Începând cu viața, probabil că vei fi împovărat în numerar, împovărat de datorii și preferând în loc să cumpere. Nu este surprinzător faptul că Millennialii - americani cu vârsta cuprinsă între 18 și 31 de ani - ar putea presupune că, cu puține bunuri și fără persoane aflate în întreținere, primele de asigurare sunt un tip de factură pe care nu trebuie să le plătiți. Dacă acolo te găsești, înțelegi că circumstanțele constrânse sunt tocmai ceea ce face ca asigurarea să fie atât de critică.

"Millennialii sunt, în general, persoane cu venituri și active mai mici, astfel încât un grup sunt mai vulnerabile la lucrurile rele care se pot întâmpla", spune dr. Steven Weisbart, economist-șef al organizației non-profit Institutul de Informații de Asigurări. "Ei au mai puțin loc pentru a se reîmprospăta. Deci, ceea ce căutați este o plasă de siguranță financiară care, dacă trebuie să cădeți, vă va prinde înainte de a vă atinge terenul. "

Având în vedere că asigurarea este un alt element care se întinde pe un buget restrâns - fie că plătiți primele, fie că mama și tata pun la punct proiectul de lege - anumite tipuri de acoperire sunt mai potrivite pentru acest stadiu de viață decât altele. Iată patru politici care trebuie să aibă pentru Mileniali - și una poate:

Asigurări de sănătate.

Având în vedere că 42% din Millennialii, într-un sondaj recent efectuat de compania de asigurări The Hartford, a declarat că sănătatea lor reprezintă cel mai mare avantaj, asigurările de sănătate se află în fruntea listei de priorități. Unele douăzeci de ani s-ar putea să se gândească la ele ca invulnerabile, notează Weisbart, "Faptele sunt că oamenii se îmbolnăvesc și uneori devin atât de bolnavi încât costă foarte mulți bani. "S-ar putea să fii acoperită de polița de asigurare a părinților tăi până la vârsta de 26 de ani, dar" oamenii nu au 26 de ani ", subliniază Weisbart. Actul de îngrijire accesibilă impune tuturor persoanelor care nu sunt acoperite de un plan de sănătate sponsorizat de angajator, Medicaid, Medicare sau alte programe de asigurări publice să se înscrie pentru o politică de asigurare privată aprobată sau să plătească o pedeapsă de la cel puțin 95 USD în 2014 (pedeapsa va crește în anii următori). Persoanele ale căror venituri anuale sunt mai mici de 45 de dolari, 960 sunt eligibile pentru o subvenție federală pe o scară alunecoasă dacă achiziționează asigurare printr-un schimb de asigurări de sănătate.

Nu este necesar să cumperi asigurare de la unul dintre burse. Este posibil să fiți eligibil pentru o acoperire de sănătate printr-o organizație profesională sau un grup comercial, cum ar fi Uniunea Freelancerilor, o asociație de bară sau o asociație de biserici sau absolvenți. De asemenea, puteți achiziționa o politică individuală. Sursele online care vă permit să comparați planurile din zona dvs. includ: eHealthInsurance. com, asigurare. com și GoHealthinsurance. com și asigurați-vă. com. Dacă preferați ca altcineva să-ți facă temele, site-ul Asociației Naționale a Asistenților Medicali (www. Nahu. Org) vă poate trimite la un agent local de asigurări de sănătate.

Asigurarea persoanelor cu dizabilități.

Cel de-al doilea mare avantaj al Mileniului?Conform sondajului The Hartford, este locul de muncă sau salariul lor. Majoritatea angajatorilor oferă concediu medical pe termen scurt plătit, iar angajatorii mai mari oferă, de obicei, o acoperire pe termen lung a invalidității de până la 60% din salariul dvs. pentru un anumit număr de ani. Dar pentru cei mulți Millenniali care lucrează pentru start-up-uri sau pentru a sari de la concert la concert, o poliță individuală de asigurare a invalidității este cea mai bună modalitate de a asigura venituri dacă nu puteți lucra din cauza unui accident sau a unui accident.

Politicile și prețurile variază în funcție de vârstă, ocupație, valoarea venitului înlocuitor, dacă acoperirea include un accident sau o boală sau ambele, durata de acoperire și durata perioadei de eliminare - perioada dintre momentul în care persoana asigurată este dezactivată și când soseste primul cec. Pentru Millennials, prima anuală va fi egală cu între 1 și 3% din venitul anual. Ca și în cazul asigurărilor de sănătate, primele vor fi mai ieftine pentru cei care achiziționează asigurare de invaliditate prin intermediul unei organizații profesionale sau al unui grup afiliat. Asigurarea chiriasilor.

Millennialii au mai multe șanse să-și închirieze casa decât să o dețină; 72% dintre gospodăriile cu vârsta sub 30 de ani locuiesc în locuințe de închiriat, potrivit Consiliului Național pentru Locuințe Multiple. Cu toate acestea, un sondaj al Institutului de Informații pentru Asigurări din 2013 a constatat că, deși 96% dintre proprietari de locuințe au asigurări de proprietari de locuințe, doar 35% dintre chiriași au asigurări de chirie.

Asigurarea chiriasilor oferă protecție financiară împotriva pierderii sau distrugerii posesiunilor datorate incendiilor sau fumului, vandalismului, furtului, exploziei, vânturilor și daunelor provocate de apă (cu excepția inundațiilor). Dacă persoana nu este în măsură să locuiască în apartamentul său, polița acoperă și costul de trai într-un apartament comparabil pentru o anumită perioadă de timp. Deoarece, în cele mai multe cazuri, asigurarea chiriașilor acoperă numai valoarea bunurilor cuiva, nu clădirea în care sunt adăpostite, costul este relativ ieftin: prima anuală medie este mai mică de 200 de dolari. "Absolut, pozitiv, achizitionati asigurarea chiriasilor", spune Jeanne Salvatore, purtator de cuvant al Institutului de Informatii in Asigurari. "Încercați să vă înlocuiți patul, saltelele, mănâncătoarea, cearșafurile, perna - vorbim aici foarte mulți bani. Dacă trebuie să re-cumperi totul, va costa mii, chiar și pentru cel mai gol apartament cu oase. "

Asigurare auto.

Trebuie să achiziționați asigurare auto pentru a conduce în mod legal în Statele Unite. Toate politicile includ asigurarea de răspundere civilă, care acoperă vătămările pe care le-ați cauzat dvs. sau șoferul desemnat altora.

Cu toate acestea, două tipuri de asigurare sunt opționale: asigurare completă, care vă rambursează pierderile cauzate de furt sau de daune cauzate de altceva decât o coliziune cu o altă mașină sau obiect, cum ar fi focul, obiectele care se încadrează, cutremurul, , inundații, vandalism sau contact cu animale, cum ar fi păsările sau caprioarele; și coliziune, care plătește pentru deteriorarea mașinii dvs. rezultată dintr-o coliziune cu o altă mașină, obiect sau ca urmare a răsturnării și acoperă, de asemenea, daunele cauzate de gropi. "Dacă finanŃezi o mașină nouă, banca sau instituŃia de creditare va cere să obŃineŃi o coliziune complexă", spune Salvatore."Dacă conduci o mașină veche, poți să-ți dai drumul. "De exemplu, dacă costurile combinate opționale de asigurare sunt 800 $, iar deductibilul este de 1 000 $, iar mașina are o valoare de numai 2 000 $, este posibil să nu aibă sens să cumperi acea acoperire.

Acoperire opțională

Asigurări de viață.

De ce aveți nevoie de asigurare de viață? Pentru că cineva se bazează pe tine pentru a furniza venituri sau pentru a plăti o datorie și va suferi o pierdere semnificativă dacă nu sunteți pe cale să o faceți. "Dacă nu aveți dependenți și nu aveți datorii, atunci nu aveți nevoie de asigurare de viață", spune Weisbart.

Asta ar părea să treacă asigurările de viață din lista de protecții must-have. Cu toate acestea, multe Millennials sunt împovărate cu credite considerabile pentru studenți sau cu o datorie semnificativă pentru cardurile de credit - și că datoria nu dispare doar pentru că o faceți. "Ar trebui să cumpărați asigurare de viață pentru a achita orice datorie care, la moartea ta, devine problema altcuiva", recomandă Weisbart. Vestea bună: cu cât persoana este mai mică, cu atât acoperirea este mai ieftină, deoarece este foarte puțin probabil ca cineva să moară. Pentru o femeie de 25 de ani care nu a fumat în cel puțin un an, prima anuală de 300 de dolari pentru o acoperire de peste 30 de ani începe de la 250 de dolari. Verificați Accuquote pentru mai multe informații.

Linia de fund

Asigurarea de sănătate și asigurarea auto (dacă dețineți o mașină) sunt obligatorii. Asigurările de asigurare și de invaliditate sunt investiții înțelepte. În ceea ce privește asigurarea de viață: Dacă nu sunteți constrânsă de datorii și nu susțineți pe nimeni altcineva, puteți să o sariți - până când colegul de cameră se transformă într-un partener de viață, oricum.