Ați făcut ceea ce trebuie, contribuind la 401 (k) până la ceea ce ar corespunde companiei dvs. De asemenea, ați monitorizat contul și ați efectuat periodic modificări pentru a corespunde condițiilor pieței. Deoarece ați făcut ceea ce este corect cu contul dvs., acumulăm un echilibru mare. La un moment dat, veți începe să faceți retrageri sau, în 401 (k) vorbiți, veți "lua distribuții. "

Dar nici o faptă bună nu este pedepsită, mai ales când IRS se implică. Da, probabil veți plăti impozite pe cel puțin unele dintre distribuțiile dvs. și, dacă nu sunteți atent, taxele ar putea fi destul de mari.

-> ->

Impozite pe o regulă 401 (k)

Iată cum funcționează: Distribuțiile pe o regulă 401 (k) sunt impozitate ca venit obișnuit la aceeași rată a impozitului pe venit ca și salariul dvs.

Motivul pentru acest lucru, ca și în cazul unui IRA tradițional, este că vă contribuiți la un venit tradițional de 401 (k), cu un preț înainte de impozitare. Contribuția dvs. vă reduce impozitul pe venit în anul în care faceți acest lucru, dar vă atrage atenția atunci când începeți să scoateți banii mai târziu.

Dacă câștigați cel puțin $ 37, 950 pe an și sunteți un singur dosar, sunteți în limita de impozitare de 25%. Presupunând că aveți o vârstă de 59½ ani când faceți distribuții de 401 (k), veți plăti taxe la acel nivel. Dacă câștigați cel puțin 190, 650, sunteți în limita impozitului de 33%, iar dacă sunteți o persoană cu o valoare netă mai mare, câștigând mai mult de 418, 400, sunteți la 39,6%. Aceste cifre se pot schimba în fiecare an în funcție de inflație.

"Impozitele pe distribuțiile dvs. 401 (k) sunt importante. Dar ceea ce este mai important este: "Ce vor face distribuțiile dvs. de 401 (k) pentru" alte "taxe și taxe? "De exemplu, o distribuție de 401 (k) ar putea aduce până la 85% din prestațiile de securitate socială impozabile atunci când înainte de distribuire au fost scutite de impozit", spune Curtis Sheldon, CFP®, președinte al CL Sheldon & Company, LLC, , Va.

Planificatorii financiari văd impozitul pe venit drept cel mai rău fel de impozit, deoarece este cu cel puțin 10% mai mare decât impozitul pe termen lung al câștigurilor de capital. Pentru cei aflați în paranteze mai mari, impozitele pe venit sunt de două ori mai mari decât impozitele pe câștigurile de capital. Pentru mai multe informații, consultați

Cum retrageți bani din 401 (k)? Ce este vorba despre un Roth 401 (k)?

La fel ca în Roth IRA, banii pe care îi contribuie la un Roth 401 (k) sunt impozitați înainte de contribuția ta. Din moment ce ați plătit deja impozite, nu trebuie să le plătiți din nou după ce ați făcut distribuții. De asemenea, nu trebuie să plătiți impozite pe câștiguri. Cu alte cuvinte, cu un Roth 401 (k), probabil veți plăti zero impozite pe banii pe care i-ați contribuit dacă îndepliniți cerințele de venit.

Dar sunt câteva lucruri de luat în considerare. "În timp ce Roth 401 (k) desemnat crește fără taxe, aveți grijă să îndepliniți regula de îmbătrânire de cinci ani și regulile de distribuire a planului pentru a beneficia de un tratament de distribuție fără taxe după ce ați împlinit vârsta de 59 de ani", spune Charlotte A.Dougherty, CFP®, fondatorul companiei Dougherty & Associates, din Cincinnati, Ohio.

De asemenea, dacă angajatorul dvs. corespunde contribuțiilor dvs., acea parte a banilor este considerată înainte de impozitare. Veți plăti impozite pe acele contribuții atunci când luați distribuții. Dar, spre deosebire de tradiționalul 401 (k), puteți distribui contribuțiile dvs. în orice moment fără penalități. Veniturile, totuși, se încadrează încă în regulile tradiționale 401 (k). Pentru mai multe informații, consultați

Care sunt regulile de retragere Roth 401 (k)? Vorbește cu un Manager de avere

Uneori este mai bine să mergi la experți. În cazul fondurilor dvs. de pensii, un expert ar putea fi de ajutor. De exemplu, Christopher Cannon, M. S., CFP®, din RetireRight Pittsburgh, spune: "Stocul de angajatori deținut în categoria 401 (k) poate fi eligibil pentru un tratament de apreciere nerealizat net. Ceea ce înseamnă acest lucru este creșterea stocului deasupra bazei este tratată la ratele de câștig de capital, nu [ca] venit obișnuit. Aceasta poate fi o economie imensă de impozite. Prea mulți participanți și consilieri omit acest lucru atunci când distribuie banii sau trec peste 401 (k) unui IRA. "Dacă sunteți un venit cu venituri mari, luați în considerare utilizarea unor strategii de planificare caritabilă pentru a transforma strategic conturile de pensionare impozabile la taxe", spune Carlos Dias Jr., manager de avere al grupului Excel Tax & Wealth Group din Lake Mary, Flag

Există și alte strategii puțin cunoscute care ar putea reduce povara fiscală pe care un profesionist fiscal sau un planificator financiar vă poate ajuta să o găsiți. Luați în considerare un consilier cu taxă numai pentru a vă ajuta să faceți planuri eficiente din punct de vedere fiscal.

Linia de fund

Dacă un pariu Roth sau tradițional 401 (k) este cel mai bun pariu, depinde de mai mulți factori individuali. Unii profesioniști recomandă să dețină atât un Roth, cât și un cont tradițional de pensionare, pentru a minimiza riscul de a plăti toate impozitele acum sau toate impozitele ulterior. În ciuda articolelor care spun că unul este mai bun decât celălalt, factori precum vârsta, venitul, nivelul de impozitare și statutul intern sunt variabile de luat în considerare. Dacă nu aveți un nivel înalt de cunoștințe în planificarea financiară, este mai bine să obțineți ajutor.

Pentru a citi problema, vedeți

401 (k) Planuri: Roth sau Regular?

și Când este un Roth 401 (k) mai bun decât un model tradițional 401 (k)?