E căzând, scârțâind. Una dintre investițiile tale este în scădere ca un balon de plumb. Nu pare că recuperarea este posibilă, așa că muști glonțul. Vinzi actiunile la o pierdere.

Pierderile de pe piața de valori sunt întotdeauna un downer, și este greu să vezi o căptușeală de argint atunci când ai pierdut mare. Mulți oameni o văd ca o înfrângere personală - o inculpare a întregii strategii de investiții. Dacă investiția este un joc de noroc, vânzarea la o pierdere este echivalentă cu dumpingul de 50 de trimestre într-un slot machine și de mers pe jos cu câțiva dolari.

Dar nu te superi prea mult. Puteți deduce aceste pierderi din impozitele dvs. și puteți transforma o pauză neplăcută într-o scădere ușoară. Procesul poate părea provocator, dar merită efortul. Urmați acești pași pentru a vă asigura că obțineți ceea ce meritați de la persoana impozabilă și pentru a atenua pierderile de investiții în același timp. (Pentru citirea aferentă, a se vedea: Deducerea pierderilor stocurilor: un ghid. )

Ce înseamnă deducerea

Când vine vorba de investiții, există doar trei tipuri de deduceri pe care le puteți lua. Puteți deduce contribuțiile tradiționale ale IRA, o anumită sumă de profit obținută din vânzarea unei pierderi la domiciliu și de capital. Deducerile reduc valoarea venitului brut ajustat, care este folosit pentru a calcula cât de mult datorați în impozite. Deducerile pot ușura dezamăgirea pierderilor de capital.

Pierderile de capital sunt împărțite în două categorii: pe termen scurt și pe termen lung. Pierderile pe termen scurt apar atunci când stocul vândut a fost deținut pentru mai puțin de un an. Pierderile pe termen lung se produc atunci când stocul a fost păstrat timp de un an sau mai mult. Aceasta este o distincție importantă deoarece pierderile și câștigurile sunt tratate diferit în funcție de situația în care sunt pe termen scurt sau pe termen lung.

Câștigurile de capital pe termen scurt, cum ar fi pierderile pe termen scurt, sunt atunci când ați deținut acțiunile pentru mai puțin de un an înainte de a le vinde. Câștigurile de capital pe termen lung sunt când ai deținut acțiunile mai mult de un an înainte de a le vinde. Câștigurile de capital pe termen scurt sunt impozitate la nivelurile obișnuite ale impozitului pe venit, o diferență uriașă în comparație cu câștigurile de capital pe termen lung, care sunt impozitate la rate mult mai mici. Puteți economisi o gramada de bani doar prin menținerea stocurilor dvs. mai mult înainte de a le vinde.

De asemenea, pierderea este valabilă doar atunci când ați vândut acțiunea. Nu puteți pretinde o pierdere doar pentru că valoarea sa actuală este mai mică decât suma pe care ați plătit-o pentru ea. (Pentru mai multe, vezi: Pierderile cele mai mari stocuri de la an la an: unde sunt acum. )

Importanța deducerii pierderilor stocurilor

Pierderile pot fi un beneficiu dacă datorați impozite pe orice câștiguri de capital. În plus, puteți prelua pierderea care va fi utilizată în anii următori. Pentru a le deduce din impozitele pe care le folosiți, utilizați Planul D pe formularul 1040. Formularul vă permite să vă înregistrați câștigurile și pierderile de capital pe termen scurt, câștigurile și pierderile pe termen lung ale capitalului și rezumatul.Aceasta este o formă relativ simplă și vă va permite să vă deduceți pierderile din stoc și să vedeți cât veți economisi. Dacă doriți mai multe informații de la IRS, citiți Publicația 544 pe site-ul IRS.

"Puteți utiliza pierderile de capital (pierderi de stocuri) pentru a compensa câștigurile de capital într-un an impozabil", a declarat CFP Daniel Zajac din Simone Zajac Wealth Management Group. "Prin acest lucru, este posibil să eliminați unele venituri din declarația dvs. fiscală. Dacă nu aveți câștiguri de capital pentru a compensa pierderea de capital, puteți utiliza o pierdere de capital ca o compensare a venitului obișnuit, până la 3 000 de dolari pe an. (Dacă aveți mai mult de $ 3 000, acesta va fi reportat în anii fiscali viitori.) "(Pentru mai multe detalii, a se vedea: Pro și Contra pentru recuperarea anuală a impozitelor )

pierderea de capital pe termen scurt trebuie să compenseze mai întâi un câștig de capital pe termen scurt înainte de a putea fi utilizat pentru a compensa un câștig de capital pe termen lung. În cele din urmă, aceasta poate fi utilizată pentru a diminua venitul obișnuit.

Modul cel mai eficient în care puteți utiliza pierderile de capital este să le deduceți din venitul obișnuit. Plătiți o rată mai mare a impozitului pe venitul obișnuit decât pe câștigurile de capital, deci este mai logic să deduceți aceste pierderi din venitul obișnuit. De asemenea, este benefic să le deducem din câștigurile pe termen scurt, care au o rată de impozitare mult mai mare decât câștigurile de capital pe termen lung. (Pentru mai multe informații, a se vedea: Impozitele pe capital în anul 2015. )

Este necesar să păstrați evidența tuturor vânzărilor. În acest fel, dacă veți continua să vă deduceți pierderile de capital de mai mulți ani, puteți dovedi că ați avut, de fapt, o pierdere în valoare totală de 20.000 de dolari și, prin urmare, o veți scăpa de mai mulți ani. Menținerea unor înregistrări atente poate împiedica un audit și vă poate lăsa mintea ușoară. (Mai mult, vedeți: Recuperarea fiscală: Reduceți pierderile de investiții )

Înainte de a fișier

Există mai multe lucruri care trebuie conștiente dacă scădeți pierderile din stoc. Ca și în cazul tuturor deducerilor, este important să fiți familiarizați cu orice legi sau reglementări care vă pot scuti de la a fi eligibili să utilizați această deducere, precum și cu orice lacune care ar putea să vă aducă beneficii.

Nu puteți deduce pierderile de capital dacă ați vândut acțiunea unei rude. Acest lucru trebuie să descurajeze familiile să profite de deducerea pierderilor de capital. (Mai mult, vezi: Ce trebuie să știți despre câștigurile de capital și impozitele .)

Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la plata impozitelor pe câștigurile de capital dacă plafonul dvs. de impozitare este 10% sau 15 %. Dacă intrăți în acea categorie de impozitare și aveți pierderi la bursă pentru a le deduce, acestea vor merge împotriva venitului obișnuit, ceea ce va fi un ajutor imens. (

Linia de fund

Investitorii veterani pot dezvolta un obicei de a ține pe stocuri prea mult timp - un exemplu extrem de răbdare întotdeauna cel mai bun prieten al investitorului. În timp ce o abordare pe termen lung este, de obicei, ideală, așteptarea prea lungă pentru a se salva pe o acțiune neperformantă poate lăsa chiar și pe cei mai savviți investitori care se uită la o pierdere inevitabilă și semnificativă. Vânzarea stocurilor la o pierdere nu este niciodată ideală, dar este posibil să se minimizeze pagubele.IRS are mai multe informații despre pierderile de capital și despre modul de deducere a acestora. Du-te aici și aici dacă vrei informații detaliate. O sumă CPA locală sau CFP poate răspunde la orice întrebări legate de pierderile dvs. specifice. (Pentru lecturi corelate, consultați: Pierderi de capital și impozite )