Piața globală fintech a atras 5 USD. 4 miliarde de investiții în primul trimestru al anului 2016, ceea ce reprezintă o creștere de 67% față de aceeași perioadă a anului trecut, potrivit Accenture. În timp ce întreprinderile nou-înființate au atras cota leului de investiții, multe mari bănci comerciale și de investiții sunt hotărâte să nu rămână în urmă investind în propriile lor acțiuni de fintize sau în parteneriat cu întreprinderi nou înființate în spațiu.

AD:

În acest articol, vom analiza câteva exemple despre cât de mari bănci se țin de start-up-urile fintech prin propriile lor oferte. (999) Carduri de credit și împrumuturi Aplicația mobilă Citibank permite utilizatorilor să discute plăți pentru carduri de credit din diferite motive, cum ar fi:

Care sunt cele mai bune aplicații bancare mobile? obiecte deteriorate sau taxe duplicate, fără a fi nevoie să vorbiți cu un reprezentant. În plus, utilizatorii pot solicita majorări ale limitelor de credit, să le perceapă taxele recurente și să se înscrie în declarații fără hârtie prin intermediul aplicației mobile. Aceste funcții ajută Citi să concureze împotriva start-up-urilor de tip fintech, cum ar fi BillGuard, care caută să rezolve aceleași probleme.

WSECU, o uniune de credit din statul Washington, permite membrilor să aplice credite pe termen scurt prin intermediul aplicației mobile. În doar câteva momente, membrii pot primi un împrumut de 50 până la 700 dolari cu un termen de 60 de zile sau un împrumut de 701 - 4 000 de dolari, cu termen de nouă până la 36 de luni. Aplicația ajută banca să concureze cu creditorii peer-to-peer care oferă o experiență similară cu utilizatorii, inclusiv SoFi și Upstart, care au atras un număr din ce în ce mai mare de consumatori în căutarea unor rate mai bune de împrumut.

Verificări și economii

Componentele BBVA Compass au fost asociate cu Simple pentru a schimba modul în care utilizatorii interacționează cu conturile lor de verificare și economii. Folosind tehnologia Safe-to-Spend®, cardul de debit și aplicația mobilă permit utilizatorilor să petreacă spontan fără a deraia un buget și pentru a-și vizualiza cheltuielile. Compania estimează că utilizatorii săi economisesc 10% din venitul anual în fiecare an, comparativ cu o rată de economii de -2% pentru americanul mediu sub vârsta de 35 de ani. (Mai mult, vezi:

Cum bancile online depășesc banii tradiționali < .)

Bank of America speră să valorifice puterea inteligenței artificiale pentru a-și conduce gigantul, numită Erica, care are ca scop să ajute consumatorii să-și dezvolte obiceiurile de bani mai bune. Asistența virtuală va fi pe deplin integrată în aplicația mobilă a băncii până la sfârșitul anului 2017 și ar trebui să ajute banca să concureze cu start-up-uri fintech precum Abe. ai care vizează aceleași probleme. Aceste chatbots sunt gata să devină și mai popular cu deschiderea diferitelor platforme de chat. Conturi de afaceri Santander a lansat recent o aplicație mobilă pentru afaceri care permite clienților să depună până la 15 000 $ pe zi fără a vizita o sucursală.În plus, clienții pot transfera fonduri între conturile de muncă și conturile personale, fără eforturi suplimentare. Aceste funcții ajută banca să devină mai potrivită pentru afaceri, deoarece start-up-urile de procesare a plăților contemplă setul propriu de caracteristici bancare, concepute pentru a ajuta companiile să-și gestioneze fluxul de numerar.

Potrivit unui sondaj Javelin Strategy & Research, mai mult de jumătate dintre proprietarii de întreprinderi mici și mijlocii au indicat că vor prețui un serviciu online care să ofere o imagine consolidată a finanțelor companiei, să le permită facturarea clienților, monitorizarea plăților , gestionați fluxul de numerar, plătiți furnizorii, procesați salarizarea și primiți ajutor fiscal. Aceste domenii ar putea fi următorul punct focal pentru inovațiile fintech pentru întreprinderi mici.

Linia de fund

Start-urile Fintech continuă să atragă capital de investiții semnificativ, dar băncile mari au acționat pentru a-și apăra terenul. În unele cazuri, aceste companii au introdus caracteristici de ultimă oră în propriile produse, cum ar fi disputele legate de cărțile de credit ale Citi. În alte cazuri, companiile au încheiat parteneriate cu firmele fintech pentru a valorifica agilitatea lor, așa cum sa întâmplat cu BBVA Compass și Simple în spațiul bancar online.

Băncile care ignoră fintech-ul riscă să devină "țevi proaste" în industria financiară, serviciile lor fiind comoditate, iar concurenții cu marjă mare se construiesc pe ei. Deși există o limită a cantității de inovații pe care băncile se pot angaja - datorită reglementărilor extinse privind industria - parteneriatele, achizițiile și investițiile vor continua să conducă piața pentru start-urile fintech, deoarece cele mai bune idei sunt împrumutate de bănci. (Pentru mai multe informații, consultați:

10 companii Fintech de urmărit în 2016.

)