asigurare este o cerere oficială adresată societății de asigurare pentru plata după un eveniment în condițiile politicii declarate. Inutil să spun că afirmațiile frauduloase reprezintă o ciumă pentru industria asigurărilor. Se estimează că 1 din 10 și aproape 80 de miliarde de dolari anual în creanțe frauduloase se fac anual în Statele Unite.

Analiza predictivă poate juca un rol critic în abordarea creșterilor și pierderilor frauduloase. La etapa de subscriere a unei politici, companiile de asigurări pot analiza rapid date voluminoase pentru a detecta solicitanții de fraudă. În timpul solicitării de creanțe, companiile pot utiliza sursele interne de date cu date nestructurate pentru a identifica dacă reclamația este legitimă. Monitorizarea în timp real, prin intermediul mijloacelor de comunicare socială și a canalelor digitale, oferă o perspectivă mai bună pe parcursul ciclului de revendicări

Detecția fraudelor nu aduce beneficii numai societății de asigurare, dar, ca urmare, creanțele legitime pot fi procesate mai eficient. ( ) Managementul riscului

Natura schimbătoare a industriei de asigurări a adus noi riscuri de catastrofe și conformitatea cu reglementările. Ca rezultat, managementul riscului devine mai important pentru organizație. În special, modelarea riscului de catastrofă prezice pierderea potențială maximă de la un eveniment catastrofal. Cu date și analize mari, asigurătorii pot modela politici care integrează date istorice, condiții de politică, date privind expunerea și informații de reasigurare. De asemenea, subscriptorii pot prețui politici de catastrofe bazate mai degrabă pe factori granulari decât pe oraș și stat. O soluție bazată pe date mari permite ca modelele de prețuri să fie actualizate în timp real, și nu de câteva ori pe an.

În mod tradițional, natura reformelor care se schimbă frecvent și adoptarea regulamentelor sa dovedit a fi costisitoare pentru companiile de asigurări. Companiile de asigurări sunt supuse, în mod obișnuit, examenelor, iar orice neconformitate poate avea drept rezultat controlul public, amenzile și reputația pătată. Multe reglementări federale, inclusiv Basel III, Solvency II, Dodd-Frank și Actul Model RMORSA, impun industriei asigurărilor să sară prin multe cercuri birocratice dificile. Pentru a ajuta la respectarea schimbărilor de conformitate și la reducerea costurilor, algoritmii bazați pe date mari pot răspunde cererilor de reglementare din ce în ce mai mari. Prin monitorizarea dinamică și respectarea conformității, organizațiile pot îmbunătăți procesul decizional și pot minimiza pierderile.

Linia de fund

Cu efecte majore deja în domeniul finanțelor, al marketingului și al asistenței medicale, integrarea datelor și analizelor mari în industria asigurărilor a fost mai lentă decât se aștepta. În ciuda beneficiilor sale inerente, provocările semnificative împiedică adoptarea unor date importante de către asigurători.

În special, există o lipsă de persoane care dețin abilități de analiză a datelor cu experiență în industria asigurărilor. Ca urmare, datele din surse interne și externe nu pot fi integrate efectiv într-un singur set de date. Datorită naturii extrem de competitive a industriei de asigurări, companiile care au integrat cu succes date și analize mari au creat un avantaj competitiv prin implementarea unor structuri cu costuri reduse, o mai mare eficiență și o implicare proactivă a clienților.