Un consultant robo este similar cu un consilier personal de gestionare a averii, cu excepția faptului că este un serviciu online automatizat. Este pur și simplu un program de algoritmi matematici care oferă servicii de management al portofoliului fără a utiliza un planificator financiar uman. Consultanții de tip robo oferă, de obicei, managementul portofoliului de bază, dar nu oferă servicii pentru aspecte personale ale managementului averii, cum ar fi planificarea imobiliară, pensie sau impozitare.

Pentru a utiliza consultanții roboți, clienții completează un chestionar online, furnizând informații despre veniturile lor, obiectivele financiare și nivelul lor confortabil atunci când iau riscuri. Software-ul folosește apoi algoritmul pentru a selecta investițiile adecvate. Robo-consultanții selectează în mod obișnuit investiții într-o varietate de fonduri tranzacționate la bursă cu valoare scăzută sau ETF-uri. Software-ul reechilibrează continuu portofoliul clientului pentru a-l menține pe drumul către obiectivele clientului.

Acest serviciu captează rapid, mai ales cu milenii care se simt confortabil cu utilizarea calculatoarelor și a serviciilor online. Mulți analiști sugerează că consultanții robo vor deveni în curând parte din industria de management al averii.

Simplitatea serviciului, împreună cu taxele mai mici care fac disponibilă gestionarea averii celor care nu au acumulat suficientă avere pentru a justifica plata unui consultant financiar tradițional, fac acest tip de instrument de investiții incredibil de benefic. Cu toate acestea, există unele aspecte dezavantajate. Deoarece procesul este atât de simplu, mulți analiști susțin că este un tip de operațiune de tip "one size-fits-all" pentru o varietate de clienți cu diferite capacități financiare, obiective și niveluri de risc. Serviciile sunt utile pentru cei care au nevoie doar de servicii de gestionare a portofoliului de bază, dar pentru persoanele mai bogate care necesită o planificare complexă a activelor și a impozitelor, consultanții roboți sunt insuficienți. Câțiva dintre cei mai cunoscuți consultanți robo-profesioniști includ serviciile Betterment, Wealthfront și Vanguard Personal Advisor.

Betterment

Betterment a fost printre primii consultanți robo de pe piață. Are un set de instrumente care pot ajuta chiar și pe cei mai lipsiți de investitori. Clienții introduc suma pe care doresc să o investească în ETF stoc și suma pe care doresc să o investească în ETF-uri de obligațiuni. Betterment apoi alocă investițiile pentru client în cadrul mai multor ETF-uri cu costuri reduse, pe indicațiile clientului. Betterment favorizează valoarea ETF-urilor. Aceasta nu investește în trusturi de investiții imobiliare sau REIT sau ETF-uri de mărfuri. Clienții cu conturi impozabile care dețin minimum 50.000 de dolari pot utiliza, de asemenea, instrumente automate de recuperare a pierderilor fiscale.

Nu este necesar un depozit minim pentru deschiderea unui cont. Sunt percepute taxe, ca și în cazul unui consilier tradițional. Taxele variază de la 0,15 la 0.35% și se bazează pe soldul contului. Unul dintre aspectele cele mai pozitive ale Betterment este site-ul său web, care este proiectat să fie foarte ușor de utilizat.

Wealthfront

Wealthfront este similar cu Betterment în caracteristicile sale. Acest robo-consilier are o taxă de administrare de 0,25%, cu comisioane suplimentare pentru ETF. Firma solicită un depozit minim de 5 000 $ pentru a deschide un cont. Wealthfront folosește o abordare tradițională cu alocarea de active. Aceasta include investiții în ETF-uri care investesc în REIT-uri și acțiuni de dividende. Wealthfront nu investește în fondurile de obligațiuni guvernamentale din S.U.A. datorită randamentelor reduse prezente, dar acest lucru se va schimba probabil atunci când ratele dobânzilor vor crește.

Clienții cu investiții minime de 500 000 USD într-un cont impozabil pot utiliza serviciul Wealthfront Direct Indexing. Acest serviciu achiziționează direct până la 1 001 titluri individuale pentru client. Până la 1 000 de acțiuni pot proveni de la indicii S & P 500 și S & P 1500 și ETF-uri ale companiilor semnificativ mai mici. Acest lucru permite Wealthfront să profite de avantajele unui număr de oportunități de recoltare a pierderilor fiscale, care este disponibil atunci când stocurile individuale se schimbă în preț.

Servicii Vanguard Personal Advisor

Vanguard Personal Advisor Services operează în primul rând ca brokeraj, permițând accesul clienților la o mare varietate de fonduri Vanguard. Pentru clienții care doresc să investească DIY, există instrumente de asistență pentru brokeri fără taxe suplimentare. Serviciul funcționează pentru a asocia clienții cu instrumente de consultanță care oferă actualizări periodice și reechilibrează după cum este necesar. Clienților li se cere să aibă un sold de 100 000 $ cu Vanguard, dar poate fi în mai multe conturi. Clienții plătesc 0,3% anual pentru servicii. Vanguard oferă clienților săi o mai mare flexibilitate în ceea ce privește securitatea și tipurile de cont decât majoritatea firmelor de consultanță robo-consultant. De asemenea, intenționează să încurajeze clienții să se consulte cu un profesionist mai degrabă decât să se bazeze exclusiv pe robo-consilier.