Există o serie de motive pentru care un american ar putea fi interesat să aibă un cont de economii străine. Cei care locuiesc în străinătate pot găsi că deschiderea unui cont în țara lor de reședință facilitează accesul la fondurile lor și le economisește bani prin comisioane bancare și de tranzacționare.

Pentru persoanele care locuiesc în S.U., un cont de economii străine este mai mult ca un cont de investiții decât un cont tradițional de economii. Conturile de economii în străinătate vă permit să vă investiți banii într-o altă monedă decât dolarul - jucați jocuri de noroc că moneda străină va avea un curs de schimb favorabil atunci când doriți să vă retrageți economiile și să le convertiți înapoi în dolari. Puteți deschide aceste conturi atunci când vă aflați într-o țară străină sau contactați o bancă străină online, dacă deschide conturile în acest fel.

Conturile de economii din străinătate pot avea rate de dobândă mai mari decât în ​​S.U.A., ceea ce le poate face atrăgătoare pentru clienții economici dispuși să-și asume riscul ca cursul de schimb să funcționeze în favoarea lor. Cu toate acestea, în cazul în care rata ridicată a dobânzii este cuplată cu devalorizarea monedei (așa cum se întâmplă adesea cu inflația), orice câștiguri de dobândă vor fi pierdute în schimbul valutar. Pentru mai multe informații, citiți Riscurile mișcărilor valutare .

Taxe și protecția asigurărilor

Multe conturi de economii străine au depozite minime mai mari decât conturile tradiționale de economii. Aceasta înseamnă că mai mulți bani sunt expuși riscului.

Există aproape întotdeauna taxe de schimb valutar asociate cu schimbarea între valute. Deschiderea unui cont străin înseamnă că va trebui să le plătiți de două ori - o dată pentru a vă converti de la dolar la o valută străină, o dată pentru a vă converti banii înapoi în dolari. Aceste taxe sunt, în general, prețate ca procent din suma totală care este convertită, ceea ce înseamnă că pot lua o reducere mare din dobânda pe care ați câștigat-o. Asigurați-vă că luați în considerare aceste taxe atunci când comparați ceea ce ar obține un cont străin în comparație cu un cont intern.

Cerințe speciale de raportare fiscală

Persoanele cu conturi de economii străine - cele situate în afara Statelor Unite - trebuie să depună formularul IRS cunoscut sub numele de FBAR. Acest lucru este valabil dacă ați deschis contul la o bancă locală din țara respectivă sau la o sucursală locală a unei bănci din S.U.A., spuneți sucursala Hong Kong a Citibank.

Nu se depune FBAR are sancțiuni rapide: Puteți fi amendat cu până la 100 000 $ sau jumătate din suma din contul străin, oricare dintre acestea este mai mare. Dacă aveți conturi străine și nu sunteți sigur de situația dvs. fiscală sau care se înscrie în dosar, merită să angajați un contabil pentru a vă proteja activele.

Dacă te uiți la acest cont ca o investiție, nu la un cont de economii, amintiți-vă că vi se va cere să plătiți impozitul pe venit obișnuit pentru orice venit pe care îl câștigați prin dobândă sau schimb valutar - în același fel în care plătiți venit impozitul pe veniturile dintr-un cont american de economii.Dacă ați fi făcut acești bani investiți pe piața de valori, ați datora numai impozitul pe câștigurile de capital din câștigurile dvs.

Ambele ratele de impozitare variază în funcție de nivelul dvs. de impozitare, dar, în general, ratele impozitului pe câștigurile de capital sunt semnificativ mai mici decât impozitele obișnuite ale venitului: în taxa pe venit de 28%, de exemplu, ați plăti 15% din câștigurile de capital.

Riscuri și beneficii

Salvarea într-o altă monedă funcționează cel mai bine pentru cei cu o toleranță crescută la risc și disponibilitatea de a urmări cursurile de schimb și de a se deplasa rapid dacă este necesar. Piețele valutare sunt extrem de volatile, valorile fiind în medie între 1% și 3% în fiecare zi. Există potențialul pentru câștiguri mari într-un cont de economii străine, dar există și potențialul unor pierderi mari.

Alternative la conturile de economii străine

Deși pot exista motive atrăgătoare pentru a vă încredința economiile într-un cont străin, piața de valori din S.U.A. oferă și investiții care câștigă mai mult decât un cont de economii interne, dar fără taxe de schimb valutar. În plus, ați plăti numai impozite la rata câștigurilor de capital, mai degrabă decât la rata obișnuită a impozitului pe profit.

Dacă sunteți în căutarea unui loc mai sigur pentru a vă salva banii și pentru a câștiga interes, vă recomandăm să investiți într-un CD la o bancă din S.U.A. CD-urile au o randament garantat al investiției la o rată a dobânzii mai mare decât un cont de economii tradițional și sunt asigurate de FDIC până la 250 000 $.

Linia de fund

Dacă locuiți în străinătate, valoare practică. Pentru rezidenții din S.U.A., apelul unui cont de economii străini este potențialul de a profita de un curs de schimb favorabil și de a avea un cont care plătește rate de dobândă mai mari decât la o bancă din S.U.A. Cu toate acestea, riscul ridicat asociat cu valuta străină - și impozitele și taxele aferente tranzacțiilor financiare externe - fac ca conturile de economii străine să fie un loc riscant (și potențial scump) pentru a vă depozita banii.