Alegerile făcute cu privire la 401 (k) pot avea un impact mare asupra pensionării tale. Dar, la multe locuri de muncă, managerii planului de 401 (k) nu au nicio experiență de planificare financiară. Având în vedere acest lucru, este important să înțelegeți dvs. 401 (k), astfel încât să vă puteți maximiza câștigul de bani câștigați.

Planificatorul tău 401 (k) este un amator? Este probabil ca întreprinderile mici sau mijlocii să nu dispună de resurse pentru a angaja angajați cu normă întreagă cu experiență specializată în gestionarea planurilor de 401 (k). În ciuda acestui fapt, multe companii mai mici vor să ofere încă 401 (k) planuri ca beneficii pentru angajații lor. Din nefericire, aceasta înseamnă că sarcina de a proiecta și administra microîntreprinderile 401 (k) s cad în deseori la proprietarul companiei sau la alți manageri de conducere, care nu au experiență în acest domeniu. (Aflați mai multe în Tutorialul introductiv 401 (k) .)

Deși este posibil ca un amator să stabilească și să execute un plan de 401 (k), obținerea celei mai mari valori pentru participanții la plan este o altă problemă. Fără cunoștințele și experiența necesare, este foarte dificil pentru amatori să compare vânzătorii concurenți, să aleagă un meniu de investiții adecvat și să îndeplinească multe alte sarcini importante.

Și din moment ce aceste îndatoriri sunt adunate peste munca obișnuită a acelei persoane, este ușor să vedem cum poate duce deseori această situație la un plan 401 (k) slab construit și neglijat pentru toți participanții. (Dacă aveți o afacere, acesta poate fi planul pentru dvs.) Aflați despre beneficiile și cerințele de eligibilitate în 401 (k) Planuri pentru proprietarul unei întreprinderi mici .

Cum 401 (k) s sunt înființate și administrate Angajatorul dvs. este responsabil de proiectarea tuturor aspectelor planului 401 (k) și va determina cerințele pentru a putea participa la plan și dacă vor fi făcute contribuții de potrivire. Angajatorii sunt, de asemenea, responsabili de alegerea furnizorului de planuri 401 (k), care va determina, în parte, suma taxelor care vor fi imputate planului. În cele din urmă, opțiunea angajatorului este dacă planul va permite contribuțiile Roth (după impozitare).

După înființarea planului, angajatorul trebuie să cedeze pe cineva care să fie responsabil pentru selectarea și evaluarea investițiilor. Uneori aceste decizii sunt luate de o singură persoană, alteori acestea sunt făcute de un comitet. De obicei, doar aproximativ 10 sau 20 de fonduri mutuale pot fi puse la dispoziție pentru investiții prin intermediul planului la un moment dat. (Aflați mai multe în Roth IRA Tutorial .)

Cine rulează modelul 401 (k)? În firmele mici, poate fi mai ușor să afli cine gestionează planul, doar întrebându-te. Informațiile de contact pot fi, de asemenea, atașate documentelor sumare ale planului care vi se oferă de către firma dvs. La întreprinderile mai mari, planurile de 401 (k) sunt de obicei gestionate de cineva din departamentul de resurse umane. În ultimă instanță, puteți solicita cel mai recent formular IRS 5500 al planului de la distribuitorul de planuri de 401 (k).Acest document descrie investițiile, randamentele și starea generală a planului dvs. Revizuirea documentului 5500 vă va oferi mai multe nume de contact.

Impactul asupra activelor de pensionare

Dacă planul este administrat de cineva cu experiență de planificare financiară limitată, alegerile ar putea fi fonduri foarte slabe, cu o rată ridicată a cheltuielilor. După cum se observă de obicei, chiar și o diferență de 1% în performanța fondului poate avea un efect enorm asupra averii. O altă problemă comună apare atunci când planul nu include o gamă largă de opțiuni care să fie adecvate obiectivelor investiționale ale tuturor participanților. Amintiți-vă că persoana care ia deciziile cu privire la meniul de investiții are responsabilitatea față de participanții la plan, astfel încât participanții să își exprime preocupările. Economii Beneficiale pentru Pensii

Primul pas pentru a vă maximiza economiile de pensionare este să vă educați despre planul dvs. de 401 (k). Un bun loc pentru a începe este să citiți documentele sumare ale planului care vă sunt furnizate de angajator. Dacă descoperiți că mulți dintre colegii dvs. sunt nemulțumiți de plan, poate că puteți colabora cu angajatorul dvs. pentru a crea un plan mai bun. Angajatorii au multe de câștigat, deoarece un pachet de beneficii puternice poate spori moralul angajaților și poate ajuta la păstrarea talentului de mare calibru. Dacă nu există nicio modalitate de a vă schimba 401 (k), ar trebui să mai gândiți cu atenție înainte de a decide să nu participați. De exemplu, o contribuție generoasă de compensare de la angajatorul dvs. oferă o rentabilitate fără risc a investiției. În plus, avantajele fiscale ale adăpostirii fondurilor dvs. de pensii pot fi foarte valoroase, dacă vă ajustați în mod regulat contribuțiile dvs. IRA. (Fiți informat cu privire la beneficiile și deducerile care se pot aplica pentru dvs. și pentru a evita greșelile costisitoare la întoarcerea dvs. Citiți

Sfaturi de economisire a taxelor pentru titularii IRA și Cum contribuțiile IRA vă afectează impozitele .) Linia de fund

Deși poate fi dificil să afli că un amator gestionează 401 (k), există încă mulți pași pe care îi puteți lua pentru a face cea mai bună situație. Prin a deveni un participant informat în planul companiei dvs. 401 (k), nu numai că vă puteți maximiza activele de pensionare, dar și vă puteți transforma într-un bun pentru angajator, ajutând la crearea unui pachet de beneficii mai bun.