Fondurile mutuale au reprezentat un uriaș de 6 dolari. 5 trilioane de active deținute în planuri de contribuții determinate și conturi individuale de pensionare (IRA) la sfârșitul anului 2013, potrivit Institutului de Investiții. Cele mai frecvente în planurile de pensii sunt fondurile de capitaluri proprii, echilibrate și obligațiuni mutuale.

Fonduri mutuale de capital

Fondurile mutuale de capital sunt de departe cele mai populare. Acestea reprezintă 58% din activele fondului mutual în planurile de pensii, arată datele ICI. Fondurile de capital investesc în acțiuni interne și internaționale și sunt gestionate în mod activ sau urmăresc un indice bursier. Aceste fonduri sunt, de obicei, axate pe creștere, nu pe venit. (Pentru mai multe informații despre acest subiect, consultați: Fondurile indexului: Ce trebuie să știți .)

Ele au sens pentru investitorii cu orizonturi de investiții pe termen lung, de exemplu, când pensionarea este la zece ani. Astfel de oameni pot tolera un risc mai mare și pot rezista spori și coborâșuri ale pieței bursiere pe termen lung. ( Fondul Mutual: este mai riscant decât crezi )

Fondul Fidelity Contrapondenței (FCNTX), cu mai mult de 76 de miliarde de active în administrare, este o populație mare -cap, fond de capital găsit în planurile de pensii. Obiectivul său este aprecierea capitalului prin cumpărarea stocurilor de companii pe care le consideră subevaluate. ( > Cea mai mare fonduri mutuale a avut în 2011 .

-> Fonduri echilibrate

Fondurile echilibrate urmăresc fondurile de capital în popularitate și reprezintă 22% din activele planurilor de contribuții determinate și IRA. Fondurile echilibrate, denumite și fonduri hibride, investesc într-un amestec de acțiuni, obligațiuni și fonduri de pe piața monetară. Acestea se potrivesc mai multor investitori cu risc negativ care caută siguranță, venituri și creștere moderată.

Data țintă și fondurile pe durata ciclului de viață

Fondurile de timp și de ciclu de viață sunt un subset de fonduri echilibrate și fonduri mutuale comune găsite în conturile de pensii. De asemenea, fondurile date de țintă investesc într-un amestec de clase de active (stocuri, obligațiuni și fonduri de pe piața monetară), dar reechilibrează portofoliile bazate pe o dată specifică de pensionare.

Aceste fonduri sunt de obicei oferite în intervale de 5-10 ani, astfel încât investitorii să poată alege un fond aproape de anul în care ar dori să se pensioneze. Un investitor care intenționează să se pensioneze în 2039 sau 2040, de exemplu, ar alege un fond pentru data țintă de 2040. (Pentru mai multe informații pe această temă, consultați:

Argumente pro și contra ale fondurilor pentru data țintă .) Un fond de date țintă devine mai conservator pe măsură ce se apropie și trece de data-țintă și reechilibrează portofoliul său pentru a deveni mai puțin concentrat pe creștere și mai concentrată asupra veniturilor.

Între timp, un fond de ciclu de viață își reechilibrează automat portofoliul de la un risc mai mare la un risc mai scăzut, pe măsură ce un investitor se apropie de pensionare. Majoritatea (aproximativ 90%) a activelor fondurilor cu date țintă se află în conturi de pensionare, în comparație cu 40% din activele fondului de viață, potrivit ICI.(Pentru mai multe informații pe această temă, consultați:

Fonduri pe durata ciclului de viață: poate obține ceva mai simplu? ) Unii dintre cei mai mari furnizori de fonduri pentru date vizate sunt Fidelity Investments, T. Rowe Price Group, Inc (TROW

TROWT Rowe Price Group Inc94, 95 + 0, 40% creat cu Highstock 4. 2. 6 ) și The Vanguard Group. Vanguard Target Retirement 2025 (VTTVX) are în proprietate mai mult de 31 miliarde de dolari. Fondurile obligațiunilor

Fondurile de obligațiuni reprezintă 14% din activele fondurilor mutuale deținute în conturi de pensionare, potrivit ICI. Aceste fonduri mutuale investesc în obligațiuni și alte instrumente de datorie. De obicei, scopul fondurilor de obligațiuni este de a produce venituri. Ele sunt, în general, considerate mai puțin riscante decât fondurile de capital orientate spre creștere. Investitorii pensionați sau cei apropiați de acestea, de exemplu, ar avea în mod obișnuit o alocare mai mare a investițiilor lor în fonduri de obligațiuni, comparativ cu investitorii mai tineri care au început să economisească până la pensionare. Pentru mai multe informații despre acest subiect, consultați:

Evaluarea Fondurilor Obligațiunilor: Păstrați-o .) Fondul Vanguard Total Index al Pieței Bondelor (VBMFX), cu mai mult de 124 miliarde de active administrate fond popular de obligațiuni în conturile de pensii găsite. Ea urmărește indicele Barclays U. S. Aggregate Float Adjusted, un indice larg al obligațiunilor diversificate.

Linia de fund

Fondurile mutuale sunt o alegere populară de investiții în planurile de pensionare datorită ușurinței diversificării pe care o oferă în comparație cu cumpărarea de acțiuni și obligațiuni individuale. Ce fonduri mutuale sunt cele mai bune pentru dvs. și cât de mult ar trebui să le alocați fiecăruia dintre ele, va depinde de cât de aproape sau de departe sunteți la pensie, cât de riscant sunteți de răscumpărat, precum și de imaginea financiară completă. Alegerile vor fi, de asemenea, determinate de ceea ce oferă planul dvs. de 401 (k) sau de brokerajul dvs. dacă investiți prin intermediul unui IRA. (Pentru mai multe informații despre acest subiect, consultați:

Alegerea fondurilor mutuale de calitate .)