a:

Pentru a vedea cum Legea privind protecția și accesibilitatea pacienților, sau "Obamacare" afectează pericolul moral în industria asigurărilor de sănătate, este în primul rând important să înțelegem pericolul moral și natura sănătății piața asigurărilor. Legea inflaționează pericolul moral existent în industrie, impunând o acoperire și ratinguri comunitare, restricționând prețurile, stabilind cerințe minime de standarde și creând un stimulent limitat pentru a obliga achizițiile. Riscul moral a existat pe piețele de asigurări din S.U.A. înainte de Obamacare, însă defectele legii exacerbează, mai degrabă decât atenuează aceste probleme.

AD:

Pericol moral

Pericolul moral este un pic diferit. Nu există elemente normative, bazate pe moralitate, asupra sensului economic al hazardului moral. În schimb, hazardul moral înseamnă că există o situație în care o parte are un stimulent să utilizeze mai multe resurse decât ar fi fost folosită altfel, deoarece o altă parte suportă costurile. Efectul agregat al hazardului moral pe orice piață este limitarea ofertei, creșterea prețurilor și încurajarea consumului excesiv.

- 9 ->

Riscul moral și asigurarea medicală

Riscul moral este adesea înțeles greșit sau interpretat greșit în industria asigurărilor de sănătate. Mulți susțin că asigurarea medicală în sine este un pericol moral, deoarece reduce riscurile de urmărire a unui stil de viață nesănătoase sau a unui alt comportament riscant.

Acest lucru este valabil numai dacă costurile pentru client, primele de asigurare și deductibile sunt aceleași pentru toată lumea. Într-o piață competitivă, însă, companiile de asigurări percep rate mai mari pentru clienții mai riscanți.

Pericolul moral este în mare măsură eliminat atunci când prețurile sunt permise să reflecte informații reale. Deciziile de a fuma tigari sau de a parasi skydiving arata diferit atunci cand inseamna ca primele pot creste de la 50 de dolari pe luna la 500 de dolari pe luna.

Asigurarea de subscriere este crucială din acest motiv. Din nefericire, multe reglementări menite să promoveze corectitudinea sfârșesc să înflorească acest proces. Pentru a compensa, companiile de asigurări ridică toate tarifele.

În Statele Unite, hazardul moral în asigurările de sănătate a fost deja încurajat înainte de Obamacare. Stimulentele fiscale încurajează acoperirea de sănătate a angajatorilor, plasând consumatorii mai departe de costurile medicale. După cum a afirmat economistul Milton Friedman: "Plata terților a necesitat birocratizarea îngrijirii medicale … pacientul nu are prea puține stimulente să fie preocupat de cost, din moment ce este banii altcuiva."

Riscul moral și legea accesibilă > Legea este de 2, 500 pagini lungi; este dificil de a discuta impactul său cu orice coincidență. Unele dintre prevederile de bază sunt că asigurătorii nu mai pot refuza acoperirea celor cu condiții preexistente; trebuie create noi schimburi de asigurări de sănătate guvernamentale pentru a determina tipul și costul planurilor disponibile pentru consumatori; angajatorii mari sunt obligați să ofere angajatorilor o acoperire de sănătate; toate planurile trebuie să acopere "10 beneficii esențiale" ale asigurărilor de sănătate; limitele anuale și de viață pe planurile angajatorului sunt interzise; iar planurile sunt doar "accesibile" dacă costul este mai mic de 9.5% din venitul familiei.

AD:

În plus, toți americanii neasigurați sunt obligați să cumpere o poliță sau să plătească o amendă, deși există multe "scutiri de greutăți" pentru amendă. Cunoașterea riscurilor și a costurilor pentru companiile de asigurări ar crește foarte mult, acest mandat este menit să le mențină în afaceri prin forțarea consumatorilor cu risc scăzut de a cumpăra.

Restricționarea costurilor, impunerea de acoperire de către angajatori și solicitarea unor beneficii minime conduc în continuare la o pană între consumator și costul real al asistenței medicale. Premiile au fost previzionate de la trecerea actului, conform teoriei economice despre pericolul moral.