După ce muncești din greu pentru ceea ce pare o eternitate, ai ajuns în cele din urmă la vârsta de pensionare completă. (Asta ar fi 66 pentru cei care s-au născut între 1943 și 1954 și 67 pentru cei născuți după 1959.) Din fericire, ați salvat cu înțelepciune un ou de cuib suficient de mare pentru a vă acoperi cheltuielile de trai care pot fi urmărite după pensionare. Bine pentru tine! Tot ce trebuie să faceți este să vă rămas bun de seful și colegii dvs. și să vă deconectați pentru prima dvs. vacanță post-pensie, nu?

Nu atât de repede. Înainte de a vă tăia în tortul de pensionare și deschideți o sticlă de băutură, vă recomandăm să vă apelați la avocat. Pe măsură ce vă apropiați de colțul de pensionare, există câteva chestiuni juridice importante pe care trebuie să le rezolvați.

Planificarea imobiliară - ceea ce este

Mulți oameni cred că planificarea imobiliară este ceva de care numai oamenii bogați ar trebui să-și facă griji, dar acest lucru este absolut neadevărat. Estate planificarea este un pas esențial pentru toată lumea, indiferent de valoarea netă. Dacă nu ați stabilit deja un plan de proprietate, este esențial să finalizați acest proces în momentul în care vă atingeți vârsta de pensionare.

- Un motiv pentru a face acest lucru acum, cu mult înainte de a vă aștepta să aveți nevoie de ea, este că este bine să planificați în timp ce sunteți în stare bună de sănătate și aveți un cap clar. După mulți ani (sperăm), atunci când aceste documente pot fi efectiv utile, este posibil să nu puteți gestiona aceste decizii la fel de ușor. Puteți revizui mai târziu, dacă este necesar, dar este bine să aveți un loc de plecare ferm.

Planificarea imobiliară presupune stabilirea modului în care doriți să vă distribuiți activele după ce ați trecut sau ați devenit în imposibilitatea de a vă lua propriile decizii financiare. Cu alte cuvinte, cum vei reuși să devii invalid și cine îți va primi venitul, proprietatea și alte active când vei pleca? În timpul procesului de planificare a proprietății, veți avea șansa de a menționa ce persoane vor primi ce active și deciziile dvs. vor fi obligatorii din punct de vedere juridic. Există, de asemenea, modalități de a minimiza impozitele pe proprietatea dvs., asigurându-vă că cei dragi vor primi cât mai mulți bani posibil.

Complexitatea planului dvs. de proprietate va varia în funcție de tipul și valoarea bunurilor pe care le dețineți și situația familiei. Poate fi la fel de simplu ca crearea unei voințe și numirea unui beneficiar pentru 401 (k) sau IRA (sau revizuirea celor pe care i-ați numit cu ani în urmă când v-ați înscris pentru aceste planuri). Pe de altă parte, dacă situația financiară este mai complicată, poate fi necesar să înființezi mai multe trusturi în scopuri diferite, în plus față de voința ta. În cea mai mare parte, planul imobiliar include o voință, o voință vie și atribuirea atât a unei procuri juridice cât și a celei de sănătate (mai multe despre ultimele două ulterioare). Dacă aveți copii, este posibil să aveți deja o voință, dar cât de recent ați privit-o? Copiii dvs. pot avea copii de-ai lor până acum.

Beneficiile planificării

Avantajele planificării imobiliare sunt considerabile. Pentru început, dacă mori fără un plan de proprietate care include o voință, instanța de probă va stabili cine vă primește bunurile în conformitate cu legile statului privind moștenirea. (Acest lucru este numit ca moarte intestate.) Unii dintre cei dragi cei dragi ar putea fi împins deoparte, fără a primi nimic din proprietatea dumneavoastră. În cel mai rău scenariu, dacă nu aveți rude imediate care să corespundă criteriilor statului, guvernul vă va păstra pur și simplu activele. Acesta este motivul pentru care un plan de proprietate este atât de important.

În plus, un plan imobiliar vă ajută să vă asigurați că cei dragi nu sunt lăsați să se întreba cine primește ceea ce după moartea ta. Exprimând cu atenție toate dorințele dvs., care sunt obligatorii din punct de vedere juridic, un document bine elaborat nu lasă absolut nicio confuzie cu privire la ceea ce ați dorit. Dacă aveți copii mici, puteți numi, de asemenea, tutorele legal (ele) la alegerea dvs. în caz de deces. În cele din urmă, un plan de proprietate protejează și păstrează bogăția pentru cei dragi, reducând în același timp taxele și cheltuielile de judecată asociate cu proprietatea.

Planificarea imobiliară poate fi extrem de complicată, așa că nu încercați să mergeți singur. Consultați un avocat care se specializează în planificarea imobilului, precum și consilierul dvs. financiar.

Procurați

În cadrul planului dvs. de proprietate, este esențial să acordați cuiva procura (POA). Acest document obligatoriu din punct de vedere juridic conferă persoanei pe care o numiți (cunoscută sub numele de "agent" sau "avocat în fact") autoritatea de a vă gestiona afacerile financiare dacă nu reușiți să faceți acest lucru din cauza unei boli sau a unui handicap. În funcție de termenii în care sunteți de acord în procură, agentul pe care îl numiți poate avea o autoritate juridică largă sau o autoritate limitată pentru a lua decizii legale cu privire la proprietatea și la finanțarea dvs. În cazul în care deveniți incapacitate fizică și fizică și nu puteți să semnați documentele juridice necesare tranzacțiilor financiare, va fi utilizată procuratura dvs. (Pentru mai multe informații, consultați

Când este critic pentru a stabili o plată?) Pe măsură ce vă apropiați de pensionare, este deosebit de important să desemnați persoana care are împuternicire pentru contul dvs. de pensionare. Acest lucru va garanta că, chiar dacă vă îmbolnăviți sau sunteți invalid, cineva în care aveți încredere va fi capabil să ofere direcția investițiilor, să solicite distribuții și să schimbe denumirile beneficiarilor, dacă este necesar.

Procentul de asistență medicală

Pentru mulți oameni, creșterea în vârstă duce adesea la scăderea sănătății. Acesta este motivul pentru care este de asemenea inteligent să desemnați pe cineva care are dreptul de a vă procura asistența medicală (HCPA) pe măsură ce ajungeți la pensie. Această formă juridică dă persoanei alese puterea de a lua decizii cu privire la asistența medicală și tratamentul medical, dacă nu reușiți să vă luați propriile decizii sau să comunicați dorințele voastre. Agentul numit poate să comunice în numele dvs. când vă îmbolnăviți sau vă răniți, prevenind tratamentul nedorit. (Ați putea da aceleași persoane ambelor împuterniciri sau decideți că o persoană din viața ta ar fi mai bună cu problemele legale și cu altcineva cu cele de îngrijire.Inutil să spun că vă ajută dacă acești doi indivizi se înțeleg.

Este extrem de important să vă așezați împreună cu agentul dvs. medical desemnat și să discutați despre alegerile și dorințele dumneavoastră medicale. De exemplu, unde stați în privința unei ordini care nu se resuscită? Vorbiți prin acest și alte considerente importante pe măsură ce elaborați un HCPA. Din nou, trebuie să consultați un avocat care se specializează în procură.

Lăsând o moștenire

Pe măsură ce vă apropiați mai mult de anii de pensionare, ar trebui să vă gândiți și dacă doriți să lăsați o moștenire după ce ați murit. De exemplu, doriți să lăsați o moștenire copiilor, nepoților sau strănepilor? (Pentru mai multe informații, consultați

Sfaturi privind tratarea moștenirilor inegale ). De asemenea, ați putea dori să lăsați fonduri către organizațiile dvs. de caritate preferate. Cadourile caritabile nu sunt supuse impozitelor la proprietăți, așa că vei ști că contribuțiile tale nu vor fi scoase de unchiul Sam. Dacă lăsa o moștenire este ceva ce vă gândiți, este important să vă întâlniți cu un avocat și / sau consilieri financiari pentru a discuta despre strategiile de planificare moștenită. Pentru mai multe informații, consultați

Sfaturi pentru redactarea unui trust remarcabil caritabil. Linia de fund

Pe măsură ce vă apropiați de pensionare, există câteva chestiuni juridice importante pe care trebuie să le luați în considerare - de la planificarea proprietății până la împuternicirea de a lăsa o moștenire. Vreți să faceți acest lucru legal? Consultați-vă cu un avocat pentru a discuta aceste probleme juridice post-pensionare.