Obținerea unui împrumut auto pe termen mai lung cu rate ale dobânzii mai scăzute poate păstra contul lunar sub un nivel de reducere a bugetului, dar este o afacere bună pentru dvs.?

Pentru a răspunde la această întrebare, trebuie să înțelegeți cum funcționează ratele dobânzilor la creditele auto.

Trei mari factori pentru împrumuturile auto

Prețul mediu al unei mașini noi este de $ 33, 652 în iunie 2016, în creștere cu 2% față de iunie 2015, deci nu este deloc surprinzător faptul că consumatorii își finanțează din ce în ce mai mult achizițiile cu împrumuturi pe termen mai lung . Durata medie a împrumutului auto este de 68 de luni începând cu trimestrul I al anului 2016.

Dar aici sunt cei trei mari factori de luat în considerare înainte de a vă lua propriul împrumut auto:

• Ratele dobânzilor la împrumuturile auto se modifică zilnic și variază foarte mult. Înainte de a intra într-un showroom, verificați ratele curente afișate la BankRateMonitor. com. Puteți lua în considerare obținerea unei aprobări prealabile de la o bancă sau o uniune de credit înainte de a cumpăra o mașină. Sprijinii consumatorilor spun că un vânzător auto vă poate oferi fie un preț bun pentru mașină, fie o afacere bună cu privire la finanțare, dar nu și pe amândouă. În orice caz, doriți să fiți informat despre ce este în prezent o "afacere bună" pe un împrumut. (Vezi 6 moduri de reducere a costului împrumutului dvs. auto )
• Creditele auto includ costuri simple ale dobânzii, nu dobânzi compuse. Acest lucru este bun. Debitorul este de acord să plătească banii înapoi, plus un procent fix din suma împrumutată. (În interesul compus, dobânda câștigă dobândă în timp, deci suma totală plătită de zăpadă.)
• Creditele auto sunt "amortizate". " La fel ca într-o ipotecă, dobânzile datorate sunt plătite în avans în plățile anticipate. În timpul prăbușirii prețurilor locuințelor, proprietarii de case care datorau mai mult decât casele lor erau în valoare de revânzare, se spune că sunt "sub apă. "În mod similar, cumpărătorii de autoturisme pot conduce" sub apă "pentru o perioadă lungă de timp, cu excepția cazului în care au avut o plată gravă sau un model de tranzacționare târziu, deoarece o mașină depreciază abrupt valoarea în momentul în care o scoateți din lot.

Crunching the Numbers

Exemplele de mai jos arată modul în care costul real al unei mașini este determinat de împrumutul de mașină pe care îl alegeți. În fiecare caz, mașina, plata în avans și suma care urmează a fi finanțată sunt aceleași: prețul este de aproximativ 33 dolari, 652. Plata în avans este de 10%. Suma finanțată va fi de 30, 287 USD.

• Un împrumut de 4% pentru o perioadă de 5 ani ar costa 557 dolari. 78 pe lună. La sfârșitul acelei perioade, ați fi plătit 33, 466, 80 de plăți lunare. Adăugați suma de 3 $, 365. 20 în avans și costul real al mașinii va fi de 36 $, 832.
• Dacă ați întins acest împrumut la opt ani, plata lunară ar scădea la 369 $. 18. La sfârșitul acelei perioade, plățile dvs. de împrumut ar însuma 35, 441 dolari. 28. Inclusiv suma de 3, 365. 20 plăți în avans, costul real al mașinii se ridică la $ 38, 806. 48.

Plata dvs. lunară - și totalul

Rata dobânzii pe care o acordați împrumutului are un impact dramatic asupra acestor cifre.Luați în considerare modul în care se modifică cifrele dacă ar trebui să plătiți o rată de 6% în loc de 4% pentru aceeași mașină.

• Plata lunară pe un împrumut de 5 ani pentru 30, 287 dolari SUA cu dobândă de 6% ar fi de 585 USD. 53. Veți plăti 35, 131,80 dolari în plățile lunare. Aruncați o plată în avans de 10%, iar mașina costă 38 $, 497.
• Dacă se întinde pe un termen de 8 ani, plata lunară pentru împrumutul de 30 $, 204 de împrumut cu dobândă de 6% scade la 398 $. 01 pe lună. Plățile la împrumut ar fi în total $ 38, 208. 96. Adăugați plata în avans de 10%, iar costul mașinii este de 41, 574. 16.

Aveți posibilitatea să executați numerele pentru dvs. utilizând BankRateMonitor. calculatorul împrumutului com.

Linia de fund

Alegerea unui împrumut de mașină este întotdeauna un compromis. Dacă aveți un buget redus, o factură lunară mai mică este o opțiune atractivă, dar înseamnă mai multe plăți lunare și un preț real mai mare pentru mașină. Dacă doriți să plătiți cel mai bun preț pentru mașină și o cale mai rapidă de datorii, va trebui să gestionați o plată lunară.

Pentru mai multe informații, consultați tutorialele Investopedia, Ghidul complet pentru achiziționarea unui nou automobil și Ghidul complet pentru cumpărarea unei mașini second hand.