excepția de vârstă 55 se aplică numai distribuțiilor din planurile calificate și 403 (b). Odată ce activele au fost creditate unui IRA, aceste beneficii nu se mai aplică acestor active.
Ați menționat că ați pus o parte din distribuția pensiilor într-un Roth. Inseamna ca ai trecut mai intai suma catre un IRA traditional si apoi l-ai transformat intr-un IRA Roth? Întreb, deoarece activele nu pot fi mutate direct de la un plan de pensii la un IRA Roth. În schimb, ei trebuie mai întâi să contribuie la un IRA tradițional și apoi să se convertească la un Roth. Dacă activele nu s-ar fi întors mai întâi la IRA tradițional, atunci depozitul către IRA Roth ar putea fi neeligibil.
Pentru mai multe informații, citiți Tratamentul fiscal al Distribuțiilor Roth IRA .
Această întrebare a fost răspunsă de Denise Appleby (Contact Denise)
Sunt peste 60 de ani și am un Roth IRA la care am făcut contribuții de peste cinci ani. Toate distribuțiile sunt gratuite?
Pentru că îndepliniți cerința de cinci ani (adică au trecut cinci ani de când ați stabilit pentru prima oară un Roth IRA) și aveți cel puțin vârsta de 59. 5 ani, toate distribuțiile de la Roth IRA (i) va fi impozit și pedeapsa liberă. Regulile Roth IRA nu necesită nicio perioadă de așteptare pentru investiții; cu toate acestea, ele necesită o perioadă de așteptare pentru conversiile Roth dacă proprietarul Roth IRA nu îndeplinește una dintre excepțiile de la penalizarea de 10%.
Soțul meu a devenit eligibil pentru un plan de 401 (k) (fără o corespondență) la locul de muncă. Cum obținem suma de 9 000 de dolari pe care am contribuit deja la IRA pentru anul 2005 fără o penalizare? Soțul meu câștigă 144.000 de dolari pe an și amândoi am peste 50 de ani.
Angajatorul soțului tău ar trebui să verifice caseta planului de pensionare pe linia 13 din formularul W-2 din 2005 numai dacă soțul tău alege să facă contribuții la amânarea salariilor la planul 401 (k) în cursul anului 2005. Regula generală pentru 401 (k) planurile sunt ca o persoană fizică să nu fie considerată un participant activ în cazul în care nu se creditează niciun fel de contribuții sau pierderi la plan în numele persoanei.
Sunt 59 (nu 59.5) și soțul meu este de 65. Am participat la o simplă IRA cu compania noastră de mai bine de doi ani. Putem converti IRA SIMPLE într-un IRA Roth? Dacă putem converti, trebuie să plătim impozitul pe banii simplului IRA plasați în Roth? Sunt t
ÎN primii doi ani după stabilirea unei IRA SIMPLE, activele deținute în IRA SIMPLE nu trebuie transferate sau transferate către un alt plan de pensionare. Deoarece ați îndeplinit cerința de doi ani, activele dvs. SIMPLE IRA pot fi convertite într-un IRA Roth.