Diferitele tipuri de asigurări pe care cumpărătorii le achiziționează sunt considerate, în general, ca o cheltuială necesară ca deținătorii de polițe să nu se gândească prea mult la viața de zi cu zi, cu excepția cazului în care vorbește despre costul primelor. Dar cei care dețin polițe de asigurare de viață au câteva opțiuni noi de a alege dacă decid să renunțe la acoperirea lor. Ordonanțele de asigurare de viață permit acum persoanelor în vârstă să vândă doar o parte din politicile lor și să păstreze restul după cum consideră potrivit. Această opțiune flexibilă poate avea sens în multe cazuri pentru persoanele în vârstă care nu mai au nevoie sau își pot permite politica actuală.

AD:

Citiți mai departe despre aceste noi alegeri de asigurare de viață. (999)> Începuturile morbide Industria de decontare a vieții a început în timpul epidemiei de SIDA din anii 1980, când societățile viabile de decontare ar oferi să cumpere polița de asigurare de viață de la un deținător de poliță de asigurare rău terminat, care urma să moară în termen de șase luni. Proprietarul a primit bani în avans pentru a plăti facturile medicale, iar compania viativă a colectat beneficiul morții. Această industrie sa maturizat din acele zile. Firmele oferă acum proprietarilor de polițe care doresc să vândă politicile lor un program mult mai raționalizat și mai eficient. Noua opțiune

Industria de decontare a vieții permite acum persoanelor în vârstă care dețin politici care nu mai sunt necesare sau accesibile pentru a obține mai mult bani de la ei decât ar putea prin accesarea pur și simplu a valorii de numerar a politicii . Compania de decontare achiziționează polița de la persoană fizică, apoi plătește primele până la moartea asiguratului și colectează indemnizația de deces. Acest tip de aranjament poate oferi un avantaj substanțial pentru persoanele în vârstă care dețin polițe care nu au fost necesare, cum ar fi în cazul în care deținătorul poliței devine divorțat sau un soț trece.

Beneficiile de viață restante reprezintă cea mai recentă inovație din industria asigurărilor de viață. Până în prezent, seniorii sănătoși care doreau să-și vândă politicile erau obligați să vândă întreaga politică și să renunțe la toată acoperirea pe care o furnizase. Dar acum este posibil să se vândă un procent din politică și să se păstreze încă o parte din protecția pentru deces, fără a fi nevoie de plăți în viitor. Acest lucru poate avea sens atunci când asiguratul are încă nevoie de o sumă mai mică de acoperire sau nu își poate permite să plătească costul primelor care ar fi putut crește din cauza creșterii costurilor de asigurare în poliță. (

)

Această strategie este cea mai potrivită pentru politicile de viață întreagă, cu un beneficiu de deces care variază de la 1 milion până la 20 milioane de dolari. Rezolvă dilema proprietarului politicii de a anula în totalitate acoperirea sau de a fi obligată să plătească, în multe cazuri, prime care cresc.Proprietarul este scutit de sarcina plății primelor, dar păstrează încă o măsură de acoperire pentru beneficiari. Poate că scenariul cel mai comun pentru acest lucru ar fi dacă soțul / soția proprietarului politicii a murit sau a divorțat el / ea, astfel încât protecția pentru acea persoană nu mai este necesară - dar proprietarul ar dori în continuare să ofere un beneficiu rezidual pentru copiii lor. Proprietarul politicii este înlăturat în mod eficient de la a purta povara politicii, păstrând în același timp acea prestație pentru descendenții ei. Proprietarii de politici vor trebui să se consulte cu consultanții lor fiscali cu privire la tratamentul fiscal al vânzării.

Linia de fund

Industria asigurărilor de viață continuă să avanseze oferind mai multe modalități prin care consumatorii pot avea acces la beneficiile morții în politicile lor. Beneficiile de viață prelungite pot ajuta seniorii să își finanțeze anii de aur oferind un mod mai profitabil pentru ca ei să-și poată ieși din politică. Ei se află acum pe lângă companiile care beneficiază de avantaje accelerate, care permit proprietarilor de polițe să acceseze o parte din beneficiile lor pentru deces, să plătească pentru cheltuielile legate de dizabilități sau de îngrijire pe termen lung. (Pentru lecturi corelate, consultați: Manualul industriei: Industria asigurărilor )