Dacă ați auzit despre fonduri de încredere, dar nu știți ce sunt și cum funcționează, nu sunteți singuri. Mulți oameni știu doar un singur lucru cheie despre fondurile de încredere: sunt înființate de cei ultra-bogați ca o modalitate de a proteja transferul unor sume importante de bani familiei, prietenilor sau entităților (de exemplu, caritabile) după ce aceștia trec. Doar o parte din înțelepciunea convențională este adevărată. Fondurile de încredere sunt concepute pentru a permite banilor unei persoane să continue să fie utile după ce acestea trec, însă încrederea nu este utilă numai persoanelor ultra-înalte. Oamenii din clasa mijlocie pot folosi și fonduri de încredere, iar stabilirea unei singure persoane nu este în întregime de natură financiară.

Cum funcționează fondurile de încredere

Pentru a înțelege modul în care funcționează un fond fiduciar, să examinăm un exemplu. Ați muncit din greu toată viața și ați construit o pernă de economisire confortabilă. Știți că în viitor veți trece și veți dori ca economiile pe care le-ați obținut cu greu să meargă la oamenii pe care îi iubești sau la organizațiile caritabile sau la cauzele în care credeți.

Acum, cum rămâne cu cei dragi care nu sunt la fel de savuroși ca tine? Ați putea fi preocupat de faptul că le-ați lăsat un cadou forfetar deoarece ar putea să o folosească iresponsabil. În plus, ați putea dori chiar să vă vedeți banii transportați de generații viitoare. Dacă așa vă simțiți, atunci ar trebui să înființezi un fond rezident irevocabil. Acest tip de încredere poate fi înființat pentru a începe dispersarea fondurilor atunci când sunt îndeplinite anumite condiții. Nu există nici o prevedere că nu poți fi în viață când se întâmplă asta.

Aveți posibilitatea să plasați numerar, acțiuni, proprietăți imobiliare sau alte active valoroase în încrederea dumneavoastră. Vă întâlniți cu un avocat și decideți asupra beneficiarilor și stabiliți stipulații. Poate spuneți că beneficiarii primesc o plată lunară, pot utiliza fondurile numai pentru cheltuieli de învățământ, cheltuieli datorate unei vătămări corporale sau handicap sau pentru achiziționarea unei prime case. Sunt banii tăi, așa că poți decide.

Pentru că este irevocabilă, nu aveți opțiunea de a dizolva mai târziu fondul fiduciar. Odată ce plasați active în încredere, acestea nu mai sunt ale dvs. Ele sunt în grija unui mandatar. Administratorul este o bancă, un avocat sau altă entitate înființată în acest scop.

Întrucât activele nu mai sunt ale tale, nu trebuie să plătești impozitul pe venit pe nici un ban făcut din active. De asemenea, cu o planificare adecvată, activele pot fi scutite de impozitele pe proprietate și de donații. Aceste scutiri de taxe sunt un motiv principal pentru care unii oameni au creat o încredere irevocabilă. Dacă tu, trustul (persoana care instaurează trustul) se află într-o categorie mai mare de impozit pe venit, înființarea trustului irevocabil vă permite să eliminați aceste active din valoarea dvs. netă și să vă mutați într-o bandă mai mică.

Reduceri ale fondurilor de încredere: Taxe

Există unele dezavantaje în ceea ce privește înființarea unui trust.Cel mai mare dezavantaj este taxele pentru avocați. Gândiți-vă la o încredere ca om în ochii legii fiscale. Această persoană nouă trebuie să plătească impozite, iar mecanica trupei trebuie să fie scrisă cu o cantitate extraordinară de detaliu. Pentru ca aceasta să fie cât mai eficientă din punct de vedere fiscal, trebuie să fie făcută de cineva care are o mulțime de cunoștințe juridice și financiare specializate. Trustul avocatilor este scump. O încredere tradițională irevocabilă va costa probabil cel puțin câteva mii de dolari și ar costa mult mai mult.

Alte opțiuni

Dacă nu doriți să înființați un fond fiduciar, există și alte opțiuni, dar niciunul dintre acestea nu vă lasă pe dvs., încrederea, cu un control atât de mare asupra activelor dvs. ca și încredere.

Va fi : scrierea unei voințe costă mult mai puțini bani, dar proprietatea dvs. este supusă mai multor taxe și termenii pot fi ușor contestați într-un proces numit probate. În plus, nu veți avea prea mult control asupra modului în care sunt utilizate activele dvs. Dacă voința este contestată, taxele pentru avocat ar putea să mănânce o mare parte din banii pe care ați vrut să le folosiți într-un mod care ar aduce beneficii altora.

Conturi Custodiale UGMA / UTMA : similar cu un plan de economii colegial 529, aceste tipuri de conturi sunt destinate plasării banilor în conturi de custodie care permit unei persoane să utilizeze fondurile pentru cheltuieli legate de educație. Ați putea folosi un cont ca acesta pentru a oferi o anumită sumă până la valoarea maximă a impozitului cadou sau pentru a finanța maximul pentru a vă reduce contribuția fiscală în timp ce rezervați fonduri care pot fi utilizate numai pentru cheltuielile legate de educație.

Dezavantajele pentru conturile custodie UGMA / UTMA și 529 sunt că beneficiarul poate participa la colegiu, dar utilizează aceste fonduri pentru alte cheltuieli în afara controlului dvs. În plus, suma banilor din contul de custodie al minorului este considerată un activ și acest lucru îl poate face neeligibil pentru a primi ajutor financiar bazat pe necesități.

O opțiune de încredere accesibilă

Fondurile tradiționale de încredere au fost folosite de mult timp de familiile cu venituri ridicate, dar chiar și cei cu foarte puțini bani pot crea cu ușurință o încredere irevocabilă. Trustul Kiss este o opțiune care vizează persoanele fizice cu venituri mici. Are toate avantajele unei încrederi tradiționale, este ieftin să se înființeze și poți începe încrederea cu cât mai mulți bani pe care ți-ai lua pentru a cumpăra un rezervor de gaz. Puteți face o sumă forfetară sau puteți depune sume regulate. Pe măsură ce efectuați plăți în încredere, aceste fonduri nu mai sunt ale dvs., deoarece această încredere deosebită este irevocabilă.

Deși încrederea este irevocabilă, banii nu sunt proprietatea persoanei care o primește. Din acest motiv, un copil care solicită ajutor financiar nu ar trebui să solicite aceste fonduri ca active. În consecință, nu va exista niciun impact asupra eligibilității pentru ajutorul financiar bazat pe necesități. De asemenea, trustul poate crea trusturi pentru generațiile viitoare de copii, ceea ce face ca încrederea să aibă o moștenire durabilă pentru un număr nedefinit de generații.

Linia de fund

Pentru cei care nu au o mare valoare netă, dar care doresc să lase bani copiilor sau nepoților și să controleze modul în care sunt folosiți acești bani, un trust poate fi potrivit pentru dumneavoastră; nu este disponibil numai persoanelor cu venituri ridicate și oferă o modalitate de încredere pentru a-și proteja proprietățile mult timp după ce au trecut.