Banca offshore este adesea asociată cu un nivel ridicat de sofisticare financiară. Cu toate acestea, realitatea este că persoana obișnuită poate deschide un cont bancar offshore cu doar câteva ore de muncă. (Pentru citirea aferentă, vedeți și Pro și contra investițiilor offshore .)

TUTORIAL: Cum să gestionați creditul și datoria

Fiecare bancă offshore și jurisdicția străină are propriile cerințe va trebui să faceți niște cercetări pentru a găsi specificul relevant pentru situația dvs. Următoarea este o prezentare generală a ceea ce vă puteți aștepta, pe baza unor centre bancare offshore comune, cum ar fi Elveția, Insulele Cayman și Insulele Canalului.

Cerințele de bază

Elementele de bază ale deschiderii unui cont bancar offshore sunt similare cu deschiderea unui cont bancar în țara de origine. Băncile offshore vor solicita informațiile personale, cum ar fi numele dvs., data nașterii, adresa, cetățenia și ocupația.

Pentru a vă verifica informațiile personale, vă puteți aștepta să trimiteți o copie a pașaportului, a permisului de conducere sau a altor documente de identificare emise de o agenție guvernamentală. În plus, băncile sunt preocupate de verificarea domiciliului sau a adresei fizice, deoarece acest lucru poate afecta problemele de impozitare. Această cerință poate fi îndeplinită prin prezentarea unui document de utilitate sau a unor documente similare.

Datorită gamei largi de documente de identificare diferite care pot fi prezentate băncilor offshore, este adesea necesară asigurarea suplimentară a autenticității unui document. O copie legalizată a anumitor documente poate fi suficientă în unele cazuri. Alte centre offshore preferă o ștampilă "apostile", care este un tip special de marcă de certificare care se folosește la nivel internațional. În acest caz, va trebui să vizitați oficiul guvernamental care este autorizat să emită această ștampilă pentru statul sau națiunea dvs. (Pentru o prezentare generală, vedeți și Privind la taxa de taxe .)

Documente suplimentare de verificare

În sectorul bancar offshore, există adesea cerințe suplimentare considerabile pentru deschiderea contului la care este posibil să nu fiți obișnuiți. Aceste cerințe sunt în vigoare pentru a descuraja spălarea banilor, frauda fiscală sau alte activități ilegale care sunt adesea asociate cu sectorul bancar offshore.

În primul rând, băncile offshore pot solicita documente de referință financiare de la banca dvs. curentă, indicând soldurile medii și o "relație satisfăcătoare". Cel mai frecvent, acest lucru este satisfăcut de declarațiile bancare pentru ultimele șase până la 12 luni.

În al doilea rând, multe bănci offshore întreabă despre natura tranzacțiilor care ar trebui să aibă loc prin intermediul contului. Acest lucru poate părea prea intruziv, însă centrele bancare offshore au fost sub presiune tot mai mare pentru a opri activitatea ilegală. În acest scop, multe bănci offshore doresc documentație suplimentară, menționând de unde vin banii pe care îi depozitați în bancă.

În cazul în care fondurile dvs. provin din venituri din activitatea de angajare, va fi suficient un salariu de la angajator. Pentru a vă verifica venitul din investiții, o bancă offshore poate cere informații despre investițiile dvs. și despre locul în care sunt deținute.

Dacă aveți fonduri semnificative dintr-o afacere sau o tranzacție imobiliară, este posibil să aveți obligația de a furniza contracte de vânzare sau alte documente relevante. Dacă depuneți fonduri dintr-un contract de asigurare, este posibil să aveți nevoie să furnizați o scrisoare de la compania dvs. de asigurări. Dacă banii vin din moștenire, ei pot cere o scrisoare din partea executantului bunului care depune mărturie în acest sens.

Alegerea valutei pentru contul dvs. bancar offshore

Spre deosebire de conturile interne, conturile bancare off-shore oferă opțiunea de ce monedă să dețină contul. Aceasta poate fi o caracteristică foarte valoroasă a unui cont offshore, deoarece oferă posibilitatea de a deține fonduri într-o altă monedă dacă moneda națională este instabilă sau se așteaptă să se deprecieze. (Pentru a afla ce afectează cursul de schimb, vedeți: 6 Factori care influențează cursul de schimb .

Este important să înțelegeți consecințele deținerii contului în diferite valute. De exemplu, deținerea de fonduri în anumite valute vă poate permite să obțineți dobânzi la depozitele dvs., dar acest lucru poate duce și la impozitul pe venit extern. De asemenea, este posibil să aveți nevoie să schimbați valutele pentru a efectua depuneri și retrageri, ceea ce ar putea constitui o cheltuială semnificativă în funcție de structura taxelor și de cursul de schimb oferit.

Depunerea la un cont bancar offshore

Conturile bancare offshore sunt cel mai adesea finanțate electronic prin transferuri bancare internaționale. Din nefericire, sistemele care permit transferurile electronice gratuite comune în sistemul bancar intern nu sunt, în general, capabile să transfere bani pe plan internațional.

Trimiterea unui transfer bancar este o operațiune simplă, dar aproape toate băncile percep taxe internaționale de transfer bancar pentru a trimite sau primi fonduri. Prețurile pentru transferurile bancare variază de la bancă la bancă, deci asigurați-vă că ați căutat oferte. Din păcate, există puține alternative bune. Verificările interne nu sunt acceptate, în general, în jurisdicțiile străine, iar fondurile personale sunt impracticabile.

TUTORIAL: Brokeri și tranzacționare online

Retragerea dintr-un cont bancar offshore

Băncile offshore oferă o varietate de modalități de a retrage fonduri pentru a maximiza confortul utilizării serviciilor lor. Multe bănci offshore eliberează un card de debit normal / ATM care vă permite să accesați cu ușurință fondurile dvs. din întreaga lume. Veți dori să consultați taxele pentru utilizarea acestei metode deoarece taxele internaționale de ATM pot fi costisitoare. Retragerea unor sume mai mari de numerar la un moment dat poate ajuta la minimizarea acestor taxe.

Unele bănci offshore oferă cecuri. Cu toate acestea, aceasta nu este o metodă preferată de retragere a fondurilor. În primul rând, acest lucru se datorează faptului că confidențialitatea este adesea dorită în conturile offshore. De asemenea, pot apărea probleme, deoarece verificările efectuate asupra conturilor externe nu sunt întotdeauna acceptate.

Cea mai bună opțiune ar putea fi utilizarea a două conturi: una off-shore, una internă.În acest fel, transferurile bancare electronice pot fi utilizate pentru a transfera sume mai mari de fonduri offshore către un cont intern unde pot fi ușor accesate. Această metodă oferă o mai mare confidențialitate și securitate, oferind totodată confortul serviciilor bancare locale.

Linia de fund

În ciuda misticului din domeniul bancar offshore, este relativ simplu să deschizi un cont. Adesea, este nevoie de completarea documentelor, furnizarea unor documente de identificare de bază și furnizarea de informații suplimentare care să arate că nu intenționați să utilizați contul pentru activități ilegale.

Alegerea celei mai bune valute și optimizarea depozitelor și retragerilor sunt puțin mai complicate, dar cea mai bună alegere pentru aceste elemente ar trebui să devină mai clară în timp ce studiați situația bancară personală. Atunci când utilizați conturi bancare offshore și primiți transferuri bancare internaționale, este important să consultați un profesionist în domeniul fiscal pentru a vă asigura că respectați reglementările fiscale acasă și în străinătate. (Pentru lecturi legate, lectură, vezi: Documentele Panama dezvăluie secretele banilor murdari).