Dacă întrebați investitorul mediu sau vârstnicul cât de bine au fost investitorii în cei 20 de ani, majoritatea probabil ar spune: "Nu foarte. "Asta pentru că percepția este atât de diferită atunci când sunteți în 20 de ani. Nu numai că credeți că veți trăi pentru totdeauna, dar doriți bani în timp pentru nevoi și dorințe imediate. Majoritatea celor douăzeci și jumătate nu se gândesc la cheltuieli viitoare și la pensionare. Din fericire, există modalități de a genera bani relativ rapizi, economisind în același timp pentru cheltuieli viitoare și pentru pensionare. (Pentru mai multe informații, consultați: Strategii de investiții pentru pensionari după vârstă .)

AD:

De la balonul dotcom, am trăit într-un mediu economic extrem de volatil. Mulți oameni nu își dau seama că bubblele dotcom din 2000 - perioadă în care multe companii de internet nu au generat profit - au jucat un rol major în economia de astăzi. Pur și simplu, accidentul de pe Internet, combinat cu efectele economice din 11 septembrie, a condus apoi la dobânzi record record. Aceasta, la rândul său, a dus la balonul imobiliar. Acest bubble sa prăbușit câțiva ani mai târziu, curând urmat de piața de valori. Rezultatul final? Noi rate record ale dobânzilor. (Pentru mai multe informații, vedeți: Ce Investitorii Tehnici au învățat din Dotcom Crash. )

Acest lucru a condus la ceea ce ar putea fi cel mai mare balon de pe piața de valori din istorie. Atunci când ratele dobânzilor sunt scăzute, costurile de împrumut sunt ieftine, ceea ce duce la o creștere a datoriei. Dar fără suficientă cerere în majoritatea industriilor din cauza lipsei de creștere a salariilor, acest lucru nu este sustenabil. În cele din urmă, ratele dobânzilor vor crește, ceea ce va face ca aceste datorii să fie mai scumpe. Aceasta va reduce fluxul de numerar alocat pentru creștere datorită rambursărilor datorate necesare. Și începe ciclul vicios. Acest lucru ar putea duce la un crash în stocuri de aproximativ 50%. Poți să citești și să asculți toți economiștii și experții pe care îi dorești să rămâi la curs, dar o tundere de 50% în portofoliul tău va dura ani de zile, dacă nu mai mult.

Sună înfricoșător, nu-i așa? Asta e bine. Ar trebui să te sperie. Nu mă refer la idei de investiții pentru tinerii investitori, care vor duce la ruina financiară. Evitarea dezastrelor este mai importantă decât potențialul de creștere. Piața bursieră s-ar putea să se deplaseze mai mult timp, dar actuala acțiune a taurului nu este sustenabilă. (Pentru citirea aferentă, a se vedea: Redarea taurului nu funcționează fără îngrijorare. )

Nu aruncați acțiuni

Asta nu înseamnă că ar trebui să evitați stocurile. Diferența dintre azi și un mediu normal al pieței de acțiuni este că acum trebuie să fiți extrem de selectivi. Evitați investițiile în companii care se dezvoltă odată cu valul. În schimb, investiți în firme care oferă tehnologii revoluționare. Stocurile acestor companii vor continua să se lovească pe o piață de urși, dar datorită inovării lor, nu numai că vor fi capabili să se întoarcă, ci vor prospei.

Câteva exemple de companii care au oferit astfel de produse sau servicii în decursul ultimului deceniu sunt Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174.81 + 0.32% Creat cu Highstock 4. 2. 6 >), Netflix, Inc. (NFLX NFLXNetflix Inc195, 89-2, 12% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ) și mai recent Tesla Motors, Inc. > TSLATesla Inc306. 05 + 1. 08% Creat cu Highstock 4. 2. 6 ). Fără a intra în idei de stocuri individuale, două industrii viitoare de creștere vor fi probabil siguranța cibernetică și energia alternativă. Pentru mai multe, vezi: Cele 5 industrii care conduc economia SUA ) Dacă alegeți să investiți într-un capac mic pe care îl considerați următorul Apple, Netflix sau Tesla, ia în considerare medierea costurilor în dolari. Acest lucru va reduce riscul și veți avea totuși un potențial foarte mare de a vă întoarce excelent în timpul călătoriei lungi, deoarece veți cumpăra mai multe acțiuni la prețuri mai ieftine. O altă abordare pe termen lung a creșterii averilor este de a aplica un plan de reinvestire a dividendelor pentru acțiunile cu capital mare care plătesc dividende durabile și care oferă o mai mare rezistență pentru a purta piețe. Această strategie dovedită vă permite să vă reinvestiți dividendele în numerar achiziționând acțiuni suplimentare la datele de plată a dividendelor. Mai bine, majoritatea DRIP-urilor vă permit să cumpărați acțiuni fără comision și cu o reducere semnificativă la prețul curent al acțiunilor.

În ceea ce privește bunurile imobile, nu este necesar să dețineți proprietatea reală. Deținerea proprietăților poate provoca o mulțime de dureri de cap, mai ales dacă aveți un chiriaș rău și / sau probleme de întreținere. În schimb, analizați REIT-trusturile de investiții imobiliare. Cu un REIT, investiți într-o echipă de conducere pentru a rula proprietatea. În plus față de o echipă de management al calității, doriți, de asemenea, să investiți într-unul care este în linie cu tendințele actuale și viitoare. De exemplu, facilitățile de sănătate, cumpărăturile urbane și locuințele apartamentelor sunt locuri bune pentru a fi în acest moment și acest lucru este probabil să rămână cazul în următorii câțiva ani. S-ar putea să evitați orice tip de REIT legat de suburbiile. REIT-urile fac, de asemenea, apel la mulți investitori, deoarece oferă randamente mari de dividende. (Pentru mai multe idei despre REIT, a se vedea:

Sfaturi cheie pentru a investi în

REIT și Top 10 REIT-uri pentru 2015. speriat, s-ar putea să te întrebi de ce am inclus informații pe piețe care au văzut prăbușiri în ultimii ani. Din punct de vedere istoric, niciun tip de investiții nu a crescut mai repede decât rata inflației decât acțiunile comune și imobiliare. Trebuie doar să fii mai atent cu investițiile pe acțiuni și REIT decât în ​​trecut. Următorul pas este să alocați capitalul în consecință. Majoritatea consultanților vă recomandă să vă asumați mai mult risc la o vârstă mai înaintată. Acest lucru este corect, dar numai într-o anumită măsură. Nu înseamnă că trebuie să mergeți all-in pe un stoc de biotehnologie cu capac mic. În schimb, doriți să vă diversificați portofoliul, dar cu o alocare de capital mai mare decât riscul investitorului de vârstă mijlocie sau senior. Defalcarea depinde de situația financiară actuală și de obiectivele viitoare, însă majoritatea investitorilor preferă să mențină investiții speculative la aproximativ 5%.Dacă sunteți în vârsta de 20 de ani și vă simțiți confortabil, atunci puteți aloca 10% din capitalul dvs. investițiilor speculative. Recompensa potențială va fi ridicată, iar dacă greșești, atunci ai destul timp pentru a-ți reveni cu generarea veniturilor. După cum sa menționat mai devreme, ar trebui să se țină seama de medierea costului în dolari. De asemenea, puteți aloca anumite venituri fixe, dar la această vârstă acest lucru nu este la fel de important deoarece generați venituri. (Pentru mai multe informații, consultați: Investiți pentru siguranță și venit: Tutorial.

)

Achiziționarea pe marjă este ceva ce ar trebui luat în considerare numai de investitorii cu risc extrem. Când cumperi la marjă, folosești pârghie în încercarea de a mări câștigurile, dar riscurile negative sunt extreme. Riscul real aici este că cei mai mulți dintre cei 20 de ani nu au suficientă experiență în a investi, dar sunt siguri că știu mai bine. Aceasta este o situație periculoasă. Dacă sunteți incorect cu previziunile dvs., veți fi confruntat cu un apel în marjă - fie va trebui să depuneți mai mulți bani, fie să vă vindeți o parte din activele dvs., eventual o mașină sau o casă. Cu alte cuvinte, evitați utilizarea marjei. Procedând astfel, veți evita datoriile inutile. (

) Marea problemă cu marjă este că, chiar dacă predicțiile dvs. sunt corecte, piața poate rămâne irațională mai lungă decât puteți rămâne solvabilă. Când cumpărați cu numerar (spre deosebire de marjă), puteți aștepta pentru totdeauna pentru ca o investiție să revină. Nimeni nu te poate forța să faci altceva. Când cumperi pe margine, există o limită de timp. Cumpărarea pe marjă nu este singura investiție cu risc ridicat de evitat.

ETF-uri cu efect de îndatorare Pentru investitorul mediu, ETF-urile cu efect de levier arată foarte atrăgătoare. De ce nu ar trebui? Câștigurile dvs. pot fi de trei ori mai mari decât cele care ar fi cu un ETF standard ETFAberd EmMk SmCo14. 40-0. 28%

Creat cu Highstock 4. 2. 6

. Și este cu siguranță posibil să investești într-un ETF cu efect de levier care merge pe o lacrimă și oferă o rentabilitate semnificativă într-o perioadă scurtă de timp. (Pentru mai multe, citiți:

Top 6 ETF-uri S & P 500

) Problema este că ETF-urile cu efect de levier au întotdeauna costuri mari. Raportul mediu de cheltuieli pe un ETF este 0. 46%. Rata medie a cheltuielilor pe un ETF cu efect de levier este de 0,89%. Acest lucru vă va reduce profiturile și vă va exacerba pierderile. De asemenea, această întoarcere potențială 3x este zilnic - nu anual - și este înainte de taxe și cheltuieli. Dacă te uiți la ETF-uri cu efect de levier care au avut rezultate slabe de doi ani sau mai mult, aproape toți au suferit o depreciere de peste 95%. Acest lucru este oribil și ar trebui evitat cu orice preț. Fondurile ETF sunt destinate comercianților cu experiență și investitorilor care au o idee bună despre locul în care se va îndrepta un index, marfă sau valută în viitorul apropiat. (Pentru mai multe detalii, vezi: ETF-uri cu efect de levier: sunt potrivite pentru tine? ) Alte investiții Dos

Una dintre cele mai bune investiții pe care le puteți face: colegiu. Dacă sunteți în vârsta de 20 de ani și nu ați mers la facultate, nu este ceea ce doriți să auziți: un grad de colegiu este valabil.Dacă sunteți îngrijorat de cost, atunci mergeți la un colegiu comunitar pentru primii doi ani. Puteți lucra în același timp pentru a economisi bani atunci când transferați. De asemenea, cursurile de facultate sunt foarte diferite de clasele de liceu. În colegiu, nu ești obligat să iei o gamă largă de cursuri. În schimb, veți lua cursuri de care sunteți interesat, ceea ce face învățarea plăcută. Aceasta determină, de asemenea, o specializare într-o anumită zonă, care vă crește valoarea la locul de muncă, mai ales că lucrătorii cu înaltă calificare sunt astăzi mai solicitați decât au fost în trecut. Același lucru nu se poate spune pentru lucrătorii cu nivel scăzut de calificare. (Pentru mai multe informații, consultați:

6 moduri de finanțare a unei colegii de învățământ. ) Începeți economisirea pentru pensionare cât mai curând posibil. Pentru retrageri fără taxe în viitor, căutați un IRA Roth. Pentru a vă retrage, trebuie să fi deținut IRA Roth timp de cel puțin cinci ani și să aveți 59. 5 ani.

Există un alt secret simplu de a construi o bogăție care este foarte eficientă și fără riscuri. Salvați 10% din fiecare salariu pe care îl câștigați. Sunteți

trebuie să plătiți înaintea oricui altcineva, inclusiv companiile de asigurări, companiile de utilități și așa mai departe. Dacă urmați în mod consecvent această abordare, averea voastră se va construi la o rată surprinzătoare. Nu sună prea mult, dar se adaugă rapid. Să presupunem că aveți 27 de ani și salariul dvs săptămânal este de aproximativ 1, 350 de dolari. Acesta este un depozit de 135 de dolari în economiile dvs la fiecare două săptămâni, care este de 270 de dolari pe lună și de 3, 240 de dolari pe an. Orice 20-ceva în mintea lor potrivită ar avea un randament garantat de 3, 240 dolari pe an. (Pentru lecturi corelate, vezi: Ce factori economici afectează ratele de economisire?

)

Linia de fund În prezent trăim într-un mediu economic periculos. Dar, dacă aplicați o medie a costului în dolari, alocând majoritatea capitalului dvs. unei DRIP cu stocuri mari / capace rezistente, iar restul (aproximativ 10%) pentru stocurile mici, veți reduce semnificativ riscul, permițând în același timp potențialul rezultate impresionante pe termen lung. REIT-urile reprezintă, de asemenea, o modalitate bună de a investi în imobiliare fără dureri de cap. Evitați marginile și fondurile ETF-urilor. Începeți să plasați banii mai devreme pentru pensionare cu un IRA Roth. Și începe să economisiți cel puțin 10% din fiecare salariu. (Pentru mai mult, citiți: Planificarea de pensionare pentru 30 de ani. ) Dan Moskowitz nu are nicio funcție în AAPL, NFLX sau TSLA.