Modificările recente din legislație care au oferit cuplurilor de același sex dreptul de a se căsători și de a depune declarații fiscale federale comune au creat o nouă serie de probleme financiare pe care consilierii financiari trebuie să le înțeleagă pentru a servi eficient segmentul clientelei lor. Dar găsirea unui consultant potrivit care lucrează cu adevărat pentru aceștia poate necesita, de asemenea, cupluri de același sex pentru a găsi pe cineva familiarizat cu trăsăturile financiare comune și caracteristicile orientării lor.

Modificări legislative

Până de curând, majoritatea cuplurilor homosexuale au trebuit să-și planifice imaginile financiare comune, ca și cum ar fi fost două persoane singure care locuiau împreună, chiar dacă trăiau într-un stat care permitea aceleași persoane - căsătoriile sexuale. Iar acele state care au permis acest lucru aveau adesea reguli foarte complicate referitoare la modul în care puteau depune impozitele și tipurile de concedii și alte beneficii pe care le-au avut dreptul. Din acest motiv, Colegiul de Planificare Financiară din Denver a creat o nouă desemnare financiară în 2010, cunoscută sub denumirea de ADPA (Accredited Home Partner Advisor), care sa axat pe aspectele financiare care aparțin oricărui cuplu necăsătorit care trăiește împreună, indiferent de orientarea sexuală.

Această denumire se referea la circumstanțele fiscale, de pensionare și de planificare a bunurilor pe care le întâlnește cuplul tipic necăsătorit și peste 200 de consilieri la nivel național au obținut această acreditare în următorii doi ani. Dar legalizarea căsătoriilor homosexuale de către Curtea Supremă a îndepărtat în mod eficient majoritatea limitărilor financiare menționate anterior, iar eliminarea acestor obstacole necesită acum multe cupluri de același sex pentru a-și actualiza planurile financiare în scopul maximizării beneficiilor lor și a altor fonduri federale sau drepturi de stat. (Pentru mai multe informații, consultați:

Planificarea imobiliară și guvernarea homosexualilor .

De unde mă uit acum?

cuplurile de același sex se pot uita acum la aproape orice planificator financiar în același mod ca orice alt client, deoarece situațiile lor financiare sunt aproape identice cu cele ale cuplurilor tradiționale în aproape toate felurile, deși un număr mare de persoane de același sex cuplurile sunt DINK-uri (venit dublu, fără copii). Astfel, cuplurile homosexuale pot folosi căi de masă, cum ar fi site-ul Web al Consiliului pentru Planificări Financiare Certified, la www. CFP. com sau site-ul Asociației Planificare Financiară la www. fpanet. org pentru a găsi un planificator financiar certificat. De asemenea, pot căuta un consilier pe bază de taxe la www. napfa. org. Persoanele cu același sex trebuie să adreseze aceleași întrebări consultantului potențial pe care l-ar solicita orice alt client, cum ar fi: (Pentru mai multe informații, consultați:

Sfaturi pentru investiții pentru DINK .) Planificatorii bazați pe taxe se vor taxa, de regulă, cu o oră sau un procent de active gestionate, în timp ce consultanții pe bază de comisioane vor percepe o taxă prin tranzacție.

• Istoricul profesional și disciplinar - A avut consultantul vreodată probleme cu autoritățile de reglementare federale sau de stat? A fost vreodată dat în judecată? Cât timp au fost în industrie și cât de mare este afacerea lor?
• Contextul educațional - Are consilierul absolvenți de licență financiară sau de calificare profesională, cum ar fi planificatorul financiar certificat, asigurătorul de viață în regim de navlosire sau consultantul financiar închiriat? În ce domenii a avut consilierul formarea formală sau școlarizarea?
• Standard de Conduită - Este consilierul ținut la un standard fiduciar? Dacă sunt consilieri de investiții înregistrați sau planificatori financiari certificați, atunci răspunsul este întotdeauna da. Brokerii de brokeraj și vânzătorii de asigurări sunt deținute doar la un standard de adecvare care nu este la fel de cuprinzător ca nivelul fiduciar. (
• ) Linia de fund Gasirea unui consultant financiar potrivit pentru cuplurile homosexualilor este acum mult mai usoara decat inainte de acelasi - căsătoriile sexuale au fost legalizate de Curtea Supremă. Cuplurile de același sex au încă nevoie să-și facă temele pe orice consilier pe care l-au ales pentru a se asigura că acesta va acționa întotdeauna în interesul lor și le va ajuta să își atingă obiectivele. Pentru mai multe informații despre găsirea planificatorului potrivit, vizitați www. prideplanners. com. (Pentru mai multe informații, consultați: Top sfaturi de planificare pentru pensie pentru perechile de același sex

.