Dacă ți-ai pierdut locul de muncă printr-o concediere involuntară, economiile pentru pensionare vor fi probabil una dintre multele preocupări din mintea ta. Și chiar dacă economiile pentru pensionare reprezintă o preocupare mai puțin iminentă decât plata chiriei sau a ipotecii din această lună, neglijarea acestei resurse importante poate avea consecințe negative foarte importante. Pentru a vă menține economiile la pensie pe parcursul perioadelor dificile, trebuie să aveți un plan. (Pentru citirea de fundal, a se vedea vă puteți retrage într-o recesiune .)

Ce să faci cu ceea ce ai primit

Primul pas în planul tău ar trebui să fie evaluarea situației dvs. de economii. Dacă ați participat la un program de economii de pensii sponsorizat de angajator, este posibil să fi acumulat un portofoliu substanțial, în special în cazul în care concediul are loc cu întârziere în viață. Acești bani sunt importanți pentru viitorul dvs., deci nu-l atingeți.

Luarea de bani dintr-un plan de economii la pensie poate duce la deteriorarea gravă a economiilor dvs. în mai multe moduri decât ați putea crede. Multe planuri cu beneficii definite nu vă vor oferi opțiunea de retragere anticipată. Dacă eliminați fondurile, nu numai că economiile dvs. nu vor mai funcționa în numele dvs., dar veți datora impozitul pe venit și, dacă sunteți mai mic de 59 de ani, 5 ani, o penalizare de 10% pentru retragerea anticipată. Este posibil ca aceasta să atingă cel puțin o pierdere de 30% din partea de sus. Chiar împrumutul de la dvs. 401 (k) este o idee proastă. (Pentru o înțelegere a modului în care scufundarea în economiile viitoare poate avea consecințe grave, citiți Opt motive pentru a nu împrumuta niciodată din 401 (k). )

Economiile la pensie sunt menite doar pentru un singur scop, și asta pentru a-ți finanța retragerea. Dacă țineți banii investiți în timp ce sunteți în afara muncii, acesta va continua să lucreze pentru dvs. În funcție de soldul contului dvs., puteți chiar să îl puteți lăsa în planul de economii pentru pensionari, chiar dacă nu mai lucrați pentru companie. Cele mai multe planuri permit foștilor angajați să-și mențină conturile atâta timp cât soldul contului atinge minimul necesar, care variază în funcție de plan, dar este, în general, între 1 000 și 5 000 $. Dacă aveți cel puțin atât de mult în contul dvs., puteți pleca chiar acolo unde este, menținând portofoliul dvs. în exact aceleași investiții pe care le-ați ales în timp ce lucrați. (Pentru mai multe informații, consultați Economiile de pensionare atunci când schimbați locurile de muncă.)

Dacă nu atingeți minimul, puteți să vă păstrați intactul ouălui cuibărit, rulând-l într-un cont individual de pensionare (IRA). Dacă aveți mai multe conturi de la angajatori anteriori, acum ar fi bine să vă gândiți să vă consolidați conturile. În general, cu cât numărul de conturi pe care le-ați deschis este mai mic, cu atât numărul și nivelul taxelor administrative pe care le plătiți este mai mic. (Dacă credeți că mutați banii într-o IRA este strategia potrivită pentru dvs., citiți Greșelile comune de răsturnare IRA pentru sfaturi privind evitarea plății taxelor în exces.)

Păstrați clădirile

Odată ce ați avut grijă de economiile existente, următorul pas este să vă dați seama dacă puteți găsi o modalitate de a vă menține rata de economii pentru pensionare înainte de disponibilizare. Uitați-vă la numere. Cât de mult ai scos? A fost o potrivire între companii? Vă puteți permite să continuați să distrugeți aceeași sumă de bani în timp ce sunteți șomer? (Dacă trebuie să părăsiți locul de muncă, ieșiți din luptă pentru cele mai bune beneficii pe care le puteți obține, vedeți Pauză de disponibilizare: Pachet de despăgubire .)

Dacă nu știți răspunsurile la aceste întrebări, este timpul să aruncăm o privire asupra numerelor. Dacă nu aveți un buget, acum este momentul să puneți unul împreună. Vă va ajuta să vă dați seama unde vă aflați și ce puteți face. Când colectați toate informațiile împreună, asigurați-vă că depuneți dosarul pentru șomaj și că factorii de control al șomajului sunt factori în calculele dvs. de venit. Dacă ați primit un pachet de reziliere cu concedierea, factorul de asemenea. Dacă sunteți altfel sigur din punct de vedere financiar, este posibil să utilizați pachetul de compensare pentru a vă consolida economiile de pensionare. (Pentru a începe, citiți Frumusețea bugetării .)

Pentru că nu mai sunteți angajat, nu veți putea să contribuiți suplimentar la planul de economii la pensie sponsorizat de fostul dvs. angajator, chiar dacă soldul dvs. este suficient de mare încât să nu trebuiască să mutați contul. Soluția la această provocare este de a deschide un IRA și de a contribui periodic la acesta. ( IRA Contribuții: Eligibilitate și termene limită pentru a afla mai multe.)

Dacă nu puteți păstra clădirea, păstrați filele

Dacă întrerupeți utilizarea cardurilor de credit și reduceți cheltuielile, pentru a elibera niște bani, dar dacă nu vă puteți alinia rata de economisire înainte de disponibilizare, stabiliți dacă vă puteți permite să salvați ceva. Dacă da, dați seama de diferența și urmăriți-o. S-ar putea să reușiți să faceți mai târziu. Dacă nu reușiți să salvați deloc, păstrați tab-uri cu privire la suma pe care ați fi salvat-o dacă ați lucrat.

Linia de fund

Concedierea dvs. este o stare temporară de șomaj. Veți găsi un alt loc de muncă și, în mod ideal, acel loc de muncă vă va permite să vă reintroduceți economiile la pensie. De-a lungul timpului, este posibil să adăugați balanțele contului dvs. pentru a compensa banii pe care nu ați reușit să le retrageți în timpul șomajului. Acesta poate fi un drum lung spre recuperare, dar pensionarea poate dura decenii. Când ajungeți la anii dvs. de aur, veți fi bucuroși că ați lucrat la construirea ouălui dvs. de cuib, chiar și atunci când banii au fost strânși.