Indiferent dacă vă place sau o urăști, toată lumea ar trebui să ia în considerare achiziționarea asigurării de viață. Din păcate, atunci când vine vorba de această asigurare, acoperirea pentru soții care nu lucrează este adesea trecută cu vederea, mai ales dacă gospodăria se află într-o categorie de venituri mai mici. Dar costul de înlocuire economică al unui soț care nu lucrează nu trebuie niciodată să fie redus.

TUTORIAL: Introducere la Asigurări

Probabil că ați citit articolele sau ați auzit la televizor cifrele strălucitoare care au fost plasate pe valoarea muncitorului. Unele estimări spun că o casă de gătit este în valoare de 500 000 de dolari sau mai mult pe an din cauza nesfârșitei listări a sarcinilor și sarcinilor care acoperă o zi a părintelui de ședere la domiciliu. Cu toate acestea, MSN. com pune costurile economice reale ale acelor casnici într-un mod mai mic de $ 30, 000 ("Ce este un om de casă merită? Adevărul șocant", 2008). În acest articol, luăm o poziție între aceste două cifre, în timp ce discutăm care ar fi valoarea de înlocuire economică pentru a acoperi o lucrare adesea neprețuită a unui casă pentru estimările de asigurare. (Pentru a afla care sunt politicile de asigurare pe care ar trebui să le cumperi, verificați Cinci Politici de Asigurări> Toți ar trebui să aibă și Cetățenii de asigurare nu trebuie )

- 9 ->

Valoarea ascunsă a indemnizațiilor unui om de afaceri
Îngrijirea copilului Atunci când soțul / soțul care nu lucrează cu o familie cu copii cu venituri mici cu copii mici este pierdut, costul înlocuirii îndatoririlor pe care el sau ea poate fi substanțială, mai ales dacă familia nu are prieteni sau rude care să poată oferi îngrijire surogat sau ajutor de orice fel. Copilul. com estimează că costul îngrijirii de zi cu normă întreagă poate varia de la 3.000 $ la 15.000 $ pe an pentru fiecare copil, în funcție de locația la care se acordă îngrijirea, precum și de vârsta și numărul copiilor. Desigur, dacă îngrijirea de zi nu este disponibilă, banii pot costa și mai mult. O familie cu copii cu vârste de doi, trei și cinci, care este lipsită de îngrijitorul de familie, ar putea fi ușor forțată să cheltuiască undeva între 10 000 și 30 000 de dolari pe an doar pentru cheltuielile de îngrijire de zi, cel puțin în primul an sau doi, după ce copiii ajung la vârsta școlară. Dar această povară financiară pe o familie neasigurate cu venituri mici sau chiar cu venituri medii poate fi devastatoare.

Taxele de bucătar În timp ce mesele ar putea fi incluse în costul mai multor facilități de îngrijire a copiilor, ar putea fi nevoie în continuare de mese în afara programului de îngrijire a copiilor, pe care părintele rămas nu îl poate oferi în mod regulat. În cazul în care părintele rămas trebuie să lucreze seri sau ore suplimentare pentru a se încheia, atunci cina trebuie să fie pregătită și de o terță parte (dacă copiii sunt prea tineri pentru a face ei înșiși). Costul pentru acest lucru poate fi cu ușurință de până la 100 USD pe săptămână (și 5 000 $ pe an) sau mai mult, în funcție de calitatea meselor oferite.

-

Serviciul de întreținere O altă cheltuială care trebuie luată în considerare este curățarea casei, care poate costa oriunde între 50 și 150 de dolari pe curățenie.În cazul în care casa trebuie să fie curățate de două ori pe lună, care vine la un alt $ 1, 200- $ 3, 600 pe an. Când te uiți la aceste costuri, ar fi prudent să angajezi o dădacă cu normă întreagă care să gătească, să curețe și să asigure îngrijirea copiilor dacă este mai ieftină decât costul total al fiecărui serviciu furnizat separat. Biroul de Muncă al SUA plasează costurile unei donații cu normă întreagă de la $ 15, 900 la $ 29, 280.

Consilier Serviciile de consiliere pentru membrii familiei ar trebui, de asemenea, luate în considerare. Nu numai că este gospodăria, cea care gătește, curăță și face babysitting - ele sunt, de asemenea, inima casei. Pierderea acestui membru valoros al casei ar putea provoca din punct de vedere emoțional repercusiuni că celălalt soț ar putea să nu poată trata pe cont propriu. Costul de a plăti pentru un consilier, odată ce acesta a trecut departe, poate fi în zeci de mii de dolari - ceea ce confirmă faptul că dragostea este cu adevărat neprețuită.

Soluții posibile Costul combinat al tuturor acestor servicii ar putea, în mod evident, să distrugă familia medie cu venituri mici sau medii fără acoperire de asigurare de viață în acest domeniu. Există, în esență, trei soluții posibile pentru familiile care suferă pierderea unui soț care nu lucrează:

1. Plătiți cheltuielile din buzunar - Evident, această soluție este disponibilă numai pentru familiile bogate sau de vârf.
2. Reîntărire - În timp ce aceasta ar putea fi cea mai bună opțiune posibilă, este periculos să se bazeze pe această cale de acțiune ca o soluție. Chiar dacă părintele supraviețuitor se recăsătorește, este posibil ca noul soț să aibă un loc de muncă cu normă întreagă pe care nu-l dorește să renunțe. Chiar dacă venitul din acel loc de muncă ar putea fi folosit teoretic pentru a plăti cheltuielile necesare, noul soț ar putea să nu fie supus acestei idei.
3. Asigurări de viață - Este probabil cea mai fiabilă și cea mai sigură opțiune a celor trei. Valoarea de acoperire care trebuie achiziționată trebuie determinată exact în același mod ca și pentru susținătorul de familie: printr-o analiză a costului de înlocuire a costurilor. Familia ar trebui să calculeze costurile aproximative care vor fi suportate ca urmare a pierderii soțului care nu lucrează și să cumpere suficientă acoperire pentru a compensa aceste costuri. De exemplu, dacă costurile de consiliere, îngrijire a copiilor și alte servicii ajung la 45 000 dolari pe an pentru primii trei ani și după aceea vor scădea, atunci cel puțin 135 000 dolari de acoperire (și probabil mai mult) va fi probabil necesar acoperă toate cheltuielile necesare. (Pentru a afla mai multe, vezi Cât de mult ar trebui să vă asigurați de asigurarea de viață? )

Linia de fund Deși nu este foarte probabil ca o asigurare să fie necesară pentru soțul / susținătorului de familie, pierderea casnicei este la fel de dificil de rezolvat în multe privințe. Multe nevoi trebuie apoi îndeplinite și plătite pentru ca familia să poată continua să funcționeze. Prin urmare, o acoperire corespunzătoare a asigurărilor de viață pentru membrii casnici ar trebui să facă parte integrantă din orice plan financiar.