Pe măsură ce piața imobiliară încetinește să vadă o revenire, mai mulți oameni doresc să cumpere o locuință. Dacă vă aflați pe piață pentru o nouă achiziție, este important să vă alegeți compania ipotecară cu atenție. Deși există numeroase companii care oferă oferte ipotecare, mulți cumparatori de acasă vor să utilizeze companii mai mici care oferă servicii de specialitate pentru clienți, cum ar fi Quicken Loans Inc. și SunTrust Banks Inc. (NYSE: STI STISuntrust Banks Inc58. % Creat cu Highstock 4. 2. 6 ).

Quicken Loans este o companie ipotecară online care a acordat împrumuturi Statelor Unite de 30 de ani. Între anii 2013 și 2014, a închis mai mult de 140 miliarde de dolari în împrumuturi. Este al doilea cel mai mare creditor ipotecar din Statele Unite, precum și cel mai mare creditor ipotecar on-line. Cu sediul în Detroit, Michigan, compania are peste 13 000 de persoane.

SunTrust este o bancă super regională care operează aproximativ 1 400 de sucursale cu amănuntul și 2, 160 bancomate pe coasta sudică a țării, oferind o gamă de servicii financiare clienților din Statele Unite. Începând cu 31 decembrie 2015, acesta deține un total de 191 miliarde de dolari în active.

Compararea ofertelor ipotecare la bănci separate este importantă în determinarea tipului de împrumut potrivit pentru fiecare situație financiară. Cele două opțiuni cele mai populare sunt ipotecile convenționale cu rată fixă ​​și creditele ipotecare ajustabile. Pentru a compara fiecare ofertă, împrumutul este calculat pentru suma de 200.000 $, cu o plată în avans de 20% pentru a achiziționa o primă locuință în Okaloosa County, Florida, presupunând că cumpărătorul are un rating de credit excelent. Toate datele au fost actualizate la data de 13 aprilie 2016.

Ipoteca cu rată fixă ​​de 30 de ani: Avantajul împrumuturilor Quicken

Prima rată analizată este o ipotecă standard cu rată fixă ​​pentru un împrumut de 30 de ani. Împrumuturile Quicken oferă o rată anuală efectivă (APR) de 3,93% și un capital lunar de 638 dolari. 48. Impozitele pe proprietate și asigurarea de risc sunt estimate la 125 USD și respectiv 33 USD, rezultând o plată lunară de 796 USD. 48. Costul total de închidere estimat, potrivit Quicken Loans, este estimat la $ 10, 415.

SunTrust oferă un APR mai mic de 3,68%, dar un capital lunar mai mare de aproximativ 890 $. Utilizând aceeași estimare a impozitelor pe proprietate și a asigurărilor de risc, o plată lunară cu SunTrust este de $ 1, 048. Compania nu estimează costurile de închidere, ci în schimb îi îndeamnă pe clienți să colaboreze cu agenții imobiliari pentru a descoperi eventualele comisioane suplimentare legate de achiziționarea unei case.

5/1 Ipoteca ARM: Avantajul împrumuturilor Quicken

Cea de-a doua rată analizată este ipoteca cu rată variabilă 5/1 (ARM), care este mai riscantă decât o ipotecă convențională cu rată fixă.Această ipotecă menține o rată fixă ​​a dobânzii pentru primii cinci ani, apoi se ajustează în funcție de o rată a dobânzii complet indexată anual. Acest tip de împrumut este în mod tipic mai riscant, deoarece rata dobânzii ar putea fi mai mare decât rata inițială, ceea ce ar duce la majorarea plăților lunare. Acest tip de împrumut este mai atractiv pentru un proprietar de locuințe care nu intenționează să rămână în locuința sa după primii cinci ani sau care intenționează să refinanțeze.

Creditele Quicken oferă un APR de 3. 645%, care este mai mică decât oferta SunTrust de 3.381%. Principalul lunar pentru împrumuturile Quicken este de aproximativ 599 USD. 73, mai mică decât principalul estimat pentru SunTrust de 811 USD. Presupunând aceeași asigurare de risc de 31 USD și impozite pe proprietate de 125 USD, plata lunară totală pentru împrumuturile Quicken este estimată la 757 USD. 73, și 969 dolari pentru SunTrust. Împrumuturile Quicken estimează că, după perioada inițială de cinci ani a unei rate fixe, principalul potențial lunar ar putea crește până la 1 003 USD înainte de impozitare și asigurare. SunTrust estimează că potențialul lunar principal va crește până la aproximativ 880 USD înainte de impozitare și asigurare.

Linia de fund

Toate informațiile furnizate de Quicken Loans și SunTrust sunt doar o estimare și fiecare citat are mulți factori care o pot influența. Ambele site-uri oferă calculatoare de ipotecă foarte simple care oferă doar o idee generală despre cum se acordă un împrumut. Clientul trebuie să contacteze un agent pentru a primi o cotă ipotecară mai detaliată pentru ambele companii.

Utilizând un scenariu simplu, Quicken Loans oferă clienților o opțiune mai scăzută atât pentru împrumutul fix de 30 de ani, cât și pentru ARM-ul 5/1. Este important să rețineți că alegerea unei bănci depinde de preferința și situația financiară a clientului.