Angajatorul soțului dumneavoastră ar trebui să verifice caseta planului de pensionare pe linia 13 a Formularului W-2 din 2005 numai dacă soțul dvs. alege să facă contribuții la amânarea salariului la planul 401 (k) în cursul anului 2005. Regula generală pentru planurile de 401 (k) este aceea că o persoană nu este considerată un participant activ în cazul în care nu se creditează niciun fel de contribuții sau pierderi la plan în numele persoanei. Prin urmare, dacă soțul dvs. nu contribuie la planul de 401 (k) pentru 2005, contribuțiile dvs. tradiționale IRA vor fi deductibile.
Dacă nu doriți ca contribuțiile dvs. IRA din 2005 (în valoare totală de 9, 000 / $ 4, 500 fiecare) să rămână în IRA, puteți elimina sumele ca "returnarea contribuțiilor în exces". Contribuțiile returnate vor fi neimpozabile, cu condiția ca acestea să fie eliminate de la IRA dvs. până la termenul de depunere a impozitelor pentru anul 2005 (de obicei, 15 aprilie 2006). Dacă depuneți declarația fiscală la timp, primiți o extensie automată de șase luni pentru a elimina sumele ca returnare a exceselor. Ar trebui să aveți până la 15 octombrie 2006 acest lucru. Atunci când se elimină sumele de la IRA ca "returnează contribuții în exces", orice câștiguri sau pierderi aplicabile trebuie să fie adăugate sau scăzute din suma principală care este eliminată. Sumele reprezentând câștigurile (din contribuțiile returnate) trebuie să fie incluse în declarația dvs. fiscală ca venit impozabil.
Totuși, deși o contribuție de potrivire ar fi un stimulent mare, nu fi descurajată de lipsa acesteia. Aceasta este încă o oportunitate pentru a finanța ouăle dvs. de cuib cu până la 14.000 de dolari pe an pe bază de taxe amânate. După cum știți, acest lucru reduce venitul dvs. impozabil și suma acumulată dobândește pe bază de impozit amânată. Ar putea fi o provocare pentru a salva acea sumă, dar păstrarea ochilor pe biletele de pensionare face mai ușor de manipulat. Contribuția la planul 401 (k) ar putea aduce data de pensionare cu câțiva ani mai aproape. Nu ar fi minunat să te retragi mai devreme?
->
(Pentru a afla mai multe despre contribuțiile planului de pensii, verificațiCorectarea contribuțiilor IRA neeligibile (excedentare) , Efectuarea contribuțiilor la amânarea salariilor - Partea 1 și > Întrebări frecvente despre planurile de pensionare ) Această întrebare a fost răspunsă de Denise Appleby (Contact Denise)
Sunt peste 60 de ani și am un Roth IRA la care am făcut contribuții de peste cinci ani. Toate distribuțiile sunt gratuite?
Pentru că îndepliniți cerința de cinci ani (adică au trecut cinci ani de când ați stabilit pentru prima oară un Roth IRA) și aveți cel puțin vârsta de 59. 5 ani, toate distribuțiile de la Roth IRA (i) va fi impozit și pedeapsa liberă. Regulile Roth IRA nu necesită nicio perioadă de așteptare pentru investiții; cu toate acestea, ele necesită o perioadă de așteptare pentru conversiile Roth dacă proprietarul Roth IRA nu îndeplinește una dintre excepțiile de la penalizarea de 10%.
Particip la un plan de partajare a profitului la locul de muncă. Dacă mă pensionez la vârsta de 62 de ani, voi putea să retrag banii fără taxe sau trebuie să fie transferat în alt cont sau plan?
Banii din contul dvs. de partajare a profitului vor fi impozabili atunci când vor fi retrași din cont. Puteți lăsa banii în plan (dacă planul o permite) sau să treci peste soldul unui IRA. Cei mai mulți planificatori financiari vă recomandă să nu lăsați fondurile în planul de partajare a profitului după ce părăsiți firma, riscând să pierdeți evidența fondurilor.
Am retras și am transferat o parte din distribuția mea de pensii unui Roth IRA. Dacă sunt peste 55 de ani, mai sunt eligibil pentru scutirea de 55 de ani?
Excepția de 55 de ani se aplică numai distribuțiilor din planurile calificate și 403 (b). Odată ce activele au fost creditate unui IRA, aceste beneficii nu se mai aplică acestor active. Ați menționat că ați pus o parte din distribuția pensiilor într-un Roth.