Diferența dintre economiile de pensii dintre ouăle cuibului mediu al lucrătorilor și suma necesară pentru pensionare a fost sursa unor dezbateri și preocupări considerabile pe plan financiar de zeci de ani. Una dintre ideile de a repara acest lucru, care este acum pusă în aplicare de mulți angajatori, este înscrierea automată a angajaților într-un plan de pensie calificat.

Dar unii susțin că și acest lucru nu este suficient și că economiile pentru pensionare ar trebui să devină obligatorii pentru toți angajații la nivel național. Dar ce impact ar avea această măsură în cele din urmă? Nu există răspunsuri clare, însă majoritatea oamenilor sunt de acord că trebuie făcut ceva pentru a ajuta la lansarea rapidă a ratei de economisire a tinerilor profesioniști care se confruntă cu munți de datorii colegiale, salarii mici la intrare și pensionare care nu au nici măcar beneficii de securitate socială. În plus, în America există aproape 70 de milioane de lucrători care nu au acces la niciun tip de plan de pensionare sponsorizat de angajatori.

Iată câteva modalități propuse de a remedia problema planificării pensionării de montaj. (999)> O idee posibila Ideea unui plan suplimentar de economisire obligatorie a pensiilor a fost legata de politicieni si economisti de ani de zile . Una dintre cele mai recente propuneri vine de la Teresa Ghilarducci, profesor de economie la New School for Social Research și director al Centrului Schwartz pentru analiza politicii economice și Hamilton "Tony" James, președintele Blackstone Group, unul dintre cei mai mari companii de capital privat de pe piață.

Ideea lor ar înlocui utilizarea actuală a planurilor de 401 (k) cu un sistem guvernamental de economii cunoscut sub numele de Planul de economii pentru pensionari. Acest plan ar conține conturi portabile pentru toți indivizii care lucrează fie parțial, fie cu normă întreagă. Toți lucrătorii ar trebui să facă o contribuție minimă de 1,5% din salariul lor în aceste conturi și angajatorii ar trebui să facă contribuții echivalente de aceeași sumă. Banii din aceste conturi ar fi utilizați pentru a cumpăra o rentă la pensionare care ar plăti un flux de venit garantat muncitorului, în afară de securitatea socială.

Contribuțiile vor fi plasate într-un fond cumulat care este investit și administrat de managerul de bani ales de ei. Angajații ar primi un impozit de impozitare nerambursabil neutru pentru venituri de până la 600 de dolari pentru contribuțiile lor obligatorii, care ar acoperi efectiv costul acestor contribuții pentru familiile de categorie inferioară. Banii care trebuie plătiți pentru acest credit vor fi generați de o eliminare a statutului amânat de impozitare a contribuțiilor planului de 401 (k) ale altor contribuabili. Costul planului pentru angajatori ar fi acoperit de eliberarea lor din necesitatea de a face contribuții de corespondență sau de a administra orice alt tip de plan de pensionare.Plățile de anuitate la pensionare vor fi efectuate de Administrația de Securitate Socială și se vor baza pe o valoare minimă a contului egală cu toate contribuțiile făcute cu o creștere de 2% în cazul în care portofoliul reîncărcat efectiv are un nivel inferior acestui nivel. (999)> Criticii acestui plan au acuzat că, în esență, mai mult stimulente pentru economiile de pensii sunt scoase din mâinile întreprinderii private și le pune într-un altul guvernamental care va fi risipitor și ineficient. Planul ar pune în mod eficient un alt plan federal sponsorizat pe lângă securitatea socială, în detrimentul actualului nostru sistem de planuri de economisire voluntară. Dar Ghilarducci și James susțin că acesta este exact ceea ce este necesar. Ghilarducci a fost un critic sever pentru planurile de 401 (k) de ani de zile, iar James speră că propunerea lor va începe cel puțin un dialog.

O propunere diferită

Senatorul Jeff Merkley (D-Ore.) A introdus o propunere separată la Congres în 2016 intitulată The American Savings Act. Acest lucru ar oferi lucrătorilor care nu au acces la un plan de pensionare prin angajatorii lor cu un cont portabil care ar fi sifon off cel puțin 3% din câștigurile lor. Contribuțiile ar putea fi făcute fie pe bază pretaxă, fie pe bază Roth. Angajații ar putea contribui cu până la 18 000 de dolari în plan dacă vor alege, iar opțiunile de investiții ar putea să reflecte, probabil, pe cele găsite în Planul de economisire a investițiilor, planul de pensionare pentru lucrătorii guvernamentali. Dacă acest sistem este implementat în conformitate cu prezenta propunere, acesta ar elimina necesitatea ca angajatorii să plătească și să sponsorizeze propriile planuri de pensionare. (999)

Președintele Obama a intrat și în această arenă cu MyRA, care permite angajatorilor să ofere lucrătorilor cu venituri mici șansa de a salva pentru pensie folosind conturile garantate de stat care pot fi transferate de la un angajator la altul. Aceste conturi nu au fost încă utilizate pe scară largă, iar timpul va spune cât de populare devin. Linia de fund Deși toată lumea este de acord cu faptul că arena de economii pentru pensionari în America are nevoie de o revizuire completă, există multe dezbateri cu privire la modul în care ar trebui să fie fixată. Democrații tind să favorizeze mai multe soluții guvernamentale la această problemă, în timp ce republicanii consideră că acesta este un loc de muncă pentru sectorul privat. Modul în care se joacă este ghicitul oricui acum. (Pentru lecturi corelate, vezi:

myRA: cum va funcționa, pro și contra

)