a:

Unul dintre beneficiile pe care multe companii le oferă angajaților este posibilitatea de a contribui la o formă de plan de economii pentru pensionari. Aceste planuri dau oamenilor șansa de a salva pentru anii lor mai târziu, atunci când potențialul lor de câștiguri scade. În plus, multe planuri includ cerințele angajatorului-contribuție, sporind potențialul de salvare al angajatului. Dar cum intenționați să vă pensionați dacă nu aveți un angajator? Începeți propria dvs. afacere are multe provocări, dar pentru că IRS oferă mai multe opțiuni pentru antreprenor independent sau proprietar de afaceri mici, economisirea pentru pensionare nu este una dintre ele.

Pentru cei care lovesc pe cont propriu și care nu au nici un angajat, cel mai popular plan de economii la pensie este un singur participant 401 (k) sau Solo 401 (k). În ciuda numelui atrăgător, acest plan are de fapt toate aceleași cerințe și prevederi ale unui plan tradițional de 401 (k) care ar putea fi oferit de un angajator obișnuit. Planurile Solo 401 (k) permit contribuții, până la o anumită limită anuală, și necesită retragerea fondurilor până când proprietarul contului atinge vârsta de 59 de ani. 5. Diferența dintre planul Solo 401 (k) și un plan tradițional, sponsorizat de angajator se află în sursa contribuțiilor. În cadrul planului cu un singur participant, proprietarul afacerii acționează ca angajator și angajat. Aceasta înseamnă că există două tipuri de contribuții posibile. Pentru 2015, limita anuală a contribuției angajaților este de 100% din despăgubire, până la 18 000 $, cu o sumă suplimentară de 6 000 de dolari percepute pentru cei care au împlinit vârsta de 50 de ani. În calitate de angajator, contribuții de până la 25% din compensație, deși este necesar un calcul special pentru a determina limitele specifice în funcție de ratele impozitelor pe cont propriu și de contribuțiile planului de salariați.

O altă opțiune populară pentru antreprenorii cu mai puțin de 100 de angajați este Planul de potrivire a stimulentelor pentru salariați sau SIMPLE IRA. Acest plan implică conturi individuale IRA deținute și administrate de fiecare angajat. Planul SIMPLE IRA are costuri generale mai mici decât alte vehicule de economii pentru pensionari, ceea ce îl face deosebit de popular cu proprietarii de întreprinderi mici. În conformitate cu acest plan, angajatul nu este obligat să contribuie, dar poate alege să amâneze până la 12.500 dolari în 2015, cu o sumă suplimentară de 3 000 $ în contracte de capturare permise pentru persoanele de peste 50 de ani. Angajatorul este obligat să contribuie la plan la o rată de 2% din indemnizația angajatului, indiferent de contribuția angajatului. În cazul în care angajatul contribuie la plan, angajatorul trebuie să aloce o parte din contribuțiile angajaților până la 3% din compensație.

Planul de pensii simplificate pentru angajați, sau SEP, este o altă opțiune utilă pentru proprietarii de întreprinderi mici.La fel ca în cazul planului SIMPLE IRA, SEP implică contribuții la conturile IRA care sunt deținute în totalitate de către angajații individuali, ceea ce înseamnă că acestea au costuri generale generale similare. Spre deosebire de planul SIMPLU IRA, totuși, numai angajatorii pot contribui la IRA-urile SEP. Cu toate acestea, deoarece angajații nu pot contribui la propriile conturi de pensionare, limitele contribuțiilor sunt mult mai mari. Pentru anul 2015, angajatorii pot contribui la maximum 25% din compensațiile angajaților, până la 53 000 de dolari.

Profitul într-o întreprindere mică "în primii ani poate fi aproape imposibil, deci finanțele sunt adesea o sursă de mare anxietate. Având mai multe opțiuni pentru planificarea simplă și eficientă a pensionării, antreprenorii pot să își asume riscuri mari, asigurând în același timp un viitor sigur din punct de vedere financiar.