Pentru mulți pensionari, fluxul lor de numerar este limitat, cu excepția conturilor lor de investiții. Deci, fiecare penny de economii pe aceste conturi va conta foarte mult, și este un domeniu care este copt pentru reducerea costurilor. În timp ce nu prea mulți oameni vor lua o singură dată, să nu mai vorbim în mod regulat, pentru a vă asigura că nu plătesc prea mult taxele, suma pe care un pensionar le plătește pentru investițiile lor poate avea un impact mare asupra randamentelor acestora . Până la urmă, taxele vor diminua valoarea contului lor de investiții și câștigurile, iar dacă plătesc prea mult în onorarii, acea returnare diminuată va fi și mai mare.

Dacă banii de investiții stau într-un cont gestionat sau într-un fond de indici pasivi, pensionarii pot găsi adesea modalități de a-și reduce taxele de investiții, ceea ce poate contribui la creșterea fluxului de venituri.

Există o valoare de plată pentru deținerea mâinilor

Luați conturile gestionate activ pentru începători. Cu aceste tipuri de investiții, pensionarii plătesc în realitate pe cineva să investească pentru ei. Consilierul de investiții ar putea gestiona un portofoliu de acțiuni sau un coș de fonduri mutuale sau chiar și ambele. Dar această exploatație de mână are un cost și poate varia foarte mult de la un manager de bani la altul. Lucrați cu un manager de bani și unele dintre pensiile pe care le retrageți se vor lovi cu includerea comisioanelor pentru tranzacționare, gestionarea contului și pentru funcțiile back office, cum ar fi serviciile de administrare și investitori. Asta nici nu ia în considerare o comisie dacă managerul de bani este plătit în acest fel. Și, în schimb, pensionarul nu va avea neapărat să obțină profituri mari. Și dacă o fac, deseori sunt reduse din cauza taxelor asociate.

Taxele mutuale ale fondului pot varia

Chiar și alegerea unui fond mutual gestionat activ va costa bani pensionarilor. Potrivit unui raport Morningstar, fondul mediu administrat activ a perceput o taxă de 25% în 2013. Acest raport de cheltuieli acoperă costurile asociate administrării fondului mutual, cum ar fi administrarea back-end, precum și comisioanele pentru acoperirea serviciilor de distribuție și a acționarilor. Dacă un investitor merge cu un fond mutual tranzacționat activ care are o încărcătură sau comision, acesta poate face față unei taxe de până la 5% din activele investite.

Du-te cu un consilier numai pentru taxe

O modalitate ușoară pentru investitorii pensionați de a reduce costul conturilor gestionate în mod activ este de a face un magazin pentru managerul lor de bani. Deplasarea cu un consilier cu taxă poate reduce costurile investiției deoarece consilierul nu va obține niciun fel de compensații sau comisioane pe baza produselor pe care le vând, cum ar fi un fond mutual particular. Un consilier cu taxă plătește o taxă și primește o comision.

Obțineți pasivitate cu investiții

O altă opțiune - una care poate reduce foarte mult raportul de cheltuială - este pasivă.Aceasta înseamnă că vă mutați banii din conturi gestionate în mod activ sau fonduri mutuale și intrăți în fonduri pasive, cum ar fi un fond de indici care urmărește indicii specifici sau un fond tranzacționat la bursă (ETF). Potrivit aceluiași studiu Morningstar, media ETF a perceput 0,44% din taxele pentru 2013. Investitorii pot face chiar mai bine decât în ​​cazul unor fonduri ETF-uri și indice care au taxe de până la 0. 05%.

Brokerii de reducere pot reduce comisioanele

Investitorii pensionari DYI pot, de asemenea, să plătească mai mult pentru portofoliul lor de investiții, în special dacă aceștia aleg să lucreze cu un broker online mai degrabă decât unul cu discount. Datorită creșterii internetului și a proliferării benzii largi, nenumărați brokeri online au ajutat investitorii de ani de zile. Prețurile pe care le percep (pentru a le permite oamenilor să facă meserii și, în unele cazuri, să primească sfaturi) pot varia foarte mult. Luați în considerare acest lucru: în conformitate cu un studiu NerdWallet, peste 17 milioane de investitori cu amănuntul care tranzacționează prin intermediul companiei Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44, 65-0,38% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ), E-Trade Financial Corp. (ETFC ETFCETRADE Financial Corp.44 + 10,18% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ) și TD Ameritrade Holding Corp. (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp49, 24-0 99% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ) arunca mai mult de $ 1. 8 miliarde de euro pe an în taxe. Brokerii plătesc de la 7 dolari. 99 până la 9 dolari. 99 un comerț, plus tac pe alte taxe care pot mânca departe la profituri. Pe de altă parte, brokerajul online cu discount se percepe, în medie, în jurul valorii de 1 USD pe tranzacție. Investitorii nu trebuie să-și facă griji pentru a-și face tranzacțiile executate într-un ritm mai lent, de asemenea, cu o brokeraj cu discount. Potrivit raportului NerdWallet, consumatorii au aceeași viteză dacă folosesc un broker online cu servicii complete sau unul cu discount.

Robo-consilierii vă oferă un pic de ambii

Pentru pensionarii din domeniul tehnic, care doresc să dețină o mână, dar care doresc să evite achitarea taxelor mari, există un nou jucător în lumea investițiilor: consultantul robo. Un robo-consilier este o platformă de investiții online care va cere unui pensionar o serie de întrebări despre toleranța la risc și orizontul de timp. Apoi, folosind algoritmi, determină alocarea activelor. De asemenea, va gestiona conturile de investiții fără prea multă intervenție din partea unui om. Robo-consilierii taxează mult mai puțin decât conturile gestionate activ. Comisionul robo-consilier tipic este de 0,25% sau mai mic, comparativ cu media de 1% pe care un administrator de avere o va percepe. Rețineți că cei mai mulți consultanți roboți nu investesc în acțiuni individuale, ci investesc mai degrabă în fonduri și fonduri cu costuri reduse. De asemenea, ele sunt pasive prin natura lor și nu încearcă să joace sau să petreacă timpul pe piață.

Fii atent la comisioanele de anuitate

Pentru pensionari care caută venituri, o anuitate poate fi deosebit de atractivă. Cu toate acestea, la fel ca și în cazul celorlalte investiții, trebuie să fii atent atunci când alegi care anuitate să cumperi. Când vine vorba de anuități, comisioanele sunt modul în care brokerii și agenții își fac banii și, în unele cazuri, aceste comisioane pot fi în medie între 5% și 6%. Pe lângă comisioane, unele anuități se referă la taxele anuale care pot, de asemenea, să mănânce la întoarcerea dvs.Investitorii pensionari ar trebui să solicite o defalcare a taxelor pentru a se asigura că nu plătesc prea mult pentru investițiile lor. De asemenea, pot alege o anuitate direct vândută, care elimină intermediarul și, prin urmare, comisionul.

Linia de fund

Reintegrarea venitului în pensionare este foarte importantă pentru pensionarul mediu, iar o modalitate de a crește suma este să vă asigurați că nu plătiți prea mult taxele de investiție. Taxele de investiție nu numai că costă mai mult, ci și mânca departe la întoarcere. De la asigurarea faptului că managerul de bani nu plătește prea mult pentru a deveni mai pasiv în ceea ce privește investițiile în fonduri mutuale, există multe modalități prin care pensionarii își pot menține costurile de investiții în jos și, astfel, pot spori randamentul acestora.