Există un motiv pentru care companiile de cărți de credit caută mereu mai mulți oameni să-și folosească serviciile. Emitenții avansează milioane de dolari pentru achizițiile efectuate de clienții lor și adesea colectează miliarde în schimb. Rezervele Federale au arătat că începând cu luna mai 2016, datoria totală a cărților de credit în Statele Unite a fost de 953 USD. 3 miliarde de euro. Cardurile de credit reprezintă o sursă imensă de venituri pentru emitenți. Iată o privire asupra modului în care își fac banii.

Companiile de carduri de credit impun comercianților

Companiile cărților de credit percep magazine de aproximativ 2% până la 3% din fiecare achiziție de carduri de credit. Dacă, de exemplu, utilizați Visa pentru a plăti 100 $ pentru o pungă de alimente, magazinul din care ați făcut achiziția primește 98 USD de la Visa, în timp ce restul de 2 $ se acordă emitentului cărții de credit și Visa. Când luați în considerare toate miliardele de tranzacții zilnice efectuate colectiv de către persoanele care utilizează Visa, comisioanele de comerț, denumite și comisioane interbancare, reprezintă o sursă imensă de venituri pentru companiile cărții de credit.

- 9 ->

Companiile cărților de credit debitează taxe întârziate

O sumă semnificativă de utilizatori de carduri nu își plătesc integral facturile în fiecare lună. Soldul neremunerat al cardului de credit al clientului începe să înregistreze dobânzi la rate de până la 12% sau mai mult, ceea ce duce la compania de carduri de credit. Un studiu al Biroului Național de Cercetări Economice (NBER) din 2016, publicat de Hong Ru și Antoinette Schoar, sugerează că societățile cărților de credit pot viza în mod deliberat persoane care nu au educație și, prin urmare, pot lipsi din sofisticarea financiară și pot lua decizii financiare defecte. Companiile cărților de credit abordează astfel de persoane cu oferte care pornesc la rate atractive, dar cresc rapid cu taxele de întârziere și de limită peste limită. Persoanele cu mai multă educație tind să nu folosească aceste tipuri de conturi.

În mod similar, emitenții examinează gândirea irațională prin utilizarea programelor de recompense. Persoanele puțin educate tind să primească cărți de credit care promovează recompense mai mari decât cele oferite persoanelor mai educate. Acestea vin însoțite de taxe abrupte înapoi. Nu este de mirare că un studiu Demos din 2012 a constatat că gospodăriile în care cineva fusese șomer cel puțin două luni în cei trei ani înainte de 2012 aveau cu 14% mai multe șanse de a purta datorii de card decât gospodăriile în care toți ocupanții adulți aveau locuri de muncă.

Același studiu a constatat că familiile cu copii mai mici de 18 ani aveau 15% mai multe șanse de a purta datorii decât familiile fără copii sau cu copii mai mari de 18 ani. În cele din urmă, studiul a constatat că respondenții cu gradul de colegiu au fost cu 22% pentru a fi îndatorate cu datorii decât cei care au fost doar liceu educați. Companiile de credit știu că obțin mai mult de jumătate din profitul lor din partea clienților mai puțin educați.

Taxe pentru carduri de credit

Companiile cărților de credit etichetează pe o varietate de taxe în plus față de taxele cu întârziere.Unele companii includ taxe anuale, pe care clienții le plătesc în fiecare an pentru a-și menține conturile deschise. Aceste taxe anuale depind de compania de carduri de credit, companiile mai mari care percep taxe care se pot întinde în sute de dolari. O altă taxă, numită cost de transfer de echilibru, se percepe atunci când clienții transferă datorii de la o cartelă la alta. Cardul care primește datoria este taxat. Cele mai multe companii extrag o taxă de 3% pe soldul transferat. În cele din urmă, dar nu concludent, companiile de credit adaugă o taxă de avans de 2% la 5% atunci când clienții împrumută bani din contul lor de credit.