Generarea de venituri pentru - și în timpul - pensionării poate fi un efort provocator. Cele mai frecvente greșeli pe care oamenii le investesc în viitorul lor sunt foarte simple: fiind prea conservatoare sau prea riscante în luarea deciziilor. În ciuda mediului economic dificil de astăzi, există multe modalități de a crește venitul dvs. de pensionare, fie că este vorba despre viitor sau chiar acum. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum să decodați venitul viitor pentru pensionare )

La sfârșitul conservator al spectrului, spuneți că un pensionar a economisit 1 milion de dolari în 1990. Aceasta este o sumă substanțială de bani, mai ales în 1990. O teorie comună este că cineva cu un ou mare de cuib poate pur și simplu trăiți din interes și dividende, luând o abordare foarte conservatoare de a investi. Acest lucru este posibil, dar va necesita de obicei mai mult capital decât 1 milion de dolari. De exemplu, dacă acest pensionar ar fi investit în Trezoreriile de 10 ani, atunci el sau ea ar fi câștigat 82 000 de dolari pe an. Cu toate acestea, în anul 2000, rentabilitatea anuală ar fi fost la sud de 67 000 de dolari. Până în 2014 ar fi fost doar 27 000 $.

Acest lucru ilustrează cât de important este reevaluarea anuală a portofoliului și a strategiilor de pensionare. Piețele și ratele dobânzilor se pot schimba rapid și neașteptat și nu doriți ca valoarea investițiilor dvs. să se deprecieze dramatic, deoarece nu ați luat în considerare impactul a ceea ce se întâmplă din punct de vedere economic. (Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Cum ar trebui un investitor cu risc de risc să construiască un portofoliu de pensionare

și 10 Mituri care să nu scape? - 3 -> Găsirea unui echilibru Având un portofoliu supraponderabil în stocuri se poate dovedi a fi prea riscant. Deși investiția într-o grămadă mare de acțiuni poate fi extrem de profitabilă în timpul operațiunilor de tauri - adesea găsite în medii cu rată scăzută a dobânzii - un accident de piață ar putea avea efecte devastatoare asupra exploatațiilor dumneavoastră. Echilibrul este esențial, iar echilibrul trebuie să depindă de dimensiunea obiectivelor de ouă și de pensionare, care pot implica oricare dintre următoarele: obligațiuni globale, TIPS, fonduri mutuale, obligațiuni corporative, acțiuni din SUA, acțiuni pe piețele emergente, trezoreri americane, obligațiuni de randament, ETF-uri, obligațiuni pe termen scurt, obligațiuni intermediare, obligațiuni străine, anuități fixe, CD-uri, scări CD, acțiuni cu capital mare / dividend, REIT și multe altele. (Mai mult, vezi: Portofoliul meu de pensii: Stocuri penny sau Stocuri mari-cap?

)

Este o mulțime de alegere, iar grupul de opțiuni face planificarea pensionării confuză și frustrant. De asemenea, este o idee bună să angajați un consilier financiar în care aveți încredere și vă simțiți bine. Dacă nu vă simțiți compatibil cu primul consilier pe care îl întâlniți, treceți la următorul. (Mai mult, vezi:

Găsiți cel mai bun consultant financiar ) Înainte de a angaja unul, doriți să obțineți un sentiment al planului dvs. de joc pe termen lung pentru pensionare.Iată câteva idei care vă pot mări veniturile în timpul pensionării, precum și câteva informații despre cât de diferite tipuri de portofolii de pensionare au efectuat anual în ultimii 44 de ani.

Lucrați mai puțin Cea mai evidentă și eficientă modalitate de a crește venitul pentru pensionare este amânarea pensionării. Atâta timp cât sunteți sănătoși, acest lucru are mare sens. Ar fi tentant să te retragi câțiva ani mai devreme, dar te va costa pe drum. Puteți începe colectarea asigurărilor sociale la 62 de ani, dar dacă așteptați să vă retrageți între 65 și 67, veți primi între 20 și 30% mai mult decât ați avea la 62. În loc să investiți capital, pentru a primi profituri mai mari în viitor. (Pentru mai mult, citiți:

Înțelegerea eligibilității privind securitatea socială

și

Cum îmi pot calcula vârsta de vârstă

Securitate până la 70 de ani. Pentru fiecare an așteptați, întoarcerea dvs. va crește cu 8% anual. Dacă vârsta de pensionare este de 66 de ani și așteptați până la 70 de ani pentru a vă pensiona, atunci întoarcerea dvs. va fi cu 32% mai mare decât ar fi fost la 66. Există o mulțime de întrebări (și chiar îndoieli) Securitate. Guvernul a acumulat datorii prea mari pentru a putea finanța în întregime acest program în viitor. Cu toate acestea, dacă citiți acest lucru, atunci securitatea socială ar trebui să rămână (cel puțin parțial) în momentul în care vă retrageți și, dacă nu, va fi probabil reformată într-un fel. Sunt Mileniile și generațiile mai tinere care au cel mai mult să-și facă griji când vine vorba de Securitatea Socială. În cele din urmă, dacă lucrezi mai mult, nu numai că vei amâna securitatea socială și vei câștiga profituri mai mari, vei contribui la aceste întoarce, contribuind prin munca tradițională. (Pentru mai multe, citiți: Cum ar trebui să investesc banii pe care-i păstrez pe IRA?

) O altă opțiune este să vă gândiți să lucrați cu jumătate de normă când vă retrageți. Apoi, veți realiza două goluri. Unul, adăugați la ouăle de cuib de pensii. Doi, vă reduceți retragerile, pe care le-ați scufundat dacă nu lucrați. Acesta este același lucru cu o companie care își îmbunătățește simultan linia de vârf și cea de jos, și asta eo afacere bună. Cu excepția cazului în care aveți bani pentru a arde, reducerea stilului dvs. de viață vă va ajuta să vă măriți economiile. De exemplu, dacă locuiți cu o altă persoană semnificativă într-o casă care a inclus doi copii, atunci, în ciuda oricăror atașamente nostalgice, mutarea într-o casă mai mică sau într-un condominiu oferă o oportunitate de a adăuga un capital substanțial ouălui dvs. de cuib. Veți elibera, de asemenea, bani pentru călătorii, mese afară, plimbări cu barca sau orice alte hobby-uri de care vă bucurați.

"Vedem o tendință majoră pentru persoanele care se apropie de reducerea pensiilor pentru familii pentru un stil de viață activ, un apartament de întreținere redus sau un oraș de primărie", spune Brock Williamson, CFP, consultant financiar la Planning Financial Planning din Farmington, Utah. Vânzarea de locuințe mai mari cu valoare mai mare și reducerea numărului de locuințe permit deschiderea unor opțiuni suplimentare de investiții în ceea ce privește veniturile din pensionare și reducerea cheltuielilor, cum ar fi impozitele mari pe proprietate."(999)> Cum, unde să investești

În primăvara anului 2015, rata fondurilor federale - rata dobânzii la care soldurile comerciale ale instituțiilor depozitare au avut loc la Rezerva Federală unul cu celălalt - a fost la minime istorice. A crescut ușor, dar este încă scăzută, așa cum a fost de ani de zile. Acest lucru a dus la pedepsirea sportivilor și la recompensarea speculanților. Un loc pe care mulți investitori îl consideră sigur de fluctuațiile pieței este piața de obligațiuni. Dar boom-ul de obligațiuni care a fost montat în ultimii 30 de ani poate fi încheiat. Astăzi, este vorba despre selectivitate: cu o creștere a datoriilor, care se întâmplă în multe industrii, defectele vor crește în următorii câțiva ani. În cazul în care piața de valori este, de asemenea, în pericol, unde se transformă un investitor? "Cu ratele dobânzilor la minime istorice, fondurile de obligațiuni pe termen scurt, conturile bancare și CD-urile nu plătesc suficientă dobândă pentru a genera profituri reale - adică se întoarce peste inflație", spune Williamson. în investiții cu risc mai mare și cu randament mai mare. "(Pentru o privire asupra modului în care alții investesc, a se vedea:

Cum se investește Ultra-Bogat

)

O altă abordare: investiți-vă în tine. Dacă lucrați în continuare, experții recomandă reducerea cheltuielilor astfel încât să puteți economisi 10% din fiecare salariu. Acest lucru nu va atrage mult interes, din moment ce banii ar putea deveni conectați direct într-un cont de economii, dar adăugarea interesului nu este obiectivul. În schimb, garantați un randament anual de 10%, pe care orice investitor sanatos ar fi fericit, în special în mediul economic actual. Aceste economii vă vor permite să dormi bine fără să vă faceți griji în legătură cu piețele de acțiuni și obligațiuni. Există și un alt beneficiu. Atunci când piețele se corectează și toate deșeurile se spală, veți avea oportunitatea de a investi în calitate la prețuri reduse. Dacă intenționați să investiți în obligațiuni și sunteți disprețuit de risc, merită să fiți în căutarea unui fond de obligațiuni pe termen scurt, care oferă diversificare și atenuarea modificărilor ratei dobânzii la risc. Evitați capcanele

Unii pensionari sunt obsedați de faptul că au un venit enorm, dar acest lucru duce adesea la investiții cu risc ridicat în stocuri . În timp ce aveți nevoie de un anumit tip de venit la pensie, ultimul lucru pe care doriți să îl vedeți este pierderea din cauza unor decizii nesăbuite. În loc să vă concentrați asupra maximizării veniturilor și performanțelor în comparație cu S & P 500, concentrați-vă numai asupra sumei veniturilor necesare pentru a vă menține stilul de viață - sau a celei reduse care vă propune să aveți mai târziu în viață.

Stocurile cu randament ridicat pot fi periculoase. De multe ori, ele nu sunt durabile. Trebuie să vă întrebați de ce compania oferă astfel de randamente înalte în primul rând. Este o firmă care nu mai este capabilă să producă o creștere organică? Își asumă prea mult datorie pentru a finanța aceste plăți de dividende? Cercetarea fiecărui unghi al fiecărei strategii de investiții pe care o analizați este o necesitate.

Dacă intenționați să investiți într-o anuitate, asigurați-vă că este o anuitate fixă, astfel încât să evitați eventualele taxe ascunse. De asemenea, asigurați-vă că este oferit de o companie de asigurări cu un grad ridicat de apreciere și că vine cu un călăreț inflaționist.

Următoarele numere provin din calculatorul de pensionare Charles Schwab. Toate se bazează pe anii 1970-2014. Informațiile furnizate ar trebui să vă ofere o idee generală despre ce se întoarce pe baza toleranței la risc, dar să rețineți că următorii 44 de ani vor arăta probabil mult mai diferiți decât în ​​ultimii 44 de ani. ( Toate numerele de performanță sunt anuale )

Strategii de investiții

Stocuri Fixe Numerar

Venit mediu

Cel mai bun an

95%

N / A 5% 10. 3%

39. 9%	-36%	moderat agresiv	80%	15%	5%	10. 1%
34. 4%	-29. 5%	Moderate	60%	35%	5%	9. 7%
30. 9%	-20. 9%	moderat conservator	40%	50%	10%	9. 0%
27. 0%	-12. 5%	Risc scăzut	20%	50%	30%	7. 8%
22. 8%	-4. 6%	Linia de fund	Dacă doriți să măriți veniturile la pensionare, luați în considerare amânarea pensionării, lucrul cu jumătate de normă în timpul pensionării și / sau reducerea stilului dvs. de viață. Înainte de a vă retrage, alegeți un consilier financiar în care aveți încredere și vă simțiți bine. Pregătiți o strategie care vă va permite să trăiți confortabil fără a-ți asuma riscuri prea mari și asigurați-vă că vă reîntâlniți anual pentru a colabora cu privire la orice strategii viitoare bazate pe schimbarea condițiilor economice. (Pentru mai multe informații, consultați:	Top ETF-uri de mărfuri pentru portofoliul dvs. de pensionare.	)	Cât de mulți bani trebuie să vă retrageți în Bahamas? Bahamas ar putea fi paradis, dar este și o enigmă financiară: taxe scăzute și bunuri imobiliare accesibile, dar "prețurile insulelor" practic la orice altceva. Cum poți să pierzi mai mulți bani decât ai investit pe scurt? Dacă nu aveți bani în contul dvs., cum îl plătiți înapoi? Răspunsul simplu la această întrebare este că nu există nici o limită a sumei de bani pe care o puteți pierde într-o vânzare în lipsă. Aceasta înseamnă că puteți pierde mai mult decât suma inițială pe care ați primit-o la începutul vânzării rapide. Prin urmare, este esențial pentru orice investitor care utilizează vânzări scurte să-și monitorizeze pozițiile și să utilizeze instrumente cum ar fi comenzile stop-loss. Cum intenționați să vă pensionați dacă aveți mai mulți angajatori? Puteți combina planurile de pensionare de la mai mulți angajatori? Planificarea de pensionare pentru cei care lucrează pentru mai mulți angajatori este, în esență, aceeași ca și pentru cei care lucrează doar pentru unul. Trebuie să luați în continuare aceleași decizii de alocare a activelor și să stabiliți obiectivele de toleranță la risc și de investiții. Desigur, trebuie să comparați opțiunile de investiții și alte caracteristici care vă sunt disponibile în fiecare plan de pensionare.