În epoca internetului, crearea unei companii proprii este mai ușoară ca niciodată. Indiferent dacă este vorba despre blogging-ul alimentar, producerea bijuteriilor sau lansarea oricărui tip de pornire, antreprenoriatul a devenit o opțiune mult mai realistă pentru milioane de oameni. Dar sunt proprietarii de întreprinderi mici dispărut pe beneficiile oferite de firmele mai mari?

Faptul de a te angaja pe cont propriu și de a conduce propria companie poate duce la o mare satisfacție personală și împlinire, dar poate face planificarea pentru pensionare o durere de cap imensă. Din fericire, există opțiuni care vă permit angajaților dvs. să vă urmați visul și să vă retrageți confortabil. Pentru cei care încearcă să găsească un plan de pensionare care să se potrivească nevoilor lor unice, planurile SEP și Keogh pot completa aceste roluri.

Iată cum stivuiești cei doi. (999) Planul Keogh Înainte ca legile privind contribuțiile angajatorului la planurile de pensionare să se schimbe în 2001, planurile Keogh au fost o alegere populară pentru angajatori . Acum, au devenit relicve, deoarece planurile SEP le-au înlocuit în popularitate.

Cu toate acestea, planul Keogh nu a devenit încă depășit. Este totuși o opțiune excelentă pentru persoanele care desfășoară activități independente care se află într-o categorie de venituri mai mari. Planurile lui Keogh permit acelor persoane să contribuie mai mult decât ar face cu orice alt plan.

Un plan Keogh are două opțiuni posibile: un plan de cumpărare a banilor și un plan de partajare a profitului. Pentru angajatorii a căror venituri este mai sporadic și mai imprevizibil, un plan de partajare a profitului are mai mult sens. Asta pentru ca poti schimba cat de mult contribuie in fiecare an. În anii buni, puteți oferi angajaților dvs. un procent mai mare. În momente mai dure, puteți reduce suma dată. Acest lucru este foarte important pentru întreprinderile mici, ale căror venituri se pot schimba dramatic de la an la an. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Planurile Keogh vs. IRAs

)

Planul de cumpărare a banilor are standarde mult mai riguroase. Sunteți obligat să stabiliți o anumită sumă procentuală pe care o veți contribui și trebuie să respectați această contribuție anuală. Dacă nu renunță la acești bani, vi se va percepe o penalizare. Lipsa flexibilității face ca planul de cumpărare a banilor să fie mai periculos pentru proprietarii de afaceri mici, ale căror vânzări fluctuează frecvent. Această strategie este frecvent utilizată ca o modalitate de a compensa directorii performanți.

Planurile Keogh au nevoie adesea de un expert extern care să ajute la crearea și menținerea planului. Acest lucru poate fi foarte descurajator pentru întreprinderile mici, care au puțin ajutor HR.

Planul SEP

Planul simplificat al pensiilor angajaților (SEP) vă permite să contribuiți cu până la 25% din salariul dvs. Acest plan, care este foarte simplu de creat, este popular pentru proprietarii unici, deoarece acestea pot profita de munca lor grea, în timp ce pun la o parte banii pentru pensionare.Angajații pot contribui, de asemenea, la SEP-ul lor - până la $ 5, 500 pe an.

Valoarea maximă pe care o puteți contribui este de 53, 000 sau 25% din salariul angajatului dvs. - oricare dintre acestea este mai mică. Aceasta este o cifră uriașă în comparație cu limitele de contribuție ale planurilor 401 (k) și IRA, care depășesc maxim 18, 000, respectiv 5, respectiv 500 USD.

Dacă afacerea dvs. mică include și alți angajați decât dvs., trebuie să creați un SEP pentru fiecare dintre ei. Compania - nu angajații - sunt cei care efectuează contribuțiile la conturi. În plus, fiecare angajat trebuie să primească același procentaj contribuit. Cu alte cuvinte, nu puteți aloca 25% pentru dvs., ci doar 5% pentru angajații dvs. (

)

La fel ca și planurile de pensionare mai convenționale, puteți începe să luați distribuții la vârsta de 59.5 ani și trebuie să începeți să faceți retrageri minime necesare la varsta de 70. 5. Aproape toate planurile de pensionare au aceasta cerinta, cu Roth IRA fiind o exceptie notabila. Pentru informații mai detaliate despre crearea și stabilirea unui plan SEP, accesați pagina de informații SEP de pe site-ul IRS. Compararea planurilor Două

Keogh poate fi foarte complicată pentru a fi înființată și a avea puține beneficii pentru a le pune înaintea planurilor SEP. Există, de asemenea, două tipuri de planuri Keogh. Un tip este foarte similar cu un SEP și are aceleași limite de contribuție - 53, 000 sau 25% din compensația angajaților, oricare dintre acestea este mai mică.

Celălalt tip de plan Keogh este mai asemănător unui plan de beneficii determinate. Acest lucru necesită contribuții pe baza timpului în care ați lucrat la organizație. După cum sa menționat anterior, planul Keogh poate fi o opțiune bună pentru indivizii cu venituri mari, deoarece aceștia pot contribui mai mult decât ar putea să facă în mod normal.

SEP-urile sunt cele mai potrivite pentru indivizi și alte întreprinderi mici. Dacă sunteți singurul proprietar, de exemplu, puteți desemna cât doriți pentru SEP. În cea mai mare parte, SEP-urile au înlocuit planurile lui Keogh în peisajul actual de pensionare. Sunt mult mai ușor de configurat și necesită mai puține înregistrări și rapoarte.

Linia de fund

Chiar dacă nu lucrați la o companie mare cu avantaje considerabile, aveți în continuare opțiuni tradiționale de economisire a pensiilor. Întreprinderile mici pot crea planuri SEP pentru angajați; o strategie mai puțin populară, planul Keogh, necesită mai multă muncă de la angajator pentru a înființa și menține. Ca întotdeauna, discutați cu un consultant profesionist dacă aveți nevoie de mai multe sfaturi personalizate sau asistență. Ei vor putea să vă ofere orientări mai detaliate și personalizate în funcție de nevoile dumneavoastră și de angajații dumneavoastră. (Pentru lecturi corelate, consultați:

Costul angajării unui nou angajat

)