Asigurarea pentru protecția împrumutului sau asigurarea pentru protecția plăților (PPI) este concepută pentru a ajuta asigurații prin acordarea de asistență financiară în timp de nevoie. Dacă nevoia se datorează handicapului sau șomajului, această asigurare poate ajuta la protejarea plăților lunare de împrumut și la protejarea asiguratului de neplată. Politica de protecție a împrumuturilor are termeni diferiți în funcție de locul în care este oferită. În Marea Britanie, aceasta poate fi menționată ca asigurări de boală în caz de accident, asigurări de șomaj, asigurare de concedieri sau asigurare de protecție premium. Toate acestea oferă o acoperire foarte asemănătoare. În S.U.E. este deseori menționată ca asigurare de protecție la plată (IPP). Statele Unite oferă mai multe forme de asigurare în legătură cu ipoteci, împrumuturi personale sau auto. Citiți mai departe pentru a afla cum funcționează aceste asigurări și dacă acestea ar putea fi potrivite pentru dvs.

Cum funcționează asigurarea de protecție la împrumut?
Protecția împrumuturilor poate ajuta asigurații să-și îndeplinească datoriile lunare până la o sumă prestabilită. Aceste politici oferă protecție pe termen scurt, oferind o acoperire de la 12 la 24 de luni în general, în funcție de societatea de asigurare și de poliță. Beneficiile politicii pot fi utilizate pentru a achita împrumuturi personale, împrumuturi auto sau carduri de credit. Politicile sunt, de obicei, persoane de la vârsta de 18-65 ani care lucrează în momentul achiziționării politicii. În multe cazuri, pentru a se califica, cumpărătorul trebuie să fie angajat cu cel puțin 16 ore pe săptămână pe un contract pe termen lung sau să fie independent pe o anumită perioadă de timp.
Cele două tipuri diferite de polițe de asigurare a protecției împrumuturilor sunt: ​​

- <->

Politica standard
Această politică nu ia în considerare vârsta, genul, ocupația și obiceiurile de fumat ale deținătorului poliței de asigurare. Deținătorul poliței de asigurare poate decide ce sumă de acoperire dorește. Acest tip de politică este disponibil pe scară largă prin intermediul furnizorilor de credite. Nu plătește decât după perioada inițială de excludere de 60 de zile. Acoperirea maximă este de 24 de luni.

Politica referitoare la vârstă
În acest caz, costul este determinat de vârsta și suma de acoperire pe care titularul poliței dorește să o aibă. Acest tip de politică este oferită numai în Marea Britanie. Acoperirea maximă este de 12 luni. Citatele ar putea fi mai puțin costisitoare deoarece, potrivit furnizorilor de asigurări, asigurații mai tineri tind să facă mai puține pretenții. În funcție de compania pe care alegeți să o asigurați, politicile de protecție a împrumuturilor includ uneori un beneficiu pentru deces. Pentru oricare tip de poliță, deținătorul poliței plătește o primă lunară în schimbul siguranței de a ști că polița va plăti atunci când deținătorul poliței nu este în măsură să plătească împrumuturi.

Furnizorii de asigurări au date de început diferite pentru momentul în care să înceapă acoperirea. În general, un asigurat asigurat poate depune o cerere de la 30 la 90 de zile după șomajul sau incapacitatea continuă de la data începerii politicii.Suma plătită de acoperire va depinde de polița de asigurare.

Care sunt costurile?
Costul asigurării de protecție a plăților depinde de locul în care locuiți, tipul de politică pe care o alegeți, indiferent dacă este standard sau legată de vârstă și cât de multă acoperire doriți să aveți. Împrumut de asigurare de protecție poate fi foarte scump. Dacă aveți un istoric de credit slab, ați putea să plătiți o primă și mai mare pentru acoperire.

Dacă credeți că acest tip de asigurare este ceva de care aveți nevoie, luați în considerare căutați un grup de asigurări cu discount care oferă acest serviciu. Primele prin bănci mari și creditori sunt, în general, mai mari decât brokerii independenți, iar marea majoritate a politicilor sunt vândute atunci când este scos un împrumut. Aveți opțiunea de a alege dacă să cumpărați asigurarea separat la o dată ulterioară, ceea ce vă poate economisi sute de dolari. Când cumpărați o poliță cu un credit ipotecar, cu card de credit sau cu orice alt tip de împrumut, un creditor poate adăuga costul asigurării la împrumut și apoi să perceapă dobândă pentru ambele, ceea ce ar putea dubla costul împrumutului. Obțineți politica care se aplică cel mai bine nevoilor dvs. și situației actuale; altfel ai putea plăti mai mult decât trebuie.

În funcție de cât de bine studiați diferitele politici, având o politică de protecție a împrumuturilor poate să se achite atunci când selectați o politică care este ieftină și vă va oferi acoperirea potrivită pentru dvs.
În ceea ce privește scorul de credit, având o poliță de asigurare de protecție a împrumutului ajută la menținerea scorului dvs. de credit curent deoarece politica vă permite să păstrați la curent cu plățile la împrumut. Permițându-vă să continuați să vă plătiți împrumuturile în perioadele de criză financiară, scorul dvs. de credit nu este afectat.

Acest tip de asigurare nu contribuie neapărat la scăderea ratelor dobânzilor la împrumuturi. Când cumpărați o politică, fiți indiferent de furnizorii de împrumut care încearcă să facă ca împrumutul să scadă dacă veți cumpăra și o poliță de asigurare a plății prin intermediul acestora. Ceea ce se întâmplă în acest caz este faptul că diferența dintre rata dobânzii la împrumut și rata acum redusă este blocată pe politica de protecție a împrumutului, dând iluzia că rata dobânzii la împrumuturi a scăzut, când, de fapt, costurile au fost doar transferate la împrumut politica de asigurare de protecție.

Ce să căutați

Este important de subliniat faptul că nu este necesară acoperirea IPP pentru a fi aprobat pentru un împrumut. Unii furnizori de împrumut te fac să crezi asta, dar cu siguranță poți cumpăra cu un furnizor independent de asigurări, decât să cumperi un plan de protecție a plăților de la compania care a oferit inițial împrumutul.
O poliță de asigurare poate conține mai multe clauze și excluderi; trebuie să le revizuiți înainte de a stabili dacă o anumită politică este potrivită pentru dvs. Pentru cei care lucrează cu normă întreagă cu beneficiile angajatorului, nici măcar nu aveți nevoie de acest tip de asigurare, deoarece mulți angajați sunt acoperiți prin locurile de muncă, care oferă salariu de invaliditate și salariu mediu pentru o perioadă de șase luni.

Atunci când revizuiți clauzele și excluderile de politică, asigurați-vă că aveți calitatea de a introduce reclamații. Ultimul lucru pe care doriți să-l întâmpinați atunci când apare neașteptate este să descoperiți că nu sunteți calificat să depuneți o reclamație. Din păcate, unele companii fără scrupule vând politici unor clienți care nici măcar nu se califică. Fiți întotdeauna bine informat înainte de a semna un contract.

Asigurați-vă că cunoașteți toți termenii, condițiile și excluderile de protecție a împrumuturilor. Dacă aceste informații se află pe site-ul asigurătorului, imprimați-l. Dacă informațiile nu sunt listate pe site-ul web, solicitați să le trimiteți prin fax, poștă electronică sau prin e-mail înainte de a vă înscrie. Orice companie etică este mai mult decât dispusă să facă acest lucru pentru un client potențial. Dacă compania ezită în vreun fel, treceți la alt furnizor.

Politicile diferă, așa că verificați termenii și condițiile de acoperire pentru a vedea ce excluderi și clauze sunt menționate în politică și când vor începe. Revizuirea cu atenție a politicii. Unele politici nu vă permit să primiți o plată în următoarele circumstanțe:

Dacă munca dvs. este part-time

• Dacă sunteți persoană care desfășoară o activitate independentă
• Dacă nu puteți lucra din cauza unei preexistente
• Dacă lucrați numai pe un contract pe termen scurt
• Dacă sunteți incapabil să lucrați în orice alt loc de muncă, altul decât locul de muncă actual
• Înțelegeți care aspecte legate de sănătate sunt excluse din acoperire. De exemplu, deoarece boli sunt diagnosticate mai devreme, boli cum ar fi cancerul, infarctul miocardic și accidentul vascular cerebral ar putea să nu servească drept pretenție pentru titularul poliței de asigurare, deoarece nu sunt considerate critice, așa cum ar fi fost acum câțiva ani, când tehnologia medicală nu era ca avansate.

Linia de fund

Atunci când căutați un împrumut sau un PPI, citiți întotdeauna termenii, condițiile și excluderile politicii înainte de a vă angaja. Căutați o companie de renume. O modalitate este de a contacta instituția de advocacy a consumatorului în care locuiți. Un grup de advocacy pentru consumatori ar trebui să vă poată îndruma către furnizorii responsabili din punct de vedere etic.
Examinați situația financiară particulară în detaliu pentru a vă asigura că obținerea unei politici este cea mai bună abordare pentru dvs. Politica de protecție a împrumuturilor nu se potrivește neapărat situației fiecăruia. Determinați de ce ați putea avea nevoie de el; vedeți dacă aveți alte surse de venit de urgență, fie prin economii de la locul de muncă, fie prin alte surse. Treceți prin toate excluderile și clauzele. Va obține asigurarea să fie rentabilă pentru dvs.? Sunteți încrezător și confortabil cu compania care se ocupă de politica dvs.? Acestea sunt toate aspecte care trebuie abordate cu atenție înainte de a lua o astfel de decizie importantă.