Beneficiul asigurării sociale a soțului oferă opțiuni văduvei sau văduvei unui lucrător acoperit când mor. Maximizarea acestui beneficiu fie pentru un soț, fie pentru o soție este importantă, dar adesea mai mult pentru o soție, deoarece femeile tind să trăiască mai mult și bărbații sunt adesea cei mai înalți salariați în multe cupluri. Ca consultant financiar al clientului dvs., ajutându-vă să vă asigurați că cuplurile clienților fac ceea ce pot pentru a maximiza beneficiile potențiale ale supraviețuitorului, face parte din buna planificare financiară pe care o faceți pentru ele.

Cum funcționează?

Atunci când un soț moare oprirea plăților pentru prestații, care poate provoca o problemă imediată a fluxurilor financiare și de numerar dacă beneficiul lor era semnificativ mai mare decât cel al soțului supraviețuitor. Prestația beneficiarului de securitate socială poate atenua lovitura. Soțul supraviețuitor are opțiunea de a-și lua majoritatea beneficiilor proprii sau beneficiile unui supraviețuitor, dacă aceasta ar duce la plăți mai mari. Acestea includ orice fel de costuri de viață obținute de soțul decedat de-a lungul drumului. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum puteți ajuta femeile să navigheze în sistemul de securitate socială .

În cazul în care soțul / soția cu venituri mai mari așteaptă să se depună până la împlinirea vârstei de pensionare (FRA), în prezent 66 pentru cei născuți înainte de 1960 sau dincolo de beneficiul urmașului bazat pe venitul lor, .

În timp ce fișierul și suspendarea cu restricționarea aplicării strategiei de cerere pentru cupluri a dispărut, este încă important să se coordoneze depunerea pentru clienții căsătoriți. Bărbații sunt adesea salariații mai înalți și, dacă este cazul, este de dorit ca aceștia să aștepte cât mai mult timp posibil pentru a-și depune dosarul pentru beneficiile lor, pentru a maximiza beneficiul urmașilor în cazul în care aceștia mor mai întâi.

Cine este eligibil?

În momentul decesului, soțul / soția dvs. actuală poate primi un beneficiu de urmaș așa cum este descris mai sus. În plus, un fost soț poate beneficia, de asemenea, de un beneficiu al supraviețuitorului. În anumite cazuri, supraviețuirea copiilor necăsătoriți și a părinților aflați în întreținere poate primi, de asemenea, un beneficiu de urmaș. O plată forfetară poate fi, de asemenea, disponibilă pentru soțul supraviețuitor sau pentru copiii aflați în întreținere. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Cum se calculează avantajele spousale pentru securitatea socială? ) Cât de mult beneficiază?

Un soț supraviețuitor poate primi un beneficiu de urmaș în baza înregistrării câștigului salarial al soțului său târziu în vârstă de 60 de ani. Procentul beneficiului soțului său decedat pe care ar fi eligibil să îl primească variază după cum urmează:

În cazul văduvei sau văduvei a ajuns la FRA, ar primi 100% din beneficiul soțului său decedat.

• Dacă văduvul sau văduvul este între 60 de ani și FRA, ar primi între 71.5% - 99% din beneficiul soțului său decedat.
• Dacă văduvul sau văduvul este dezactivat și între vârsta cuprinsă între 50 și 59 de ani, acesta ar primi între 71,5% din beneficiul soțului său decedat.
• Dacă văduvul sau văduvul se îngrijește de un copil aflat în vârstă de până la 16 ani, acesta ar primi 75% din beneficiul soțului său decedat.
• Un copil sub 18 ani (sau 19 ani, dacă este încă în liceu sau în școala primară) sau care este invalid, ar primi 75% din beneficiul părinților decedați.
• Părinții dependenți ai lucrătorului decedat care au împlinit vârsta de 62 de ani vor primi 82,5% din beneficiul lucrătorului pentru un părinte și 75% fiecare dacă există doi părinți supraviețuitori. (999)> Beneficii pentru un soț ex-soț
• Un ex-soț poate primi prestațiile de urmaș la moartea acelui ex-soț în cazul în care căsătoria au avut o durată de cel puțin 10 ani, în prezent sunt necăsătoriți sau nu s-au recăsătorit decât după vârsta de 60 de ani. În cazul în care fostul soț îngrijește un copil al fostului soț defunct care este sub 16 ani sau cu handicap, trebuie să îndeplinească durata cerinței căsătoriei. Aceleași cupluri de sex În urma deciziei Curții Supreme din iunie 2015, cuplurile de același sex sunt eligibile pentru aceleași prestații de securitate socială ca și cuplurile heterosexuale, chiar și în statele care nu recunoscuseră anterior legalitatea căsătoriilor de același sex. Unele detalii sunt încă în flux, iar supraviețuitorii căsătoriilor de același sex și sindicatele civile se află într-o stare de slăbiciune care ar putea dura ceva timp pentru a rezolva. (

)

Consilierii financiari care lucrează cu cupluri de același sex și mai ales dacă unul dintre soți a murit ar trebui să consilieze și să lucreze cu soțul supraviețuitor să depună dosare pentru beneficiile urmașilor, ca și cum ar fi fost un cuplu heterosexual. Acest lucru le va pune în poziția de a beneficia în acel moment în care se rezolvă problemele legate de statele care nu recunosc aceste căsătorii și uniunile civile legale. Din păcate, nu pare să existe un calendar pentru această rezoluție.

Linia de jos

Planificarea de pensionare pentru cuplurile căsătorite trebuie să includă un plan de maximizare a prestațiilor de asigurări sociale pe întreaga durată de viață, dar și a celor de urmaș pentru un soț al cărui venit și beneficii ar putea fi mult mai mici decât ceilalți soți. În plus, consilierii ar trebui să înțeleagă regulile privind beneficiile supraviețuitorilor pentru o varietate de situații, astfel încât aceștia să poată furniza îndrumări necesare pentru clienții divorțați, cuplurile de același sex și alte persoane dependente de clienți. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum puteți ajuta clienții cu securitate socială .